Đạo luật giao dịch tín dụng chính xác và công bằng (FACTA) là gì?
Đạo luật giao dịch tín dụng chính xác và công bằng (FACTA) là một nghị quyết của Hoa Kỳ được thông qua năm 2003 nhằm mục đích tăng cường bảo vệ cho hành vi trộm cắp danh tính. FACTA tạo ra các tiêu chuẩn để xử lý thông tin của người tiêu dùng, nâng cao tính riêng tư và chính xác. Đạo luật này cho phép các cá nhân truy cập miễn phí vào các báo cáo tín dụng của họ và là một sửa đổi của Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng.
Chìa khóa chính
- Đạo luật giao dịch tín dụng chính xác và tín dụng chính xác (FACTA) đã được thông qua năm 2003 để cho phép các cá nhân truy cập vào báo cáo tín dụng của riêng họ miễn phí. Mỗi người có thể truy cập báo cáo tín dụng của họ từ ba văn phòng báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm một lần. Đạo luật buộc các tổ chức tài chính phải chủ động hơn về quyền riêng tư của người tiêu dùng và phòng chống trộm cắp danh tính. Việc thông qua Dodd-Frank vào năm 2010 đã thay đổi quy trình bảo vệ dữ liệu của người tiêu dùng từ FTC sang CFPB.
Hiểu Đạo luật giao dịch tín dụng chính xác và công bằng (FACTA)
Với việc thông qua FACTA, mọi người hiện được phép yêu cầu báo cáo tín dụng miễn phí, mỗi năm một lần, từ cả ba cơ quan báo cáo tín dụng lớn, Equ Equult, Experian và TransUnion. Các báo cáo tín dụng có thể được đặt hàng qua trang webcreditreport.com, đây là trang web được ủy quyền duy nhất của các báo cáo tín dụng miễn phí, theo Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC).
Các yêu cầu được đặt ra cho người cho vay thế chấp để tiết lộ thông tin của người tiêu dùng về điểm tín dụng và các yếu tố ảnh hưởng đến giá của khoản thế chấp. Điều này bao gồm việc phát hành cho người tiêu dùng những thông báo định giá rủi ro dựa trên rủi ro cũng như điểm tín dụng liên quan đến bất kỳ sự từ chối tín dụng hoặc ưu đãi tín dụng nào ít thuận lợi hơn.
Các tiêu chuẩn đã được đưa ra, đòi hỏi người cho vay và cơ quan quản lý phải chủ động hơn trong việc phát hiện hành vi trộm cắp danh tính trước khi nó xảy ra bằng cách tìm kiếm các mẫu đáng ngờ. Các nỗ lực bảo vệ chống trộm danh tính bao gồm cho phép người tiêu dùng đưa thông báo gian lận vào các tệp tín dụng và thông tin của họ.
Tổng thống George W. Bush đã ký FACTA thành luật để bảo vệ người tiêu dùng khỏi hành vi trộm cắp danh tính, nơi gian lận kỹ thuật số tiếp tục trở nên rầm rộ hơn bao giờ hết, 16 năm sau.
Yêu cầu đối với FACTA
FACTA cho phép các cơ quan thực thi hành động đối với cái gọi là Quy tắc Cờ Đỏ, mà đòi hỏi các chủ nợ và tổ chức tài chính, như ngân hàng và công đoàn tín dụng, đưa vào các chương trình chống trộm danh tính hành động để giúp phát hiện và ngăn chặn hành vi trộm cắp danh tính. Ví dụ: nhà phát hành thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ phải thực hiện các bước để xác thực bất kỳ thay đổi nào đối với địa chỉ của khách hàng.
Các cờ đỏ khác nhau bao gồm việc giới thiệu các tài liệu đáng ngờ hoặc thông tin nhận dạng cá nhân khi giao dịch với tài khoản. Việc tạo tài khoản đáng ngờ hoặc hoạt động đáng ngờ khác liên quan đến tài khoản cũng có thể kích hoạt cờ đỏ
Các chính sách tiếp theo được đưa ra sau đó theo Đạo luật Dodd-Frank, được thông qua năm 2010, đã chuyển nhiều yêu cầu về quy định từ FTC sang Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB).
Ủy ban Thương mại Liên bang được ủy quyền nghiên cứu tính chính xác của các báo cáo tín dụng và ảnh hưởng của các vấn đề liên quan đến Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng. Ngay cả với những hành vi và sửa đổi gần đây, Ủy ban Thương mại Liên bang vẫn tiếp tục chịu trách nhiệm giám sát các quy tắc về cờ đỏ và xử lý bảo mật dữ liệu, cùng với quy định do FACTA cung cấp liên quan đến một số đại lý xe cơ giới.
