Thỏa thuận của HSBC Holdings (NYSE: HBC) trả tiền phạt 1, 9 tỷ đô la cho các cơ quan quản lý và tham gia vào một thỏa thuận truy tố bị hoãn lại để thiếu các quy trình kiểm soát phù hợp trong việc tuân thủ và chống rửa tiền. Với quy mô của ngân hàng, có vẻ như nó và một số đồng nghiệp của nó quá lớn để bị giam giữ vì chúng quá lớn để thất bại. Thỏa thuận này tạo thành một cảnh báo cho ngân hàng để làm sạch hành động của mình và tránh việc hủy bỏ điều lệ để hoạt động tại Hoa Kỳ. Hành động này được thực hiện bởi các nhà quản lý với niềm tin rằng sự thất bại của một tổ chức tài chính lớn có thể làm bế tắc hệ thống tài chính thế giới.
XEM: Hệ thống ngân hàng
Tại sao những sự vi phạm này lại xuất hiện? Trong trường hợp của HSBC, việc cắt giảm chi phí như là một phần trong việc tái cấu trúc ngân hàng trên phạm vi rộng - thông qua việc bán các doanh nghiệp không có lợi nhuận và tập trung vào cấu trúc toàn cầu của nó - đã gây tổn hại cho bộ phận tuân thủ của ngân hàng. HSBC không đơn độc trong sự bừa bãi của mình. Standard Chartered (OTC: SCBFF), ING (NYSE: ING), Credit Suisse (NYSE: CS), Royal Bank of Scotland (NYSE: RBS), Lloyds Banking Group (NYSE: LYG) và Barclays (NYSE: BCS), qua trong nhiều năm qua, đã phải bỏ ra các khoản tiền phạt để tạo thuận lợi cho các giao dịch với các quốc gia bất hảo như Iran, Libya, Sudan và Myanmar vi phạm lệnh trừng phạt của Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài (OFAC).
Với HSBC, sự tham gia của Mexico đòi hỏi phải cung cấp dịch vụ rửa tiền cho các băng đảng ma túy khác nhau, bao gồm cả các khoản tiền mặt lớn từ đơn vị Mexico của ngân hàng sang Mỹ, với rất ít hoặc không có sự giám sát nào của các giao dịch. Nó cũng tiến hành các giao dịch với Iran, loại bỏ các tài liệu tham khảo về nước này trong nỗ lực che giấu chúng.
Thiếu trong những trường hợp này là một văn hóa doanh nghiệp trao giải toàn vẹn. Cho phép kinh doanh ma túy và khủng bố được nhà nước bảo trợ trong việc theo đuổi lợi nhuận dẫn đến hậu quả xã hội nghiêm trọng. Đổ lỗi có thể được đặt dưới chân của các ngân hàng và cơ quan quản lý như nhau. Trong trường hợp trước đây, các biện pháp kiểm soát chống rửa tiền (AML) không thỏa đáng chủ yếu là do lỗi. Sau đó, Văn phòng Tổng giám đốc tiền tệ (OCC) đã thất bại trong việc trấn áp việc thực hiện kiểm soát thiếu sót của HSBC. Thật vậy, trước năm 2010 khi OCC viện dẫn ngân hàng về nhiều thiếu sót AML - bao gồm cả một lượng lớn tài khoản chưa được xem xét và không nộp Báo cáo hoạt động đáng ngờ (SAR) - trong sáu năm trước, cơ quan đã không thực hiện bất kỳ hành động cưỡng chế nào đối với ngân hàng.
XEM: 3 vụ bê bối rửa tiền gần đây
Các nghi phạm Trails Money tiết lộ các đại lý thực thi nhập cư và hải quan tiết lộ các dấu vết tiền nghi ngờ giữa các hoạt động tại Mexico và Hoa Kỳ của HSBC. Trong một báo cáo theo một cuộc điều tra kéo dài một năm về các hoạt động tại ngân hàng của một Tiểu ban thường trực Thượng viện về điều tra, Chủ tịch ủy ban Thượng nghị sĩ Carl Levin (D-Michigan) tuyên bố: "HSBC đã sử dụng ngân hàng Mỹ của mình như một cửa ngõ vào hệ thống tài chính Hoa Kỳ Đối với một số chi nhánh của HSBC trên toàn thế giới để cung cấp dịch vụ bằng đô la Mỹ cho khách hàng trong khi chơi nhanh và lỏng lẻo với các quy tắc ngân hàng của Hoa Kỳ. Do kiểm soát AML kém, HBUS (chi nhánh của HSBC tại Hoa Kỳ) đã tiếp xúc với Hoa Kỳ với tiền ma túy Mexico, séc du lịch đáng ngờ, người mang chia sẻ các tập đoàn và khu vực pháp lý bất hảo. "
HBUS cung cấp các dịch vụ ngân hàng đại lý, chẳng hạn như chuyển tiền và trao đổi tiền tệ, là nguồn gốc của các luồng bất hợp pháp khi đối mặt với các biện pháp kiểm soát AML yếu. Những điều này dẫn đến việc vi phạm Đạo luật Bảo mật Ngân hàng, Giao dịch với Đạo luật Kẻ thù và các đạo luật AML khác.
Ngoài việc trả tiền phạt, ngân hàng đã thuê Stuart A. Levey làm giám đốc pháp lý của mình để tăng cường kiểm soát nội bộ bao gồm các thủ tục hiểu biết về khách hàng của bạn. HSBC cũng đã lấy lại tiền thưởng của một số giám đốc điều hành liên quan đến sự thiếu hụt tuân thủ. Trong khi một khởi đầu tốt, những hành động như vậy phải được củng cố bởi văn hóa minh bạch.
Dòng dưới cùng HSBC đã được trích dẫn trong quá khứ và chưa vi phạm một lần nữa. Nếu thay đổi tích cực là lâu dài, thì cũng vậy, nền văn hóa thúc đẩy nó phải ăn sâu vào ngân hàng. Nói về nhu cầu của chính ngân hàng của mình để khắc phục những hành vi sai trái trong quá khứ, người đứng đầu UBS, Sergio Ermotti, đã ví sự thay đổi văn hóa trong một hành trình. Giống như mọi hành trình có thể có những khúc ngoặt bất ngờ, trường hợp của HSBC đã minh họa hậu quả của một đường vòng.
Tại thời điểm viết bài, Marc L. Ross không sở hữu bất kỳ cổ phiếu nào trong bất kỳ công ty nào được đề cập.
