Đối với những người cao tuổi cần chăm sóc điều dưỡng liên tục, chi phí cho các cơ sở trợ giúp sinh hoạt và / hoặc trợ giúp tại nhà có thể là quá cao. Theo một khảo sát gần đây của MetLife, chi phí nhà dưỡng lão trung bình hàng ngày vượt quá 200 đô la và có thể cao hơn đáng kể ở một số khu vực đô thị nhất định.
Medicare, chương trình chăm sóc sức khỏe liên bang dành cho người cao niên từ 65 tuổi trở lên, chỉ chi trả các chi phí tại nhà dưỡng lão khi một người vào cơ sở để phục hồi chức năng ngắn hạn. Trợ cấp y tế, một chương trình liên bang và tiểu bang, có thể chi trả số dư. Nhưng để đủ điều kiện sau này, tổng tài sản có thể đếm được của một người, bao gồm cả tiền mặt được gửi vào tài khoản ngân hàng, cộng với các khoản đầu tư như quỹ tương hỗ, cổ phiếu và trái phiếu, không được vượt quá 2.000 đến 3.000 đô la, tùy thuộc vào tiểu bang.
Do đó, mọi người thường cạn kiệt tiền tiết kiệm cả đời trước khi Trợ cấp y tế khởi động, gây khó khăn trong việc để lại một khoản thừa kế hoặc cung cấp cho những người phụ thuộc còn sống, chẳng hạn như trẻ em trưởng thành có nhu cầu đặc biệt. May mắn thay, bằng cách chuyển tài sản thành một ủy thác, các cá nhân có thể đủ điều kiện nhận Trợ cấp y tế, trong khi vẫn bảo tồn một phần tài sản của họ cho người thân.
Chìa khóa chính
- Trợ cấp y tế có thể cung cấp hỗ trợ có giá trị cho những người cần chuyển đến cơ sở trợ giúp sinh sống. Tuy nhiên, chương trình này chỉ dành cho những cá nhân có số lượng tài sản thấp. Tôi đặt tài sản vào một sự tin tưởng không thể hủy bỏ, một người có thể vừa đủ điều kiện nhận Trợ cấp y tế, và vẫn bảo toàn một phần tài sản của họ, cho những người thân yêu của họ. Năm năm một lần nhìn lại thời kỳ của Nhật Bản, trong đó bất kỳ khoản tiền nào được chuyển vào một khoản ủy thác năm năm trước khi một người nộp đơn xin trợ cấp y tế, có thể trì hoãn các lợi ích từ việc tham gia.
Các loại ủy thác
Hai loại tín thác cơ bản là: có thể hủy ngang và không thể hủy ngang. Như tên của nó, tín thác có thể hủy bỏ có thể bị thu hồi. Do đó, Medicaid coi tài sản trong một tài khoản như vậy vẫn thuộc sở hữu của người đã thiết lập nó. Và nếu số tiền đó vượt quá giới hạn tài sản có thể đếm được, cá nhân đó sẽ không đủ điều kiện nhận hỗ trợ.
Mặt khác, một sự tin tưởng không thể hủy bỏ có hiệu quả cho phép một người chuyển quyền kiểm soát tiền của mình cho một người được ủy thác, cho phép người đó đủ điều kiện nhận trợ cấp y tế. Nhưng có một thời gian trễ, do giai đoạn 5 năm hiện tại của Medicaid nhìn lại thời kỳ của bạn, nơi mà bất kỳ khoản tiền nào được chuyển vào một khoản ủy thác năm năm trước khi một người nộp đơn xin trợ cấp y tế, có thể trì hoãn việc đủ điều kiện nhận trợ cấp. Độ dài của sự chậm trễ, được gọi là thời hạn hình phạt, một lần, được xác định bằng cách chia giá trị của các khoản tiền được chuyển cho tỷ lệ khu vực của nhóm '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '
Ví dụ, trong một khu vực có tỷ lệ khu vực là 10.000 đô la một tháng, một cá nhân chuyển 100.000 đô la thành ủy thác trước khi vào viện dưỡng lão sẽ không đủ điều kiện nhận tổng cộng 10 tháng hỗ trợ Trợ cấp y tế. Trong trường hợp này, một người nào đó (thường là thành viên gia đình) sẽ phải trả tiền viện dưỡng lão, trước khi Trợ cấp y tế bắt đầu thanh toán các hóa đơn, điều này có hiệu quả xóa sạch mọi lợi thế của việc đặt 100.000 đô la vào quỹ ủy thác. Ngoài ra, nếu cá nhân đó chuyển tài sản sớm hơn năm năm, họ có thể ngay lập tức đủ điều kiện nhận viện trợ.
Những lợi thế khác của niềm tin
Tín thác cung cấp nhiều lợi thế khác. Đối với một người, tín thác là một thực thể pháp lý riêng biệt, vì vậy tiền thường an toàn hơn nếu được trao cho một thành viên gia đình, người có thể dễ bị kiện, ly hôn hoặc bất hạnh khác, có thể đưa số tiền đó vào rủi ro.
Tài sản ủy thác được hưởng lợi từ việc tăng cường cơ bản, có thể có nghĩa là tiết kiệm thuế đáng kể cho những người thừa kế. Ngược lại, các tài sản đơn giản được cho đi trong suốt cuộc đời của chủ sở hữu thường mang cơ sở chi phí ban đầu của người đó.
Hãy xem xét tính toán sau. Giả sử rằng cổ phiếu của cổ phiếu trị giá 5.000 đô la khi được mua ban đầu, trị giá 10.000 đô la khi người thụ hưởng ủy thác thừa kế chúng. Trong trường hợp này, cổ phiếu đó sẽ có cơ sở 10.000 đô la. Nếu cùng một người thụ hưởng đã nhận được chúng như một món quà khi chủ sở hữu ban đầu vẫn còn sống, cơ sở của họ sẽ là 5.000 đô la. Sau đó, nếu cổ phiếu được bán với giá 12.000 đô la, người được thừa kế chúng từ một khoản ủy thác sẽ nợ thuế với khoản lãi 2.000 đô la, trong khi một người được tặng cổ phiếu sẽ nợ thuế với mức lãi 7.000 đô la. Nói một cách đơn giản: hậu quả thuế đối với tài sản nhận được từ một ủy thác được giảm đáng kể.
Bằng cách kết hợp việc tạo ra một sự tin tưởng không thể hủy bỏ với một giấy nợ hoặc mua một niên kim riêng, nhiều người vẫn có thể bảo toàn 40% đến 50% tài sản của họ.
Chọn đúng người được ủy thác
Một ủy thác được rút ra hợp lý sẽ không chỉ bảo toàn tài sản của một cá nhân mà còn cho phép những người được ủy thác có quyền phân phối tiền cho những người thụ hưởng, những người này có thể chi tiêu nó cho lợi ích của người lớn tuổi. Vì lý do này, việc bổ nhiệm một người đáng tin cậy làm người ủy thác là điều cần thiết.
Bạn có thể đặt tên ngân hàng là người được ủy thác hoặc người đồng ủy thác.
Điểm mấu chốt
Những người cần hỗ trợ tài chính từ Trợ cấp y tế không nhất thiết phải dùng hết tiền tiết kiệm cả đời để đủ điều kiện nhận hỗ trợ. Một niềm tin không thể thu hồi được rút ra có thể bảo vệ ít nhất một phần tài sản của họ, cả cho lợi ích riêng của họ và cho những người thừa kế của họ.
