Mặc dù phụ thuộc rất nhiều vào hoàn cảnh cá nhân của bạn, nhưng có một vài nguyên tắc đơn giản về mẹo thuế thuế, trong thực tế, áp dụng cho hầu hết các nhà đầu tư và có thể giúp bạn tiết kiệm tiền., chúng tôi sẽ xem xét một số trong số đó, giải thích các lợi ích về thuế khi đưa ra quyết định thông minh trong việc lưu giữ hồ sơ, đầu tư và báo cáo.
Chìa khóa chính
- Có những mẹo thuế để giúp người nộp thuế tiết kiệm tiền, bao gồm tái đầu tư cổ tức để giảm lợi nhuận chịu thuế hoặc đầu tư vào trái phiếu đô thị được miễn thuế. Người giữ tiền có thể bao gồm hoa hồng môi giới và phí trong cơ sở chi phí cổ phiếu của họ. Chi phí giảm có thể giảm nợ thuế nếu chi phí là liên quan trực tiếp đến việc tạo thuận lợi cho các giao dịch hoặc quản lý danh mục đầu tư. Các khoản lỗ có thể bù đắp lãi vốn, giảm nghĩa vụ thuế.
Cổ tức
Bạn có phải là nhà đầu tư cuối cùng phải trả quá nhiều thuế lãi vốn cho việc bán cổ phiếu quỹ tương hỗ của bạn vì bạn đã bỏ qua cổ tức được tự động tái đầu tư vào quỹ trong những năm qua? Cổ tức tái đầu tư, bằng cách tăng đầu tư của bạn vào một quỹ, làm giảm hiệu quả thu nhập chịu thuế của bạn (hoặc tăng mất vốn).
Ví dụ: giả sử ban đầu bạn đầu tư 5.000 đô la vào một quỹ tương hỗ và có 1.000 đô la cổ tức được tái đầu tư vào cổ phiếu bổ sung trong những năm qua. Nếu sau đó bạn đã bán cổ phần của mình trong quỹ với giá 7.500 đô la, lợi nhuận chịu thuế của bạn là 1.500 đô la (7.500 đô la trừ đi khoản đầu tư 5.000 đô la ban đầu và cổ tức tái đầu tư 1.000 đô la). Nhiều người quên khấu trừ cổ tức tái đầu tư của họ và cuối cùng trả thuế với số tiền cao hơn (ví dụ: $ 2, 500).
Mặc dù việc giảm thu nhập chịu thuế trong ví dụ này có vẻ không phải là một sự khác biệt lớn, nhưng việc không tận dụng quy tắc này có thể khiến bạn mất thời gian dài. Nếu bỏ lỡ khoản tiết kiệm thuế ngày hôm nay, bạn sẽ mất đi tiềm năng tăng trưởng gộp mà những đô la thêm đó sẽ kiếm được trong tương lai và nếu bạn quên xem xét cổ tức tái đầu tư hàng năm, lợi nhuận được điều chỉnh thuế của bạn sẽ bị ảnh hưởng đáng kể trong dài hạn.
Giữ hồ sơ chính xác về cổ tức tái đầu tư của bạn và xem xét các quy tắc thuế áp dụng cho tình huống của bạn mỗi mùa thuế. Làm điều này sẽ phục vụ như một lời nhắc nhở về các chi tiết bạn cần sử dụng để lợi thế của bạn một lần nữa và hy vọng sẽ làm cho bạn biết về các cơ hội tránh thuế mới.
Trái phiếu
Khi thị trường chứng khoán hoạt động kém, các nhà đầu tư tìm nơi khác để đặt tiền. Nhiều người tìm thấy một nơi trú ẩn an toàn trong trái phiếu, thường thực hiện truy cập vào cổ phiếu và cung cấp thu nhập lãi để khởi động. Và đây là phần tốt nhất: Bạn có thể không phải trả thuế cho tất cả tiền lãi bạn nhận được.
Làm sao vậy Nếu bạn đã mua trái phiếu giữa các khoản thanh toán lãi (hầu hết các trái phiếu phải trả nửa năm một lần), bạn thường sẽ không phải trả thuế cho khoản lãi tích lũy trước khi mua. Bạn vẫn phải báo cáo toàn bộ số tiền lãi bạn nhận được, nhưng bạn sẽ có thể trừ đi số tiền tích lũy trên một dòng riêng biệt.
Nhiều nhà đầu tư cũng nhận thấy nợ chính phủ ngắn hạn là một bến cảng an toàn thuận tiện cho tiền của họ. Đối với các nhà đầu tư bán lẻ, trái phiếu đô thị (viết tắt là munis) có thể mang lại lợi thế về thuế đáng kể. Những trái phiếu này thường được phát hành bởi chính quyền tiểu bang hoặc thành phố địa phương để tài trợ cho một dự án cụ thể, chẳng hạn như xây dựng trường học hoặc bệnh viện hoặc để đáp ứng chi phí hoạt động cụ thể.
Hầu hết các munis đều được cấp trạng thái miễn thuế, nghĩa là tiền lãi mà họ tạo ra không cần phải được yêu cầu khi bạn khai thuế. Những khoản được đánh giá cao và do đó có rủi ro thấp, có thể là những khoản đầu tư rất hấp dẫn.
Viết tắt
Đối với các nhà đầu tư đầu tư vào các dự án kinh doanh nhỏ hoặc tự kinh doanh, có nhiều chi phí hoạt động có thể được xóa sổ. Ví dụ: nếu bạn đi công tác trong năm yêu cầu bạn phải có chỗ ở, chi phí ăn ở và bữa ăn của bạn có thể được ghi là chi phí kinh doanh, trong giới hạn quy định tùy thuộc vào nơi bạn đi du lịch. quên bao gồm các loại chi phí dường như cá nhân này có thể bị mất rất nhiều tiền tiết kiệm thuế.
Đối với các chủ nhà đã chuyển đi và bán nhà trong năm, một cân nhắc quan trọng khi báo cáo mức tăng vốn khi bán là cơ sở chi phí mua. Nếu nhà của bạn trải qua cải tạo hoặc cải tiến tương tự với thời gian sử dụng hơn một năm, bạn có thể bao gồm chi phí cải thiện vào cơ sở chi phí được điều chỉnh của nhà bạn, do đó làm giảm mức tăng vốn của bạn khi bán và thuế thu được. Là một tài tài, hay nói, qua, qua một khác, qua giữ, qua, qua một tài khác, qua giữ, qua, qua, qua một khác, qua, khác qua, khác khi khác mới, mới đăng, mới đăng, mới mới đăng, mới đăng đăng, mới đăng, mới đăng cam cam
Chương trình hoãn thuế
Mỗi khi bạn giao dịch một cổ phiếu, bạn dễ bị thuế lãi vốn. Mua hàng của bạn thông qua tài khoản hoãn thuế có thể giúp bạn tiết kiệm một đống tiền. Tài khoản hoãn thuế có nhiều hình dạng và kích cỡ. Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) và kế hoạch lương hưu việc làm đơn giản (SEP) là hai ví dụ.
Ý tưởng cơ bản là bạn không bị đánh thuế vào các khoản tiền cho đến khi bạn rút tiền, tại thời điểm đó nó bị đánh thuế dưới dạng thu nhập. Có lẽ, nó sẽ thấp hơn hiện tại vì bạn sẽ nghỉ hưu với ít hoặc không kiếm được thu nhập = earnings.
Ngoài ra, trong khi lợi ích của các tài khoản hoãn thuế là đáng kể, chúng mang lại lợi ích linh hoạt bổ sung vì các nhà đầu tư không cần quan tâm đến các tác động thuế thông thường khi đưa ra quyết định thương mại. Với điều kiện bạn giữ tiền trong tài khoản hoãn thuế, bạn có quyền tự do rời khỏi vị trí sớm nếu họ đã trải qua sự tăng giá mạnh, mà không liên quan đến mức thuế cao hơn áp dụng cho tăng vốn ngắn hạn.
Phù hợp với lợi nhuận / thua lỗ của bạn
Trong nhiều trường hợp, nên kết hợp việc bán một khoản đầu tư sinh lời với việc bán một khoản lỗ trong cùng một năm. Lỗ vốn có thể được sử dụng so với lãi vốn, và lỗ ngắn hạn có thể được khấu trừ từ lợi nhuận ngắn hạn. Ngoài ra, nếu bạn có một năm đặc biệt tồi tệ, bạn có thể mang khoản lỗ $ 3.000 trong những năm tới. Điều này có vẻ phản trực giác, nhưng nó hoạt động rất tốt.
Cái gọi là lãi và lỗ giấy không được tính vì không có gì đảm bảo rằng các khoản đầu tư của bạn sẽ không thay đổi giá trị trước khi bạn đóng vị thế của mình. Tuy nhiên, bằng cách chủ động chọn cách tự giải tỏa (có thể tạm thời) về việc mất các khoản đầu tư, bạn có thể kết hợp thành công lợi nhuận vốn của bạn với bù đắp tổn thất, giảm đáng kể gánh nặng thuế của bạn.
Lãi và lỗ vốn chỉ được áp dụng cho tờ khai thuế của bạn khi thực hiện.
Thêm phí môi giới vào chi phí chứng khoán
Mua cổ phiếu không miễn phí. Bạn luôn trả hoa hồng và cũng có thể trả phí chuyển nhượng nếu bạn thay đổi môi giới. Những chi phí này nên được thêm vào số tiền bạn đã trả cho một cổ phiếu khi xác định cơ sở chi phí của bạn.
Hãy nghĩ về những chi phí này như là khoản nợ vì chúng là những chi phí trực tiếp phát sinh để giúp tiền của bạn tăng lên. Xét cho cùng, phí môi giới và chi phí giao dịch đại diện cho tiền xuất phát trực tiếp từ túi của bạn như một chi phí phát sinh trong khi thực hiện đầu tư.
Và mặc dù các công ty môi giới giảm giá hiện đại thường thu phí tương đối thấp, không có lý do gì để tránh yêu cầu mọi chi phí có thể khi nộp thuế của bạn. Nhiều khoản phí môi giới nhỏ phát sinh trong suốt cả năm có thể lên tới hàng trăm đô la và đối với các nhà giao dịch tích cực thực hiện hàng trăm hoặc thậm chí hàng nghìn giao dịch mỗi năm, tác động của chúng có thể là đáng kể.
Giữ cổ phiếu của bạn
Đây là một lý lẽ tốt khác cho chiến lược mua và nắm giữ: Lợi nhuận vốn ngắn hạn (dưới một năm) bị đánh thuế dưới dạng thu nhập thông thường, có thể cao hơn tỷ lệ tăng vốn áp dụng cho lợi nhuận dài hạn. Ví dụ, thuế suất thuế vốn tăng đối với hầu hết các cá nhân là Hoa Kỳ không cao hơn 15%, trong khi thuế suất biên cao nhất đối với thu nhập thông thường là 37%. Khi bạn xem xét các tác động dài hạn của việc gộp lãi đối với giảm thuế thu nhập phát sinh ngày hôm nay, nó có thể chứng minh có lợi để giữ cổ phiếu của bạn trong ít nhất một năm.
Hầu hết các nhà đầu tư dự định tham gia vào thị trường vốn trong nhiều thập kỷ, có thể chuyển từ cổ phiếu sang cổ phiếu khi năm tháng trôi qua nhưng vẫn giữ tiền của họ tích cực làm việc cho họ trên thị trường trong suốt thời gian tích lũy vốn. Nếu bạn phù hợp với mô tả này, hãy dành một chút thời gian để xem xét các lợi thế về thuế khi sử dụng chiến lược mua và nắm giữ dài hạn hơn nếu bạn không làm như vậy, vì vậy, tiết kiệm có thể đáng giá hơn bạn nghĩ.
Điểm mấu chốt
Dường như có rất nhiều điều phức tạp được đưa vào luật thuế cũng như có những nhà đầu tư nộp thuế. Một phần của kế hoạch tài chính thành công là quản lý thuế sắc sảo, bao gồm việc đảm bảo rằng bạn đang tích cực tận dụng các cơ hội tránh thuế áp dụng cho tình huống của mình và cũng đảm bảo bạn không bỏ qua bất kỳ chi phí hoặc kỹ thuật giảm thu nhập nào có thể làm giảm thuế của bạn thu nhập.
Trong khi nhiều nhà đầu tư mong muốn đọc về cơ hội đầu tư tiếp theo có tiềm năng mang lại lợi nhuận trên thị trường, thì rất ít người nỗ lực để giảm thiểu thuế. Làm cho mình một lợi ích khi mùa thuế cuộn quanh năm nay bằng cách dành thời gian để đảm bảo bạn đang làm tất cả những gì có thể để giữ tiền của bạn trong túi của bạn. (Chúng tôi cũng khuyên bạn nên nói chuyện với một người lập kế hoạch thuế.) Khoản tiết kiệm mà bạn phát hiện ra có thể giúp tăng lợi nhuận hàng năm.
