Mục lục
- Medigap là gì?
- Tại sao mua thêm bảo hiểm?
- Các lỗ lớn như thế nào?
- Medigap hoạt động như thế nào?
- Kế hoạch nào là tốt nhất?
- Medicare Phần C là gì?
- Tôi có thể có cả hai không?
- Người phối ngẫu của tôi có được bảo hiểm không?
- Kế hoạch của tôi có thể bị hủy không?
Chìa khóa chính
- Medigap trả một số hoặc tất cả các chi phí mà Medicare không chi trả, tùy thuộc vào mức bảo hiểm bạn chọn. Chi phí cho những gì Medicare không chi trả có thể là đáng kể, đặc biệt nếu bạn cần điều trị rộng rãi hoặc nhập viện dài hạn. Bảo hiểm cá nhân các công ty cung cấp các chính sách Medigap, vì vậy hãy chắc chắn để mua sắm xung quanh.
Medigap là gì?
Medigap là một bổ sung cho bảo hiểm Medicare. Tùy thuộc vào loại bảo hiểm, các chính sách của Medigap được thiết kế để chi trả toàn bộ hoặc một phần chi phí mà Medicare không chi trả cho các chi phí khác như chăm sóc dài hạn, thị lực hoặc bảo hiểm nha khoa. Mục đích của kế hoạch Medigap là được hoàn trả cho các chi phí bạn phải trả trực tiếp từ túi của mình. Như trường hợp của bất kỳ chương trình bảo hiểm y tế nào, bạn sẽ trả giá cao hơn cho bảo hiểm cao hơn. Và một kế hoạch ít tốn kém hơn sẽ có khoản khấu trừ cao hơn.
Khoảng 81% người nhận Medicare hiện tại có một số loại bảo hiểm bổ sung thông qua chủ lao động hoặc chính phủ nếu không thông qua chương trình Medigap, theo dữ liệu gần đây nhất có sẵn từ Kaiser Family Foundation. Các kế hoạch này được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm tư nhân, vì vậy bạn sẽ phải thực hiện một số so sánh mua sắm để có được kế hoạch phù hợp với nhu cầu và tình hình tài chính của bạn. Hãy nhớ rằng các kế hoạch thư từ mỗi công ty có cùng lợi ích.
Tại sao mua thêm bảo hiểm?
Như đã lưu ý ở trên, Medicare không phải là một chính sách bảo hiểm chăn. Điều này có nghĩa là nó có lỗ hổng trong đó. Medicare gốc, như chính phủ gọi những gì chúng ta biết bây giờ là phần A, B và D, thanh toán hầu hết các chi phí của bạn. Nhưng nó cách xa tất cả các chi phí bạn có thể phải đối mặt nếu bạn bị bệnh nặng hoặc bị thương. Ngay cả các dịch vụ thông thường đi kèm với các khoản đồng thanh toán và khấu trừ. Đây là nơi bảo hiểm Medigap khởi động.
Các lỗ lớn như thế nào?
Dưới đây là một vài ví dụ. Nếu bạn được nhập viện, bạn có bảo hiểm nhập viện 100% sau khoản khấu trừ hàng năm $ 1.408 theo Original Medicare Phần A, tính đến năm 2020. Đó là giường và ván cơ bản. Tuy nhiên, bạn có thể nợ tới 20% một số chi phí khác, chẳng hạn như phí bác sĩ gây mê.
Thuốc theo toa cũng có thể ăn vào ngân sách của bạn nếu bạn cần thuốc đắt tiền. Bạn nên biết rằng bạn có thể mua bảo hiểm theo toa độc lập. Đó là Phần D trong thuật ngữ Medicare.
Theo Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, lỗ bánh donut giá theo toa đã được đóng lại mỗi năm, nhưng nó vẫn chưa hoàn toàn biến mất. Ở một mức độ nhất định, $ 4.020 vào năm 2020, bạn nhập vào lỗ bánh rán khét tiếng trong phạm vi bảo hiểm, yêu cầu bạn phải trả tới 25% chi phí thuốc thương hiệu được bảo hiểm hoặc 37% cho các loại thuốc generic. Khi chi phí vượt quá 5.100 đô la trong năm, bạn đi qua lỗ bánh rán và chỉ nợ 5% chi phí thuốc.
Medigap hoạt động như thế nào?
Bạn có thể đã biết rằng Medicare Phần A và B bao gồm bảo hiểm cơ bản, trong khi Phần D là chương trình thuốc theo toa tùy chọn bạn có thể mua từ nhà cung cấp tư nhân và đính kèm với Medicare của bạn. Phần C, còn được gọi là Medicare Advantage, thay thế tất cả các bảo hiểm cơ bản của chính phủ bằng một chương trình bảo hiểm tư nhân. Tuy nhiên, có nhiều chữ cái hơn và mỗi chữ cái thể hiện một mức độ bao phủ tiêu chuẩn. Đối với các gói Medigap, các lựa chọn phổ biến nhất là F và G.
Kế hoạch F
Đây là kế hoạch toàn diện nhất và là lựa chọn phổ biến nhất trong nhiều năm. Chi phí trung bình của Kế hoạch F là khoảng 1.800 đô la một năm cho một phụ nữ 65 tuổi tính đến năm 2019. Kể từ ngày 1 tháng 1 năm 2020; tuy nhiên, Chương trình F sẽ không còn có sẵn cho những người mới đủ điều kiện nhận Medicare. Những người có Chương trình F sẽ có thể giữ nó và những người đủ điều kiện tham gia Medicare trước năm 2020 nhưng không có chương trình Medigap vẫn sẽ được phép nhận Kế hoạch F nếu họ muốn.
Kế hoạch G
Kế hoạch này có thể sẽ thay thế mức độ phổ biến của Kế hoạch F, vì nó có phạm vi bảo hiểm gần như tương tự ngoại trừ việc hoàn trả khoản khấu trừ Phần B, một khoản lợi nhuận sẽ không còn được đưa vào bất kỳ kế hoạch nào được cung cấp cho người mới tham gia Medicare bắt đầu vào năm 2020. Kế hoạch trung bình G nên rẻ hơn khoảng 180 đô la mỗi năm so với Kế hoạch F. Tuy nhiên, chi phí rất khác nhau tùy theo mã zip, giới tính và việc sử dụng thuốc lá của người nộp đơn. Họ cũng tăng theo tuổi.
Medigap Plan G có phạm vi bảo hiểm gần như tương tự với Kế hoạch F F nổi tiếng đang được nghỉ hưu kể từ ngày 1 tháng 1 năm 2020, đối với bất kỳ ai mới đủ điều kiện nhận Medicare Medicare chỉ hoàn trả khoản khấu trừ của Kế hoạch B.
Kế hoạch nào là tốt nhất?
Đây là câu trả lời ngắn gọn: Nếu bạn muốn bảo hiểm 100% cho tất cả mọi thứ, kế hoạch F hoặc G (tùy thuộc vào tính đủ điều kiện của bạn) là lựa chọn của bạn. Các kế hoạch khác cung cấp bảo hiểm ít dần dần cho chi phí trả trước ít hơn.
Để có câu trả lời chi tiết hơn:
- Nói chuyện với một đại lý bảo hiểm đủ điều kiện hoặc cố vấn Medicare để tìm chương trình phù hợp với bạn, hoặc, Đọc ấn phẩm Medicare Chọn Chính sách Medigap, nơi bạn sẽ tìm thấy các mô tả về từng loại chính sách và nội dung của nó.
Medicare Phần C là gì?
Chương trình Medicare Advantage, hoặc Phần C theo Medicare, là sự thay thế riêng cho chương trình Medicare công cộng. Đây là một tổ chức bảo trì sức khỏe (HMO) thay thế tất cả các dịch vụ của Original Medicare và bổ sung các dịch vụ bổ sung như chăm sóc sức khỏe dự phòng trong mạng lưới bác sĩ và bệnh viện được chọn trước.
Chính sách Medigap là phần bổ sung cho bảo hiểm Medicare gốc của bạn thanh toán các chi phí mà chương trình không chi trả. Nó có thể sẽ cho bạn nhiều sự tự do lựa chọn hơn so với Medicare Advantage cung cấp cho bác sĩ hoặc cơ sở của bạn chấp nhận Medicare. Đó là một lựa chọn tốt hơn cho những chú chim tuyết và những người khác đi du lịch nhiều hoặc có nhà ở nhiều nơi.
Tôi có thể có cả hai không?
Không. Bạn không thể có cả Medigap và Medicare Advantage. Trong nhiều trường hợp, có cả hai nghĩa là bạn sẽ trả tiền cho bảo hiểm trùng lặp. Một công ty bảo hiểm sẽ bán cho bạn một chính sách Medigap nếu bạn rời khỏi Medicare Advantage. Điều này cho phép bạn bắt đầu bảo hiểm Medigap của bạn vào ngày sau khi hết gói Ưu điểm.
Người phối ngẫu của tôi có được bảo hiểm không?
Không. Chính sách Medigap chỉ bao gồm một người và không bao gồm các chi phí phát sinh bởi người phối ngẫu của bạn. Medicare không giống như một chương trình do nhà tuyển dụng tài trợ, vì vậy bạn không thể đăng ký cho người phối ngẫu của bạn trong phạm vi bảo hiểm của bạn. Điều này có nghĩa là bạn và vợ / chồng của bạn phải mua các gói riêng để được bảo hiểm bổ sung.
Kế hoạch của tôi có thể bị hủy không?
Không, đó là bất hợp pháp. Miễn là bạn trả phí bảo hiểm, chính sách của bạn sẽ được gia hạn cho đến hết đời. Bạn chỉ có thể bị loại bỏ nếu áp dụng bất kỳ điều nào sau đây:
- Bạn ngừng thanh toán phí bảo hiểm Bạn đã nói dối trên ứng dụng Medigap ban đầu của mình Công ty phá sản
