Phương pháp tần suất nghiêm trọng là gì?
Phương pháp mức độ nghiêm trọng tần số là một phương pháp chuyên gia để xác định số lượng khiếu nại dự kiến mà công ty bảo hiểm sẽ nhận được trong một khoảng thời gian nhất định và chi phí yêu cầu trung bình sẽ là bao nhiêu. Phương pháp tần suất nghiêm trọng sử dụng dữ liệu lịch sử để ước tính số lượng khiếu nại trung bình và chi phí trung bình của mỗi khiếu nại. Phương pháp nhân số lượng khiếu nại trung bình với chi phí trung bình của khiếu nại.
Giải thích phương pháp tần suất nghiêm trọng
Trong phương pháp tần suất nghiêm trọng, tần suất đề cập đến số lượng khiếu nại mà công ty bảo hiểm dự đoán sẽ xảy ra trong một khoảng thời gian nhất định. Nếu tần suất cao, điều đó có nghĩa là một số lượng lớn các yêu cầu dự kiến sẽ xảy ra. Mức độ nghiêm trọng đề cập đến chi phí của một yêu cầu. Yêu cầu mức độ nghiêm trọng cao đắt hơn so với yêu cầu trung bình và yêu cầu mức độ nghiêm trọng thấp sẽ ít tốn kém hơn so với yêu cầu trung bình. Chi phí trung bình của khiếu nại được ước tính dựa trên dữ liệu lịch sử.
Ví dụ, hãy xem xét một người mua nhà tiềm năng xem xét việc mua một ngôi nhà bãi biển ở Miami. Phần này của bờ biển Florida trung bình một cơn bão mỗi năm. Với khả năng phá hủy hoàn toàn rất cao và thường xuyên, phương pháp tần suất nghiêm trọng sẽ chỉ ra rằng một công ty bảo hiểm nên tránh bảo lãnh chính sách cho ngôi nhà bãi biển này.
Phương pháp tần suất nghiêm trọng và các mô hình rủi ro khác
Các công ty bảo hiểm sử dụng các mô hình tinh vi để xác định khả năng họ sẽ phải trả một yêu cầu bồi thường. Lý tưởng nhất, công ty bảo hiểm sẽ thích nhận phí bảo hiểm cho bảo lãnh chính sách bảo hiểm mới mà không bao giờ phải trả tiền yêu cầu, nhưng đây là một kịch bản rất khó xảy ra. Thay vào đó, các công ty bảo hiểm xây dựng các ước tính về số lượng khiếu nại mà họ có thể mong đợi để xem và mức độ đắt đỏ của các khiếu nại sẽ dựa trên các loại chính sách mà họ cung cấp cho các chủ chính sách.
Phương pháp mức độ nghiêm trọng tần số là một lựa chọn mà các công ty bảo hiểm sử dụng để phát triển các mô hình. Tần suất đề cập đến số lượng khiếu nại mà một công ty bảo hiểm dự kiến sẽ thấy. Tần suất cao có nghĩa là một số lượng lớn các yêu cầu dự kiến sẽ xuất hiện. Mức độ nghiêm trọng liên quan đến chi phí của yêu cầu bồi thường, với các yêu cầu nghiêm trọng cao đắt hơn so với ước tính trung bình và yêu cầu mức độ nghiêm trọng thấp sẽ rẻ hơn mức trung bình. Chi phí trung bình của khiếu nại có thể được ước tính dựa trên số liệu chi phí lịch sử.
Bởi vì phương pháp tần suất nghiêm trọng nhìn vào những năm trước trong việc xác định chi phí trung bình cho các năm trong tương lai, nó ít bị ảnh hưởng bởi các giai đoạn gần đây có nhiều biến động. Điều này có nghĩa là nó không phụ thuộc vào các yếu tố phát triển thua lỗ dựa trên những năm gần đây. Tuy nhiên, điều này cũng có nghĩa là phương pháp này chậm hơn để thích ứng với sự gia tăng biến động. Ví dụ, một công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm lũ lụt sẽ thích ứng chậm hơn với sự gia tăng mức độ nghiêm trọng hoặc tần suất của các yêu cầu bồi thường thiệt hại do lũ gây ra bởi mực nước tăng gần đây.
