Tại sao bạn đầu tư? Không sao nếu bạn có nhiều câu trả lời khác nhau cho câu hỏi này, nhưng có một vấn đề lớn nếu bạn không có câu trả lời nào cả. Đầu tư cũng giống như lái xe, nó được thực hiện tốt nhất với đôi mắt mở.
Có lý do rõ ràng hoặc mục đích đầu tư là rất quan trọng để đầu tư thành công. Giống như đào tạo tại một phòng tập thể dục, đầu tư có thể trở nên khó khăn, tẻ nhạt và thậm chí nguy hiểm nếu bạn thiếu tập trung.
Dưới đây là một số lý do phổ biến để đầu tư, cũng như các đề xuất cho các khoản đầu tư phù hợp với những lý do đó.
Chìa khóa chính
- Luôn luôn tốt hơn để đặt mục tiêu để bạn biết lý do tại sao bạn đầu tư tiền của mình. Đầu tư cho nghỉ hưu là một quá trình dài hạn đòi hỏi phải có chiến lược cụ thể. Đầu tư cho một mục tiêu cụ thể, chẳng hạn như mua xe hơi hoặc đi nghỉ, cần phải có lý luận ngắn hạn.
Sự nghỉ hưu
An sinh xã hội không bao giờ có ý định tài trợ cho quỹ hưu trí đầy đủ, và có những câu hỏi về những gì sẽ xảy ra với các khoản thanh toán trong những năm tới. Bởi vì điều này, đầu tư có thể là một công cụ giúp bạn khắc ra một con đường an toàn hơn để nghỉ hưu.
Ba câu châm ngôn áp dụng cho đầu tư cho những năm sau khi làm việc của bạn:
- Càng nhiều năm giữa ngày hôm nay và nghỉ hưu, số tiền của bạn càng tăng lên. Hãy nhớ rằng bạn đang chiến đấu với lạm phát khi tiết kiệm cho nghỉ hưu. Nói cách khác, nếu bạn không đầu tư tiền của mình theo cách vượt qua lạm phát, nó sẽ không có giá trị nhiều trong tương lai. Bạn càng lớn tuổi khi bạn bắt đầu, bạn sẽ càng gặp nhiều rủi ro. Điều này có nghĩa là bạn có thể sẽ sử dụng các khoản đầu tư được bảo đảm, chẳng hạn như chứng khoán nợ, có lợi nhuận thấp hơn. Ngược lại, bắt đầu trẻ có nghĩa là bạn có thể chấp nhận rủi ro lớn hơn (hy vọng) lợi nhuận lớn hơn. Bạn bắt đầu học về đầu tư càng sớm thì càng dễ dàng để nhận nó. Các chuyên gia tài chính rất khó để lựa chọn và tốn kém để giữ, vì vậy tốt nhất là quản lý công việc của bạn bất cứ khi nào có thể.
Đầu tư cho nghỉ hưu tương tự như bất kỳ khoản đầu tư dài hạn nào. Đối với phần lớn vốn đầu tư của bạn, bạn muốn tìm phương tiện đầu tư chất lượng để mua và giữ. Danh mục đầu tư hưu trí của bạn sẽ thực sự là một hỗn hợp của cổ phiếu, chứng khoán nợ, quỹ chỉ số và các công cụ thị trường tiền tệ khác. Sự pha trộn này sẽ thay đổi khi bạn thực hiện, ngày càng tiến tới các khoản đầu tư được đảm bảo rủi ro thấp khi bạn già đi.
Đạt được các mục tiêu tài chính ngắn hạn
Bạn không phải luôn luôn suy nghĩ lâu dài. Đầu tư là một công cụ để định hình tình hình tài chính hiện tại của bạn cũng như để hình thành tương lai của bạn. Bạn có muốn mua một chiếc BMW vào năm tới? Bạn có muốn đi du thuyền không? Sẽ không có một kỳ nghỉ được trả bằng cổ tức cảm thấy tốt đẹp?
Đầu tư có thể được sử dụng như một cách để tăng thu nhập việc làm của bạn, giúp bạn mua những thứ bạn muốn. Bởi vì đầu tư thay đổi cùng với mục tiêu mong muốn của nhà đầu tư, loại hình đầu tư này không giống như đầu tư hưu trí.
Đầu tư để đạt được các mục tiêu tài chính liên quan đến sự pha trộn giữa đầu tư dài hạn và ngắn hạn. Nếu bạn đang đầu tư với hy vọng mua một ngôi nhà, bạn gần như chắc chắn sẽ xem xét các công cụ dài hạn. Nếu bạn đang đầu tư để mua máy tính trong năm mới, bạn có thể muốn các khoản đầu tư ngắn hạn trả cổ tức hoặc một số trái phiếu lợi tức cao (còn được gọi là trái phiếu rác).
Thông báo trước ở đây là bạn cần xác định mục tiêu của mình trước. Nếu bạn muốn đi nghỉ trong một năm, bạn phải tính toán chi phí cho kỳ nghỉ và sau đó đưa ra chiến lược đầu tư để đáp ứng mục tiêu đó. Nếu bạn không có mục tiêu đã đặt ra, số tiền nên đầu tư vào khoản đầu tư đó chắc chắn sẽ được sử dụng cho các mục đích khác có vẻ cấp bách hơn vào thời điểm đó (quà Giáng sinh, đi chơi đêm, v.v.).
Đầu tư để đạt được các mục tiêu tài chính có thể thú vị và đầy thách thức. Kết hợp áp lực của những hạn chế về thời gian với thực tế là bạn thường không phải đối phó với một số tiền lớn quan trọng (như trong đầu tư hưu trí), bạn có thể ít sợ rủi ro hơn và có động lực hơn để tìm hiểu về đầu tư lợi nhuận cao hơn (cổ phiếu tăng trưởng, rút ngắn, v.v.). Tốt nhất của tất cả, một phần thưởng hữu hình là ở cuối.
Không bao giờ đầu tư tiền của bạn trừ khi bạn hiểu thấu đáo lý do tại sao và những gì bạn đang làm.
Những lý do không nên đầu tư
Cũng như có hai lý do chính để đầu tư, có hai lý do lớn để không đầu tư: nợ hoặc thiếu kiến thức.
Với nợ, đó là một vấn đề đơn giản của toán học. Hãy tưởng tượng bạn có khoản vay 1.000 đô la với lãi suất 9% và bạn nhận được tiền thưởng 1.000 đô la. Bạn nên đầu tư nó hoặc trả nợ? Câu trả lời ngắn gọn: Trả hết nợ. Nếu bạn đầu tư vào nó, số tiền phải hoàn lại hơn 9% (không tính hoa hồng và phí) để làm cho nó có giá trị.
Khi thiếu kiến thức, đó là vấn đề của những kẻ ngu ngốc vội vàng trong đó các thiên thần sợ hãi bước đi. Ném ném tiền của bạn một cách ngớ ngẩn vào các khoản đầu tư mà bạn không hiểu là một cách chắc chắn để mất nó nhanh chóng. Để sử dụng một cách tương tự tập thể dục, bạn không đi bộ vào phòng tập thể dục và nâng 500 pound vào ngày đầu tiên. Giới thiệu về đầu tư của bạn nên tuân theo quy trình gia tăng tương tự như tập tạ.
Điểm mấu chốt
Cho phép thay đổi và xem xét mục tiêu của bạn theo định kỳ. Lý do đầu tư của bạn sẽ thay đổi khi bạn trải qua những thăng trầm của cuộc sống. Lý do và mục tiêu của bạn sẽ phải được xem xét và điều chỉnh khi hoàn cảnh của bạn thay đổi.
Điều này rất quan trọng để hiểu bởi vì cách thay thế duy nhất là đầu tư không có mục đích, điều này có thể sẽ dẫn đến thực tiễn đầu tư phản ánh sự không chắc chắn của bạn và khiến lợi nhuận của bạn bị ảnh hưởng.
Ngay cả khi không có gì thay đổi đáng kể, vẫn luôn hữu ích để bạn tự làm lại với lý do của mình theo định kỳ để xem bạn đã tiến bộ như thế nào. Giống như chạy trên máy chạy bộ, đầu tư ngày càng dễ dàng hơn khi bạn thực sự bắt đầu.
