Tư vấn đầu tư là gì?
Một nhà tư vấn đầu tư đề cập đến một chuyên gia cung cấp cho các nhà đầu tư các sản phẩm đầu tư, tư vấn và / hoặc lập kế hoạch. Tư vấn đầu tư thực hiện công việc chuyên sâu về xây dựng chiến lược đầu tư cho khách hàng, giúp họ thực hiện các nhu cầu của họ và đạt được các mục tiêu tài chính của họ.
Tư vấn đầu tư có kinh nghiệm trong nhiều khía cạnh khác nhau của thế giới tài chính, và có thể làm việc cho một ngân hàng, công ty đầu tư hoặc tự mình làm việc. Họ thường được giáo dục trong một lĩnh vực tài chính, phải có kinh nghiệm trong ngành dịch vụ tài chính và phải được cấp phép để làm việc.
Hiểu tư vấn đầu tư
Một nhà tư vấn đầu tư làm việc với khách hàng để hình thành một chiến lược đầu tư. Khách hàng có thể là cá nhân hoặc doanh nghiệp Phục vụ các doanh nghiệp nhỏ cho các tập đoàn lớn hơn. Nhà tư vấn đầu tư có trách nhiệm xem xét tình hình tài chính của khách hàng và đưa ra kế hoạch đáp ứng mục tiêu của họ. Một số nhiệm vụ của họ bao gồm chủ động theo dõi các khoản đầu tư của khách hàng và làm việc với họ khi các mục tiêu tài chính của họ thay đổi theo thời gian. Vì tính chất công việc của họ, nhiều nhà tư vấn đầu tư phát triển mối quan hệ làm việc lâu dài với khách hàng của họ.
Các chuyên gia tài chính này làm việc trong nhiều môi trường khác nhau bao gồm ngân hàng, công ty quản lý tài sản, công ty đầu tư tư nhân hoặc họ có thể làm việc độc lập. Họ cung cấp một dịch vụ quan trọng cho khách hàng của họ, giúp họ tổ chức tài chính và cải thiện
tình hình tài chính. Nhiều nhà tư vấn đầu tư thường có kinh nghiệm trong lập kế hoạch thuế và bất động sản, phân bổ tài sản, quản lý rủi ro, giáo dục và kế hoạch nghỉ hưu.
Trở thành một nhà tư vấn đầu tư đòi hỏi phải có bằng đại học và kinh nghiệm làm việc. Một số kỹ năng quan trọng mà một nhà tư vấn đầu tư cần có là giải quyết vấn đề, toán học và khả năng giao tiếp. Kỹ năng cuối cùng này rất quan trọng vì các chuyên gia tư vấn có thể cần giải thích các ý tưởng tài chính phức tạp cho khách hàng của họ.
Tư vấn đầu tư nhận được tiền thù lao thông qua phí và / hoặc hoa hồng, và cũng có thể nhận được một mức lương định sẵn. Payscale.com báo cáo mức lương trung bình hàng năm cho một nhà tư vấn đầu tư là 67.984 đô la, dịch ra 21, 99 đô la một giờ. Nghề nghiệp gần nhất với một nhà tư vấn đầu tư thuộc Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ là một cố vấn tài chính cá nhân. Mức lương trung bình cho một cố vấn tài chính cá nhân trong năm 2018 là 42, 73 đô la mỗi giờ hoặc 88, 890 đô la mỗi năm. Thị trường việc làm cho các cố vấn tài chính cá nhân dự kiến sẽ tăng 15% t từ năm 2016 đến 2026.
Chìa khóa chính
- Một nhà tư vấn đầu tư đề cập đến một chuyên gia cung cấp cho các nhà đầu tư các sản phẩm đầu tư, tư vấn và / hoặc lập kế hoạch. Họ làm việc chuyên sâu về xây dựng chiến lược đầu tư cho khách hàng, giúp họ thực hiện các nhu cầu của họ và đạt được các mục tiêu tài chính của họ. tích cực giám sát các khoản đầu tư của khách hàng và làm việc với họ khi mục tiêu tài chính của họ thay đổi theo thời gian. Để trở thành một nhà tư vấn đầu tư đòi hỏi phải có bằng đại học và kinh nghiệm làm việc, và họ phải được cấp phép làm việc.
Các loại tư vấn đầu tư
Tư vấn đầu tư thuộc bốn loại chính:
- Đại diện đã đăng ký: Đây là những nhà tư vấn đầu tư được trả tiền hoa hồng để bán các sản phẩm đầu tư và bảo hiểm như môi giới chứng khoán và đại diện ngân hàng. Họ làm việc cho những gì được gọi là các công ty bên bán Tổ chức tài chính, những người tạo ra, quảng bá và bán các công cụ tài chính. Đại diện đã đăng ký thường giữ giấy phép Series 6 hoặc Series 7. Các nhà hoạch định tài chính: Các nhà tư vấn đầu tư quản lý tài chính cá nhân của khách hàng được gọi là các nhà hoạch định tài chính. Họ có thể phát triển một kế hoạch tài chính để giúp khách hàng quản lý học phí đại học. Các nhà hoạch định tài chính đủ tiêu chuẩn có chứng chỉ Kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP), Kế toán viên công chứng được chứng nhận (CPA) hoặc chứng nhận Chuyên gia tài chính cá nhân (PFS). Cố vấn tài chính: Những nhà tư vấn đầu tư này đưa ra lời khuyên tài chính chung và cá nhân. Họ được bồi thường thông qua phí tính phí và thường giữ giấy phép Series 65 hoặc 66. Người quản lý tiền: Nhà tư vấn đầu tư đưa ra quyết định đầu tư thay cho khách hàng được gọi là người quản lý tiền. Các nhà quản lý tiền làm việc cho các công ty quản lý tài sản, quản lý quỹ hoặc các quỹ phòng hộ, được gọi là các công ty mua bên.
Trình độ chuyên môn cho Tư vấn đầu tư
Tư vấn đầu tư thường có bằng cử nhân hoặc cao học về các ngành liên quan đến tài chính như kế toán, kinh doanh hoặc kinh tế. Mặc dù đó không phải là một yêu cầu, họ cũng có thể hoàn thành khóa học về đầu tư, thuế, quản lý rủi ro và lập kế hoạch bất động sản.
Tư vấn đầu tư phải được cấp phép làm việc tại Hoa Kỳ.
Tại Hoa Kỳ, hầu hết các chuyên gia tư vấn đầu tư được cấp phép bởi Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA), một cơ quan quản lý độc lập. Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) giám sát các hoạt động của các nhà tư vấn đầu tư từ cấp chính phủ.
Chọn tư vấn đầu tư
Nghiên cứu nền tảng của một nhà tư vấn đầu tư trước khi thuê dịch vụ của họ. Xem lại hồ sơ tuân thủ của họ và kiểm tra xem có vi phạm nghiêm trọng nào không. Ví dụ, kiểm tra xem họ đã được điều tra cho giao dịch nội gián chưa. Cũng nên thận trọng kiểm tra tình trạng ủy thác và hồ sơ tội phạm của họ.
Kiểm tra các chứng chỉ của nhà tư vấn đầu tư để đảm bảo người đó giữ đúng giấy phép. Đánh giá giáo dục và thành viên hiệp hội của họ để xác định xem họ có kinh nghiệm và chuyên môn cần thiết hay không.
Trước khi chọn một nhà tư vấn đầu tư, bạn nên tổ chức một cuộc họp trực tiếp để xác định xem họ có hiểu mục tiêu tài chính của bạn hay không và có thể truy cập được không. Hỏi về phí và liệu họ có nhận được bất kỳ khoản hoa hồng nào không.
