Thế chấp cơ sở là gì?
Thế chấp thứ cấp là thế chấp phụ thuộc vào thế chấp đầu tiên hoặc trước (cao cấp). Thế chấp thứ cấp thường đề cập đến thế chấp thứ hai, nhưng nó cũng có thể là thế chấp thứ ba hoặc thứ tư. Trong trường hợp bị tịch thu, thế chấp cao cấp sẽ được trả trước.
Hiểu thế chấp Junior
Việc sử dụng phổ biến của thế chấp cơ sở bao gồm thế chấp heo đất (thế chấp 80-10-10) và cho vay vốn chủ sở hữu nhà. Thế chấp heo đất cung cấp một cách cho người vay với khoản thanh toán dưới 20% để tránh bảo hiểm thế chấp tư nhân tốn kém. Các khoản vay vốn chủ sở hữu thường được sử dụng để trích xuất vốn chủ sở hữu cho một ngôi nhà để trả các khoản nợ khác hoặc mua thêm. Mỗi kịch bản vay nên được phân tích cẩn thận và kỹ lưỡng.
Hạn chế và giới hạn trong việc theo đuổi thế chấp trẻ
Thế chấp thứ cấp có thể không được phép bởi người giữ thế chấp ban đầu. Nếu có các điều khoản trong một thế chấp cho phép các khoản thế chấp cơ sở được lập ra, có thể có những yêu cầu mà người vay phải đáp ứng trước khi thực hiện. Ví dụ, một số tiền nhất định của thế chấp cao cấp có thể cần phải được thanh toán trước khi thế chấp thứ cấp có thể được đưa ra. Người cho vay cũng có thể hạn chế số lượng thế chấp cơ sở mà người vay có thể đảm nhận.
Tăng nguy cơ vỡ nợ thường liên quan đến các khoản thế chấp cơ sở. Điều này đã dẫn đến những người cho vay tính lãi suất cao hơn cho các khoản thế chấp cơ sở so với các khoản thế chấp cao cấp. Việc giới thiệu nhiều khoản nợ thông qua thế chấp thứ cấp có thể có nghĩa là người vay nợ nhiều tiền hơn căn nhà của họ so với giá trị trên thị trường.
Nếu người đi vay không thể theo kịp các khoản thanh toán của họ và nhà bị mất tài sản, người cho vay đã cung cấp thế chấp thứ cấp có thể gặp rủi ro vì không lấy lại được tiền của họ. Ví dụ: khoản thanh toán cho chủ sở hữu của một thế chấp cao cấp có thể chi tiêu tất cả hoặc hầu hết các tài sản. Điều đó có nghĩa là người cho vay thế chấp thứ cấp có thể không được trả tiền.
Người vay có thể tìm kiếm các khoản thế chấp cơ bản để trả nợ thẻ tín dụng hoặc để trả tiền mua xe. Ví dụ, một người vay có thể theo đuổi một thế chấp cơ sở với thời hạn 15 năm để có tiền trả hết khoản vay mua ô tô có thời hạn năm năm. Khi khoản nợ mới được đưa ra thông qua các khoản thế chấp cơ sở, có thể người vay sẽ không thể hoàn trả nghĩa vụ gắn kết của mình. Vì ngôi nhà đóng vai trò là tài sản thế chấp, ngay cả khi họ trả hết các khoản thế chấp cao cấp, người vay có thể phải đối mặt với việc bị tịch thu nhà đối với các khoản thế chấp cơ bản mất hiệu lực.
