Sau hậu quả của cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008, ngành ngân hàng tại Hoa Kỳ đã phải tuân theo một số quy định mới được thiết lập bởi luật pháp của chính phủ. Các quy định ngân hàng này tiếp tục tác động đến quản trị và hoạt động của các ngân hàng và các tổ chức tài chính phụ trợ khác. Họ cũng kêu gọi tăng cường cảnh giác và bảo vệ để bảo vệ chính phủ, các tổ chức tài chính và quan trọng nhất là người dân.
Luật pháp
Đạo luật Phục hồi Nhà ở và Kinh tế năm 2008 là luật đầu tiên trong một loạt các luật điều chỉnh được thiết kế để củng cố nền kinh tế Mỹ. Đạo luật này được tạo ra để ngăn chặn nhà bị tịch thu nhà thông qua các chương trình tư vấn nợ và phát triển cộng đồng. Đạo luật này cũng yêu cầu người cho vay thế chấp và các tổ chức ngân hàng khác phải đăng ký với Hệ thống cấp phép và đăng ký thế chấp toàn quốc thông qua Tập đoàn bảo hiểm tiền gửi liên bang (FDIC) trong khi mở rộng phạm vi của tài liệu ước tính thiện chí để bao quát một nhóm sản phẩm cho vay rộng hơn. Do đó, các ngân hàng và người cho vay được yêu cầu tiến hành kinh doanh với sự minh bạch hơn đối với khách hàng của họ.
Đạo luật thứ hai là Đạo luật Ổn định Kinh tế Khẩn cấp năm 2008, cho phép chính phủ liên bang bảo lãnh và mua một số ngân hàng và tổ chức tài chính có nguy cơ phá sản hoàn toàn do hậu quả của việc đầu tư vào chứng khoán được thế chấp. Luật này phục vụ để điều chỉnh dòng tiền của các tổ chức này và đặt chúng dưới sự giám sát trực tiếp của chính phủ cho đến khi họ có thể tuyên bố khả năng thanh toán. Điều này đòi hỏi các ngân hàng phải tăng vốn và duy trì tỷ lệ nợ thấp hơn.
Đạo luật giúp đỡ các gia đình tiết kiệm nhà của họ năm 2009 trao quyền cho FDIC với nguồn tài trợ mạnh mẽ - hơn 100 tỷ đô la - để giúp các ngân hàng và khách hàng của họ ngăn chặn nhà bị tịch thu. Đạo luật này cũng yêu cầu các ngân hàng và người cho vay thu thập thông tin về khách hàng của họ để hỗ trợ quá trình giảm thiểu tổn thất thông qua các chương trình sửa đổi khoản vay và hướng tới khôi phục sự xứng đáng tín dụng của những người vay có tín dụng bị hư hỏng bởi các sản phẩm cho vay bị lỗi.
Dự luật lớn thứ tư, Đạo luật cải cách và bảo vệ người tiêu dùng trên phố Wall Dodd-Frank, nhấn mạnh các quy định quản lý việc thu thập, quản lý và xem xét dữ liệu khách hàng. Đạo luật kêu gọi các ngân hàng và tổ chức tài chính cải thiện các thủ tục "biết khách hàng của bạn" (KYC) và tuân thủ các quyền hạn quy định mới của FDIC. Nó cũng thành lập Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) để điều chỉnh các yêu cầu về vốn và thông lệ tài chính của các ngân hàng, công đoàn tín dụng, người cho vay, người phục vụ và các cơ quan thu nợ liên quan đến bồi thường ở cấp điều hành, quản trị rủi ro, danh mục đầu tư và xếp hạng tín dụng. Các ngân hàng được yêu cầu tiết lộ dữ liệu này cho FDIC và các cơ quan liên bang khác dưới sự giám sát của Kho bạc Hoa Kỳ.
Luật Cải cách Tài chính yêu cầu các ngân hàng tuân thủ các quy định của liên bang nhằm hỗ trợ minh bạch trong thực tiễn cho vay, giảm thiểu rủi ro tổ chức, cải thiện trách nhiệm của công ty và ngăn chặn khủng hoảng tài chính toàn cầu.
