Điều khoản tự do hóa là gì?
Một điều khoản tự do hóa là một điều khoản chính sách bảo hiểm cho phép điều chỉnh phạm vi bảo hiểm hiện hành để tuân thủ các thay đổi về luật pháp và quy định. Bảo hiểm tài sản là nơi có nhiều khả năng nhất để tìm một điều khoản tự do hóa.
Điều khoản tự do hóa giải thích
Tại Hoa Kỳ, mỗi tiểu bang chủ yếu điều chỉnh việc bán hợp đồng bảo hiểm. Luật pháp tiểu bang xác định các khoản bảo hiểm và giới hạn bắt buộc, đặt ra các yêu cầu thanh khoản mà các công ty bảo hiểm phải đáp ứng để bán các chính sách và điều chỉnh các khoản bảo hiểm mất khả năng thanh toán.
Một vấn đề mà các công ty bảo hiểm phải tranh cãi là thay đổi quy định. Các quy định bảo hiểm sửa đổi có thể dẫn đến các chính sách bảo lãnh được bảo lãnh không tuân thủ. Các công ty bảo hiểm sẽ thêm một điều khoản tự do hóa thích nghi với những thay đổi về quy định, ngay cả khi những thay đổi xảy ra trong thời kỳ chính sách.
Bao gồm một điều khoản tự do hóa cho phép các công ty bảo hiểm mở rộng phạm vi bảo hiểm để tuân thủ các thay đổi quy định mà không cần ban hành một chứng thực chính sách mới và thông báo cho chủ hợp đồng. Điều khoản này cho phép công ty bảo hiểm mở rộng các rủi ro mà chính sách bảo hiểm mà không yêu cầu phí bảo hiểm bổ sung từ chủ hợp đồng. Các thay đổi về quy định chỉ ảnh hưởng đến các chính sách hiện hành bao gồm điều khoản tự do hóa do các chính sách được ban hành sau khi thay đổi sẽ bao gồm các khoản bảo hiểm phù hợp với các thay đổi trong quy định.
Ví dụ về tự do hóa
Ví dụ, một công ty bảo hiểm bán một chính sách bảo hiểm tài sản không có bảo hiểm cho thiệt hại đối với cửa chớp bão nhưng không có điều khoản tự do hóa. Sau đó, cơ quan lập pháp tiểu bang thông qua luật mới yêu cầu chính sách bảo hiểm bao gồm bảo hiểm cho cửa chớp bão tự động. Do điều khoản tự do hóa được thêm vào, công ty bảo hiểm sẽ tự động mở rộng phạm vi bảo hiểm cho các chính sách hiện có mà không tăng phí bảo hiểm.
Trong một số trường hợp, thay đổi quy định bảo hiểm có thể giới hạn bảo hiểm. Ví dụ, các nhà lập pháp tiểu bang có thể thông qua luật mới loại bỏ yêu cầu bảo hiểm màn trập bão. Thay đổi này làm giảm phạm vi bảo hiểm mà các chủ chính sách trong tương lai sẽ có, nhưng nó sẽ không ảnh hưởng đến các chủ chính sách hiện tại. Các điều khoản tự do hóa không hạn chế các lợi ích chưa được cung cấp.
Cả chủ hợp đồng và các công ty bảo hiểm đều được hưởng lợi từ việc đưa vào các điều khoản tự do hóa. Các chủ hợp đồng nhận được bảo hiểm có lợi không được mua với chính sách ban đầu. Ngoài ra, các công ty bảo hiểm được hưởng lợi vì họ không phải chịu các chi phí hành chính liên quan đến việc thông báo cho các bên được bảo hiểm về các quy định mới.
