Dự đoán cho sự phát triển của các cố vấn robo là tham vọng, để nói rằng ít nhất. Nhưng chỉ vì đó là một xu hướng đang phát triển không có nghĩa là nó phù hợp với bạn. Nó phụ thuộc vào cách bạn muốn hoạt động như một nhà đầu tư và mục tiêu của bạn là gì. Vì vậy, hãy xem xét kỹ hơn các dịch vụ tự động này.
Robo-Advisors là ai?
Một vài trong số các dịch vụ cố vấn robo phổ biến nhất hiện nay là Wealthfront, Betterment, Personal Capital và FutureIDIA. Đây đều là những nền tảng độc lập, mặc dù công ty quản lý đầu tư khổng lồ BlackRock đã mua lại FutureIDIA vào năm 2015. Một số tổ chức tài chính chính thống khác đã đưa ra các cố vấn robo để bổ sung cho dịch vụ của họ. Trong số đó: Charles Schwab, với dịch vụ Danh mục thông minh; Wells Fargo, với nhà đầu tư trực quan; và Vanguard, với Dịch vụ Cố vấn Cá nhân.
Wealthfront có khoản đầu tư tối thiểu 5.000 đô la. Nếu tổng số đó dưới 10.000 đô la, thì dịch vụ này là miễn phí. Sau 10.000 đô la, chỉ có một khoản phí 0, 25%. Betterment hoạt động hơi khác một chút, không cần đầu tư tối thiểu và phí 0, 35% nếu tổng mức đầu tư dưới 10.000 đô la. Nếu khoản đầu tư nằm trong khoảng từ 10.000 đến 100.000 đô la, sẽ có phí 0, 25%. Nếu đầu tư ở phía bắc 100.000 đô la, lệ phí là 0, 15%.
Các bộ máy thuộc sở hữu tài chính có chi phí tương tự, nếu cao hơn một chút, chi phí; họ thường giảm giá cho khách hàng hiện tại. Danh mục đầu tư thông minh của Schwab không thu phí. Nó kiếm tiền thông qua các quỹ giao dịch độc quyền (ETF) và ETF của bên thứ ba.
Tại sao Robo-Advisors phổ biến?
Một lý do lớn cho sự phổ biến của các cố vấn robo là khả năng chi trả. Chẳng hạn, 90% trong số 30.000 khách hàng của Wealthfront dưới 50 tuổi và 60% trong số những khách hàng đó dưới 35 tuổi. Điều này chỉ ra Millennials, một thế hệ vẫn đang trong giai đoạn đầu xây dựng sự giàu có. Hầu hết Millennials không đủ khả năng trả phí cho một cố vấn tài chính truyền thống, người thường yêu cầu đầu tư tối thiểu sáu con số.
Một lý do khác cho sự phổ biến của các cố vấn robo là thu hoạch thất thu thuế, tự động giảm thiểu nghĩa vụ thuế đối với các giao dịch có lợi nhuận của bạn và tối đa hóa việc giảm thuế đối với các giao dịch thua lỗ của bạn. Và, tốt nhất, tất cả đều được thực hiện bởi một máy tính, không cần nỗ lực từ phía bạn.
Rủi ro với Robo-Advisor là gì?
Millennials đã chứng kiến điều tồi tệ nhất trong suốt cuộc đời của họ, bao gồm cả Bong bóng Dotcom và cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008. Nhiều người có nguy cơ bất lợi và cảnh giác với thị trường chứng khoán. Thật không may, mô hình tương tự đã tạo ra cuộc khủng hoảng cuối cùng có thể sẽ xảy ra một lần nữa, khi thị trường chứng khoán đang phát triển ngày càng quá nóng kể từ tháng 10 năm 2018. Chỉ có lần này, vấn đề là toàn cầu. Và thay vì chỉ các tập đoàn bị quá mức và không thể trả nợ khi tăng trưởng, toàn bộ các quốc gia là danh sách đó.
Là một thị trường gấu đang đến gần? Ngay cả khi nó không ở trên đường chân trời, đó chỉ là vấn đề thời gian. Điều quan trọng là phải nhận ra rằng trong khi các cố vấn robo có thể cân bằng lại danh mục đầu tư mà họ muốn, thì các danh mục đầu tư đó sẽ dài gần như 100% (không bao gồm các vị trí tiền mặt). Những cố vấn robo sẽ không thể mang lại lợi nhuận tích cực. Các nhà đầu tư cũng có thể thấy tài sản của họ mất giá, khiến các cố vấn robo trở nên phổ biến.
Trả tiền cho một cố vấn tài chính tốt có thể là tiền chi tiêu tốt trong một thị trường gấu. Không giống như robot, con người có thể nhìn vào xu hướng, theo kịp tất cả các tiêu đề cập nhật từng phút và hiểu ý nghĩa của chúng theo cách mà chỉ có trí óc con người mới có thể. Ít nhất là có tiềm năng điều hướng một thị trường gấu khi bạn có một cố vấn tài chính con người. Khi bạn sử dụng một cố vấn robo và thị trường đi về phía nam, các khoản đầu tư của bạn cũng có khả năng đi về phía nam.
Điểm mấu chốt
Chi tiền cho một cố vấn tài chính hàng đầu thực sự hiểu nền kinh tế và thị trường sẽ là lựa chọn tốt nhất của bạn trong tương lai. Nếu bạn đang sử dụng trình tư vấn robo, bạn đang đặt cược vào một thị trường tăng giá để tiếp tục chạy, điều này là không thực tế. Tuy nhiên, nếu bạn còn trẻ và sẵn sàng chờ đợi nó trong nhiều thập kỷ để tiết kiệm cho nghỉ hưu, thì một cố vấn robo có thể là một giải pháp khả thi.
