Tải lại là gì
Tải lại là thực hành lấy một khoản vay mới để trả một khoản vay hiện có để có được lãi suất thấp hơn hoặc để củng cố nợ.
Phá vỡ tải lại
Việc tải lại có thể được sử dụng bởi một chủ thẻ có số dư thẻ tín dụng lớn đang tích lũy lãi suất cao. Do hạn chế về tài chính, chủ thẻ chỉ thực hiện thanh toán lãi trong khi tiền gốc tăng khi tiếp tục sử dụng thẻ. Nếu chủ thẻ là chủ nhà, họ có thể rút khoản vay vốn chủ sở hữu nhà được khấu trừ thuế, có lãi suất thấp hơn để trả hết nợ thẻ tín dụng. Điều này sẽ giải quyết vấn đề thẻ tín dụng trong ngắn hạn, nhưng có nguy cơ bắt đầu một chu kỳ chi tiêu và vay mượn làm sâu sắc thêm tình trạng nợ nần.
Các khoản vay hợp nhất có thể hỗ trợ người tiêu dùng có khoản nợ lớn trên nhiều thẻ tín dụng. Một khoản vay hợp nhất nợ cho phép họ trả hết thẻ tín dụng bằng cách sử dụng khoản vay mới. Điều này làm giảm các cuộc gọi nhờ thu được nhận và đơn giản hóa các khoản thanh toán hàng tháng từ một số thành một khoản thanh toán cho một người nhận thanh toán. Và, nó có thể cho phép người đi vay cải thiện điểm tín dụng của họ bằng cách thanh toán đúng hạn.
Giải thích các khoản vay hợp nhất nợ
Các khoản vay hợp nhất có thể được bảo đảm hoặc không có bảo đảm. Các khoản vay có bảo đảm được gắn với một tài sản như nhà, xe hơi hoặc tài sản khác được sử dụng làm tài sản thế chấp trong trường hợp người vay mặc định cho khoản vay. Các khoản vay không có bảo đảm không gắn liền với một tài sản và dựa trên lịch sử tín dụng và được coi là rủi ro cao đối với người cho vay. Các khoản vay có bảo đảm dễ dàng có được hơn, có sẵn với số lượng lớn hơn với lãi suất thấp hơn và có thể được khấu trừ thuế. Nhưng họ có lịch trả nợ dài hơn nên có thể chi phí cao hơn và họ đặt tài sản được sử dụng làm tài sản thế chấp có rủi ro trong trường hợp vỡ nợ. Các khoản vay không có bảo đảm không có rủi ro tài sản nhưng khó có được hơn vì người vay được người cho vay coi là rủi ro cao. Số tiền cho vay thường nhỏ hơn với lãi suất cao hơn và không có lợi ích về thuế.
Một ví dụ cho vay hợp nhất đơn giản là chuyển khoản số dư thẻ tín dụng lãi suất 0%. Một công ty thẻ có thể cho phép người vay kết hợp nợ từ nhiều thẻ trên một thẻ mà không mất phí chuyển khoản và không trả lãi trong một thời gian xác định, thường là 12-18 tháng. Một lựa chọn khác là một khoản vay hợp nhất từ một hiệp hội tín dụng hoặc người cho vay trực tuyến ngang hàng. Yêu cầu đủ điều kiện thường ít nghiêm ngặt hơn so với các ngân hàng và các điều khoản có lợi hơn cho người vay. Tuy nhiên, không phải mọi vấn đề tài chính đều có thể được giải quyết bằng cách hợp nhất nợ. Trong một số trường hợp, giải quyết nợ hoặc phá sản có thể là giải pháp tốt hơn.
