Cuộc sống bất động sản và niềm tin không thể hủy bỏ: Tổng quan
Cho dù bạn đang chuẩn bị di sản của mình để truyền lại cho những người thân yêu hay giúp hướng dẫn cha mẹ trong quá trình đó, luật bất động sản có thể là mánh khóe và không quen thuộc. Một trong những khía cạnh quan trọng nhất của việc chuẩn bị bất động sản là tìm hiểu phải làm gì với nhà và tài sản của một người.
Đảm bảo tài sản được chuyển giao cho bên phải khi thời gian đến là một khía cạnh quan trọng của kế hoạch bất động sản. Bất động sản Cuộc sống và niềm tin không thể chối bỏ là hai phương pháp khác nhau để thực hiện điều này, mỗi phương pháp đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng.
Chìa khóa chính
- Bất động sản cuộc sống và tín thác không thể hủy bỏ được sử dụng trong kế hoạch bất động sản. Chuyển các tài sản lớn, chẳng hạn như một ngôi nhà, vào một bất động sản trọn đời hoặc niềm tin không thể hủy bỏ có thể giúp một cá nhân đủ điều kiện nhận trợ cấp y tế. Cuộc sống bất động sản phân chia quyền sở hữu giữa người cho và người nhận. Một sự tin tưởng không thể hủy bỏ cho phép một cá nhân cho đi một phần tài sản.
Bất động sản cuộc sống
Một bất động sản cuộc sống, khi được sử dụng để tặng tài sản, phân chia quyền sở hữu giữa người cho và người nhận. Nhiều phụ huynh đã thiết lập một bất động sản trọn đời để giảm tài sản của họ để đủ điều kiện nhận trợ cấp y tế. Mặc dù phụ huynh vẫn giữ một số lợi ích trong tài sản, nhưng Medicaid không coi đó là tài sản. Một bất động sản kéo dài suốt đời của người tạo ra nó. Nó cấm bán tài sản mà không có sự cho phép của người thụ hưởng. Ví dụ, cha mẹ không thể bán nhà mà không có sự cho phép của con cái nếu con cái của họ là người thụ hưởng trong bất động sản cuộc sống.
Niềm tin không thể chối bỏ
Nếu bạn đang cố gắng để có đủ điều kiện nhận Trợ cấp y tế và lo lắng rằng nhà của bạn sẽ không đủ điều kiện cho bạn, hãy xem xét nhận được sự tin tưởng không thể hủy bỏ. Chẳng hạn, nếu cả hai vợ chồng đều sở hữu một ngôi nhà, người chồng có thể chuyển phần của mình cho vợ. Khả năng hội đủ điều kiện hưởng trợ cấp y tế của anh ấy sẽ không bao gồm nhà.
Tuy nhiên, cần có một khoảng cách năm năm giữa việc tạo niềm tin và đơn xin Trợ cấp y tế. Mặt khác, những khoản tiền đó sẽ được tính là một phần của tài sản hiện có khi xác định đủ điều kiện hưởng trợ cấp y tế. Điều này có nghĩa là bạn không thể bắt đầu một sự tin tưởng không thể hủy bỏ ngay trước khi nộp đơn xin trợ cấp y tế nếu bạn muốn nhận những lợi ích đó. Một trong những nhược điểm của niềm tin không thể chối bỏ là người sáng lập niềm tin từ bỏ mọi quyền lợi mà anh ta có đối với nhà. Tuy nhiên, người thụ hưởng ủy thác không thể bán nhà trừ khi họ cũng được đặt tên là người ủy thác. Khi một niềm tin không thể hủy bỏ đã được tạo ra, người được ủy thác không thể lấy lại quyền kiểm soát niềm tin.
Sự khác biệt chính
CFP Johanna Turner của Milmark Financial Planning LLC cho biết điều quan trọng cần nhớ là bất động sản trọn đời và niềm tin không thể chối bỏ không nhất thiết phải là một kịch bản hoặc. Bạn có thể đặt một cái gì đó vào một sự tin tưởng không thể hủy bỏ (như một nơi cư trú) và giữ lại một bất động sản cuộc sống, cô nói. Bạn có thể chuyển quyền sở hữu căn nhà của mình sang quỹ ủy thác, nhưng bạn vẫn giữ quyền kiểm soát. Trong kịch bản này, bạn có thể bán nhà, sửa sang lại, cho thuê một phần của nó, v.v., nhưng chính ngôi nhà của họ hoặc số tiền bán hàng từ đó.
Trong kịch bản này, một phụ huynh cũng sẽ không mạo hiểm cho con cái họ một phần trách nhiệm thuế đi kèm với việc sở hữu một ngôi nhà. Phụ huynh sẽ giữ quyền kiểm soát cá nhân nhiều hơn đối với ngôi nhà và sẽ không cần sự cho phép của con họ để bán nhà. Đây sẽ là lựa chọn tốt nhất. Nó vẫn sẽ cho phép cha mẹ nộp đơn xin trợ cấp y tế và không có tài sản trong tài sản của họ, nhưng họ sẽ vẫn là người ra quyết định duy nhất cho ngôi nhà.
Điểm mấu chốt
Một ngôi nhà thường là thứ quý giá nhất bạn có thể để lại, vì vậy hãy đảm bảo bảo vệ bản thân và những người thụ hưởng của bạn bằng cách sử dụng một sự tin tưởng không thể hủy bỏ hoặc một bất động sản trọn đời. Cả hai đều có những ưu điểm và nhược điểm, nhưng sự kết hợp của cả hai thường có thể là giải pháp tốt nhất.
