Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng giữa công ty bảo hiểm và chủ hợp đồng, trong đó công ty bảo hiểm đảm bảo thanh toán quyền lợi tử vong cho những người thụ hưởng được nêu tên khi cái chết của người được bảo hiểm. Công ty bảo hiểm hứa hẹn một lợi ích tử vong trong việc xem xét thanh toán phí bảo hiểm của người được bảo hiểm. Điều này thường được tính toán với tỷ lệ tài sản miễn phí.
Bảo hiểm nhân thọ
Hiểu bảo hiểm nhân thọ
Mục đích của bảo hiểm nhân thọ là cung cấp sự bảo vệ tài chính cho những người phụ thuộc còn sống sau cái chết của người được bảo hiểm. Điều cần thiết là người nộp đơn phải phân tích tình hình tài chính của họ và xác định mức sống cần thiết cho những người phụ thuộc còn sống trước khi mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Đại lý bảo hiểm nhân thọ hoặc môi giới là công cụ để đánh giá nhu cầu và thiết lập loại bảo hiểm nhân thọ phù hợp nhất để giải quyết những nhu cầu đó. Một số kênh bảo hiểm nhân thọ có sẵn bao gồm toàn bộ cuộc sống, thời hạn, cuộc sống phổ quát và các chính sách cuộc sống phổ biến (VUL). Việc đánh giá lại nhu cầu bảo hiểm nhân thọ hàng năm là rất khôn ngoan, hoặc sau các sự kiện quan trọng trong cuộc sống như kết hôn, ly hôn, sinh con hoặc nhận con nuôi và mua hàng lớn, như một ngôi nhà.
Bảo hiểm nhân thọ hoạt động như thế nào
Có ba thành phần chính của chính sách bảo hiểm nhân thọ.
- Quyền lợi tử vong là số tiền mà công ty bảo hiểm bảo lãnh cho những người thụ hưởng được xác định trong chính sách khi cái chết của người được bảo hiểm. Người được bảo hiểm sẽ chọn số tiền trợ cấp tử vong mong muốn của họ dựa trên nhu cầu ước tính trong tương lai của những người thừa kế còn sống. Công ty bảo hiểm sẽ xác định liệu có lợi ích bảo hiểm hay không và liệu người được bảo hiểm có đủ điều kiện bảo hiểm hay không dựa trên các yêu cầu bảo lãnh của công ty. Các khoản thanh toán được đặt bằng cách sử dụng số liệu thống kê dựa trên cơ sở. Công ty bảo hiểm sẽ xác định chi phí bảo hiểm (COI), hoặc số tiền cần thiết để trang trải chi phí tử vong, phí hành chính và các khoản phí bảo trì chính sách khác. Các yếu tố khác ảnh hưởng đến phí bảo hiểm là tuổi của người được bảo hiểm, tiền sử bệnh, rủi ro nghề nghiệp và xu hướng rủi ro cá nhân. Công ty bảo hiểm sẽ vẫn có nghĩa vụ thanh toán quyền lợi tử vong nếu phí bảo hiểm được nộp theo yêu cầu. Với các chính sách có thời hạn, số tiền bảo hiểm bao gồm chi phí bảo hiểm (COI). Đối với các chính sách vĩnh viễn hoặc phổ quát, số tiền bảo hiểm bao gồm COI và số tiền giá trị tiền mặt. Giá trị bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm nhân thọ phổ quát là một thành phần phục vụ hai mục đích. Đó là một tài khoản tiết kiệm, có thể được sử dụng bởi chủ hợp đồng, trong suốt vòng đời của người được bảo hiểm, với tiền mặt được tích lũy trên cơ sở hoãn thuế. Một số chính sách có thể có những hạn chế đối với việc rút tiền tùy thuộc vào việc sử dụng số tiền được rút. Mục đích thứ hai của giá trị tiền mặt là để bù đắp chi phí tăng hoặc cung cấp bảo hiểm theo độ tuổi được bảo hiểm.
Người đi bảo hiểm nhân thọ
Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp cho các chủ hợp đồng tùy chọn để tùy chỉnh các chính sách của họ để đáp ứng nhu cầu cá nhân của họ. Các kỵ sĩ là cách phổ biến nhất mà một chủ chính sách có thể sửa đổi kế hoạch của họ. Có nhiều người lái, nhưng sự sẵn có phụ thuộc vào nhà cung cấp.
- Người lái xe được hưởng trợ cấp tử vong do tai nạn cung cấp thêm bảo hiểm nhân thọ trong trường hợp cái chết của người được bảo hiểm là tình cờ. Việc từ bỏ người lái xe cao cấp đảm bảo việc miễn phí bảo hiểm nếu chủ hợp đồng bị vô hiệu hóa và không thể làm việc. Người lái xe có thu nhập khuyết tật trả thu nhập hàng tháng trong trường hợp chủ sở hữu chính sách bị vô hiệu hóa. Chẩn đoán bệnh tật giai đoạn cuối, người lái trợ cấp tử vong cấp tốc (ADB) cho phép người được bảo hiểm thu một phần hoặc toàn bộ quyền lợi tử vong.
Mỗi chính sách là duy nhất cho người được bảo hiểm và công ty bảo hiểm. Xem xét tài liệu chính sách là cần thiết để hiểu phạm vi bảo hiểm có hiệu lực và nếu cần bảo hiểm bổ sung.
