Mục lục
- Ai là ngân hàng về an sinh xã hội?
- Trì hoãn an sinh xã hội
- Thu nhỏ nhà của bạn
- Hợp lý hóa các chi phí khác của bạn
- Kiểm soát chi phí chăm sóc sức khỏe
- Điểm mấu chốt
An sinh xã hội là một cách để bổ sung thu nhập hưu trí khi tiền tiết kiệm của bạn bị thiếu, nhưng nó chỉ đi được cho đến nay. Trợ cấp hưu trí trung bình hàng tháng là $ 1, 427. Nếu bạn đang hướng tới việc nghỉ hưu với một quả trứng tổ nhỏ hơn bạn muốn, bạn sẽ cần một kế hoạch trò chơi để thực hiện với An sinh xã hội, vì vậy hãy xem những gì chúng tôi có thể đưa ra.
Chìa khóa chính
- Cơ quan An sinh Xã hội ước tính rằng 21% các cặp vợ chồng kết hôn và 44% người cao niên độc thân dựa vào An sinh Xã hội để có 90% thu nhập trở lên. Việc nhận An sinh Xã hội cho đến khi 70 tuổi sẽ tăng thêm 8% một năm sau khi nghỉ hưu hoàn toàn tuổi. Đặt chi phí cao có thể giúp cắt giảm ngân sách của bạn. Các chương trình Tiết kiệm Medicare của tiểu bang và các chương trình Trợ giúp bổ sung có thể giúp người cao niên trả chi phí chăm sóc sức khỏe khi nghỉ hưu. Đi ra nước ngoài tới một quốc gia nơi An sinh xã hội của bạn sẽ tiến xa hơn là một lựa chọn khác để điều tra.
Ai là ngân hàng về an sinh xã hội?
Gần chín trong số 10 người Mỹ từ 65 tuổi trở lên hiện đang nhận được An sinh xã hội. Cơ quan An sinh Xã hội (SSA) ước tính rằng 21% các cặp vợ chồng và 45% người cao niên độc thân dựa vào An sinh Xã hội cho 90% thu nhập trở lên.
Theo một cuộc thăm dò của Gallup năm 2019, 57% người về hưu dựa vào An sinh xã hội như một nguồn thu nhập chính, trong khi chỉ có 33% những người gần về hưu nói rằng họ hy vọng An sinh xã hội sẽ là một nguồn thu nhập chính khi họ nghỉ hưu.
Những người không nghỉ hưu có thể mong đợi ít hơn từ An sinh xã hội vì họ nhận ra rằng các quỹ ủy thác của hệ thống được dự đoán sẽ hết tiền vào năm 2035. Cấu trúc trả tiền của chương trình không thể đáp ứng mọi thứ cần thiết và sẽ cần sửa đổi.
Tuy nhiên, nhiều người Mỹ có thể phải chuyển sang An sinh xã hội dựa trên việc họ không có kế hoạch tài chính cho nghỉ hưu. Trong cuộc thăm dò của Gallup, chẳng hạn, chỉ 25% nói chung họ tiết kiệm đủ cho cả ngày khi họ nghỉ việc, trong khi một nửa nghĩ rằng họ nên tiết kiệm nhiều hơn và 18% không có tiền tiết kiệm hưu trí.
Khi An sinh xã hội là nguồn tiền chính hoặc duy nhất của bạn khi nghỉ hưu, cần có một số sáng tạo để làm cho những đô la đó đi xa hơn. Một số điều chỉnh nhất định có thể giúp bạn điều hướng nghỉ hưu mà không khiến bạn bị phá vỡ. Dưới đây là bốn bước cụ thể bạn có thể thực hiện.
Trì hoãn An sinh xã hội miễn là bạn có thể
Tuổi nghỉ hưu bình thường là 67 ngày đối với người cao niên sinh năm 1960 trở lên, nhưng bạn có thể bắt đầu nhận trợ cấp An sinh xã hội sớm nhất là 62. Vấn đề là nếu bạn làm thế, bạn sẽ thấy lợi ích của mình giảm đi mỗi năm khi bạn dùng chúng trước thời hạn.
Mặt khác, nếu bạn có thể ngừng nhận trợ cấp của mình trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ, bạn sẽ thấy kiểm tra lợi ích hàng tháng của bạn tăng lên. Đối với một người sinh năm 1943 trở lên và đợi đến 70 tuổi để đăng ký An sinh xã hội, mức tăng sẽ lên tới 8% mỗi năm. Những đô la thêm đó có thể có ích nếu bạn không có bất kỳ khoản tiền hưu trí nào khác để trả lại.
Thu nhỏ nhà của bạn
Chi phí nhà ở có thể dễ dàng ăn hết lợi ích An sinh xã hội của bạn. Cục Thống kê Lao động ước tính rằng người cao niên từ 65 đến 74 chi tiêu khoảng 32% thu nhập hộ gia đình của họ cho nhà ở mỗi năm. Số tiền đó tăng lên 36, 5% ở tuổi 75.
Giao dịch trong ngôi nhà hiện tại của bạn cho một cái gì đó nhỏ hơn có thể giúp cắt giảm những gì bạn đang chi tiêu. Việc giảm thậm chí 100 đô la một tháng có thể tạo ra sự khác biệt đáng kể trong lối sống mà bạn có thể duy trì. Nếu các con số thực sự không hoạt động tốt ở vị trí hiện tại của bạn, hãy xem xét chuyển đến một khu vực có chi phí sinh hoạt thấp hơn hoặc thậm chí di chuyển ra nước ngoài.
Hợp lý hóa các chi phí khác của bạn
Nếu bạn đã quản lý để làm cho nhà ở của bạn có giá cả phải chăng hơn, bước tiếp theo là giảm hoặc loại bỏ chi tiêu gia đình khác. Ví dụ, nếu bạn có nợ thẻ tín dụng hoặc vay mua ô tô, bạn sẽ muốn thanh toán những khoản đó càng nhanh càng tốt. Sau đó, bạn có thể chuyển sang giảm những thứ như hóa đơn tiện ích, chi phí vận chuyển và ngân sách thực phẩm.
Câu hỏi quan trọng mà bạn phải đặt ra là: Bạn thực sự cần gì để có một quỹ hưu trí thú vị, và bạn có thể sống gì khi không có? Bạn có thể bỏ truyền hình cáp, ví dụ, ủng hộ việc xem TV trực tuyến và các hoạt động khác, chẳng hạn như theo đuổi một sở thích ngân sách thấp? Nếu bạn sở hữu hai chiếc xe, và bạn và vợ / chồng của bạn đều đã nghỉ hưu, bạn có thể bán một trong số đó không? Những loại quyết định này có thể khó khăn, nhưng chúng có thể làm cho quá trình chuyển sang nghỉ hưu của bạn đối với An sinh xã hội trở nên suôn sẻ hơn trong thời gian dài.
Kiểm soát chi phí chăm sóc sức khỏe
Chăm sóc sức khỏe là một điểm rắc rối tiềm năng khác mà bạn cần lập kế hoạch, đặc biệt nếu bạn có một tình trạng y tế hiện có. Mặc dù Medicare có thể chi trả một số chi phí bắt đầu ở tuổi 65, nhưng nó không chi trả cho tất cả mọi thứ. Nếu bạn đã nghỉ hưu và thu nhập của bạn hoàn toàn đến từ An sinh xã hội, bạn sẽ cần phải nhìn xa hơn về Medicare để thanh toán chi phí y tế của mình.
285.000 đô la
Số tiền mà một cặp vợ chồng 65 tuổi sẽ cần cho chi phí chăm sóc sức khỏe (không bao gồm chăm sóc dài hạn) khi nghỉ hưu, theo Fidelity Investments.
Ví dụ, Trợ cấp y tế dành cho người cao tuổi có thu nhập thấp và bạn có thể có bảo hiểm này cùng với Medicare. Nó được thiết kế để chọn tab cho những thứ mà Medicare không bao gồm, bao gồm cả chăm sóc dài hạn. Các Chương trình Tiết kiệm Medicare do nhà nước tài trợ giúp đỡ với chi phí bảo hiểm Medicare, trong khi chương trình Trợ giúp thêm giúp chi phí thuốc theo toa. Chỉ cần lưu ý rằng khả năng của bạn để đủ điều kiện cho các chương trình này dựa trên tuổi tác, thu nhập của bạn và, trong một số trường hợp, tình trạng khuyết tật của bạn.
Điểm mấu chốt
Có thể có một quỹ hưu trí thoải mái cho An sinh xã hội một mình? Đây là một câu hỏi cấp bách bởi vì mặc dù tiết kiệm cho nghỉ hưu nên đứng đầu trong danh sách những việc cần làm về tài chính của mọi người, đối với nhiều người Mỹ, nó thường bị trượt qua các vết nứt.
Hãy mang em bé bùng nổ. Theo báo cáo năm 2019 của Viện hưu trí được bảo hiểm, 45% số người bùng nổ trẻ em không có khoản tiết kiệm hưu trí nào. Có lẽ không có gì đáng ngạc nhiên, một phần ba kế hoạch nghỉ hưu ở tuổi 70 trở lên hay không hay chút nào.
An sinh xã hội không thể thay thế cho việc xây dựng một cơ sở hưu trí vững chắc và nếu bạn vẫn còn thời gian trước khi nghỉ hưu, hãy cân nhắc tìm cách xây dựng khoản tiết kiệm của mình. Bắt đầu bằng cách sứt mẻ hết mức có thể cho kế hoạch nghỉ hưu của chủ nhân, đặc biệt nếu nó đi kèm với sự đóng góp phù hợp.
Tuy nhiên, nếu bạn phải kéo dài lợi ích của mình, thu hẹp quy mô, cắt giảm chi phí, kiểm soát chi phí chăm sóc sức khỏe và trì hoãn việc sử dụng An sinh xã hội có thể tạo ra sự khác biệt lớn. Nếu bạn muốn thực hiện một bước quyết liệt, và nó hiệu quả với bạn và gia đình, nghỉ hưu ở nước ngoài là một lựa chọn tiết kiệm tiền khác để khám phá.
