Tổn thất là tổng số tổn thất được bảo hiểm theo chính sách bảo hiểm. Mất mát không bao gồm các khoản khấu trừ được trả bởi người được bảo hiểm, cũng không bao gồm các khoản thu hồi tái bảo hiểm.
Phá vỡ mất đất
Các công ty bảo hiểm có một số yếu tố, bao gồm tổn thất cơ bản, khi xác định tổng số tiền bảo hiểm mà họ sẵn sàng gia hạn cho một chủ hợp đồng khi bảo lãnh chính sách bảo hiểm mới. Việc xem xét cơ bản của công ty bảo hiểm dựa trên tổn thất cơ bản, thể hiện tổng thiệt hại mà công ty bảo hiểm sẽ phải chi trả nếu người được bảo hiểm không phải trả khoản khấu trừ và nếu công ty bảo hiểm không nhượng lại bất kỳ trách nhiệm nào cho công ty tái bảo hiểm.
Các công ty bảo hiểm thường cung cấp cho các chủ chính sách một số tùy chọn khi nói đến sự cân bằng giữa phí bảo hiểm và khoản khấu trừ. Thông thường, mức khấu trừ càng cao, phí bảo hiểm càng thấp, vì mức khấu trừ cao có nghĩa là người được bảo hiểm chịu trách nhiệm cho phần thiệt hại lớn hơn trước khi bất kỳ bảo hiểm nào được kích hoạt. Công ty bảo hiểm xem xét tần suất và mức độ nghiêm trọng của khiếu nại liên quan đến phí bảo hiểm mà họ tính cho bảo hiểm, bao gồm cả khoản khấu trừ được tính theo tổng hợp hay mỗi lần xảy ra. Khoản khấu trừ cao có thể làm giảm mức độ tổn thất đối với các khiếu nại nhỏ và do đó đảm bảo mức phí bảo hiểm thấp hơn, nhưng yêu cầu bồi thường nghiêm trọng cao có thể làm lu mờ giá trị của phí bảo hiểm và dẫn đến thua lỗ.
Để giảm nợ phải trả, các công ty bảo hiểm cũng có thể sử dụng tái bảo hiểm. Điều này cho phép công ty bảo hiểm chuyển một số khoản nợ của mình cho một công ty tái bảo hiểm để đổi lấy một phần phí bảo hiểm. Nếu công ty bảo hiểm đối mặt với tổn thất từ yêu cầu bồi thường đối với chính sách được bảo hiểm theo thỏa thuận tái bảo hiểm, công ty bảo hiểm có thể thu lại một số tổn thất từ công ty tái bảo hiểm. Đối với công ty tái bảo hiểm, tổn thất cơ sở thể hiện tổng số tổn thất mà họ phải chịu theo thỏa thuận tái bảo hiểm đã thực hiện với công ty bảo hiểm.
Phân tích nền tảng
Phân tích cơ bản ước tính chi phí yêu cầu bồi thường cho một nhóm các yêu cầu nhất định, chẳng hạn như một thành phần dòng sản phẩm / năm tai nạn. Nó liên quan đến việc phân tích mức độ phơi nhiễm ở cấp độ bảo hiểm cá nhân và sau đó ước tính tổn thất cơ bản cho những người được bảo hiểm. Tổng thiệt hại cho đoàn hệ sau đó là tổng thiệt hại cho từng cá nhân được bảo hiểm. Trong thực tế, phương pháp đôi khi được đơn giản hóa bằng cách thực hiện phân tích bảo hiểm riêng lẻ cho những người được bảo hiểm lớn hơn, với chi phí cho những người được bảo hiểm nhỏ hơn ước tính thông qua các phương pháp lấy mẫu (ngoại suy cho phần còn lại của dân số được bảo hiểm nhỏ hơn) hoặc sử dụng các phương pháp tổng hợp phù hợp với phân tích bảo hiểm lớn hơn mặt đất).
Sự khác biệt giữa tổn thất cơ bản, lỗ gộp, lỗ ròng và lỗ ròng cuối cùng
Một mất mát cơ bản là tổn thất cho chủ hợp đồng hoặc người được bảo hiểm; tổn thất gộp thường đề cập đến yêu cầu bồi thường cho công ty bảo hiểm; tổn thất ròng thường liên quan đến tổn thất gộp của tái bảo hiểm; tổn thất ròng cuối cùng thường đề cập đến tổng thiệt hại ròng của tái bảo hiểm và phục hồi.
