Kế hoạch rút tiền là gì?
Kế hoạch rút tiền là một kế hoạch tài chính cho phép một cổ đông rút tiền từ quỹ tương hỗ hoặc tài khoản đầu tư khác theo các khoảng thời gian định trước. Thông thường, loại kế hoạch này được sử dụng để tài trợ chi phí trong khi nghỉ hưu. Tuy nhiên, nó cũng có thể được sử dụng cho các mục đích khác.
Chìa khóa chính
- Kế hoạch rút tiền là kế hoạch rút tiền từ các quỹ tương hỗ hoặc các loại tài khoản đầu tư khác. Đây là cấu trúc thanh toán cho phép rút tiền theo định kỳ. Kế hoạch rút tiền cung cấp một dòng thu nhập trong những năm nghỉ hưu.
Kế hoạch rút tiền hoạt động như thế nào
Kế hoạch rút tiền đôi khi được gọi là kế hoạch rút tiền có hệ thống của người dùng. Đây là một cấu trúc thanh toán được sắp xếp với một quỹ tương hỗ, trong đó nhà đầu tư nhận được một số tiền được thiết lập từ quỹ trên cơ sở định kỳ. Nó cũng có thể đề cập đến bất kỳ chiến lược nào trong đó một nhà đầu tư thanh lý một phần danh mục đầu tư của mình và trích tiền mặt định kỳ, chẳng hạn như một nhà đầu tư bán cổ phiếu vốn hàng năm để giúp bổ sung quỹ hưu trí của họ.
Các kế hoạch rút tiền thường được sử dụng như một phương tiện để thiết lập một dòng doanh thu nhất quán cho một cá nhân. Cách tiếp cận có thể được sử dụng như một phần của thiết lập ủy thác hoặc tập đoàn gia đình, với mỗi đứa trẻ nhận được khoản thanh toán hàng tháng hoặc hàng quý từ quỹ tương hỗ.
Ưu điểm của kế hoạch rút tiền có hệ thống
Kiểu sắp xếp này với một quỹ tương hỗ tạo cho nhà đầu tư một nguồn thu nhập trong những năm nghỉ hưu của họ trong khi vẫn duy trì tiếp xúc với sự tăng trưởng hơn nữa bằng cách giữ cho số tiền còn lại của họ đầu tư vào quỹ tương hỗ càng lâu càng tốt.
Bằng cách thực hiện rút tiền định kỳ, chủ tài khoản có thể tận hưởng giá trị lợi nhuận trung bình thường vượt quá giá bán trung bình. Bằng cách này, họ có thể bảo đảm đơn giá cao hơn mức có thể đạt được bằng cách rút tất cả mọi thứ cùng một lúc.
Ngoài ra còn có lợi thế về thuế đối với loại kế hoạch này. Rút tiền được thực hiện từ vốn, và như vậy, lợi nhuận dài hạn được trả với mức thuế thấp hơn. Nhiều cá nhân sử dụng các kế hoạch này như là một phần của chiến lược lập kế hoạch thuế của họ để tận dụng tối đa mức thuế suất thấp hơn này.
Với kế hoạch rút tiền có hệ thống, tiền của nhà đầu tư sẽ tiếp tục tăng miễn là khoản đầu tư được thực hiện với tốc độ cao hơn tỷ lệ rút. Khi một nhà đầu tư đã kết thúc giai đoạn tích lũy, phần lớn thường thích cơ cấu chi tiêu của họ để tiền của họ sẽ tồn tại trong một khoảng thời gian dài. Điều này có thể được thực hiện bằng cách quản lý danh mục đầu tư và định kỳ bán tài sản, đầu tư vào chứng khoán tạo thu nhập, mua niên kim, v.v.
Mặt trái của kế hoạch rút tiền có hệ thống
Nhược điểm của kế hoạch rút tiền có hệ thống là khi các khoản đầu tư của bạn giảm giá trị, nhiều chứng khoán của bạn phải được thanh lý để đáp ứng nhu cầu rút tiền của bạn.
Trong điều chỉnh thị trường hoặc thị trường gấu, điều này có thể có tác động ngược lại của chiến lược trung bình chi phí bằng đô la, thực sự làm giảm tỷ lệ hoàn vốn nội bộ chung của bạn khi so sánh với các chiến lược rút tiền khác.
