Chuyển khoản là gì?
Chuyển khoản ngân hàng là chuyển khoản điện tử trên toàn mạng do hàng trăm ngân hàng hoặc cơ quan dịch vụ chuyển tiền trên toàn thế giới quản lý. Việc chuyển tiền cũng có thể được thực hiện bằng tiền mặt tại một văn phòng tiền mặt.
Chuyển khoản cho phép chuyển tiền cá nhân từ các cá nhân hoặc tổ chức đơn lẻ sang các tổ chức khác trong khi vẫn duy trì hiệu quả liên quan đến việc chuyển tiền nhanh chóng và an toàn.
Chuyển khoản cho phép mọi người ở các vị trí địa lý khác nhau chuyển tiền một cách an toàn đến các địa phương và tổ chức tài chính trên toàn cầu.
Chìa khóa chính
- Chuyển khoản ngân hàng là chuyển tiền được thực hiện bằng điện tử trên một mạng lưới các ngân hàng hoặc cơ quan chuyển tiền trên toàn thế giới. Người gửi thanh toán cho giao dịch tại ngân hàng chuyển tiền và cung cấp tên người nhận, số tài khoản ngân hàng và số tiền được chuyển. Chuyển khoản nhiều lần có thể mất hai ngày làm việc để xử lý. Các khoản thanh toán chuyển khoản quốc tế được giám sát bởi Văn phòng kiểm soát tài sản nước ngoài để đảm bảo tiền không bị chuyển sang các nhóm khủng bố hoặc cho mục đích rửa tiền.
Hiểu về chuyển khoản
Nó có nghĩa là gì để chuyển tiền? Chuyển khoản ngân hàng được sử dụng để chuyển tiền từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính này sang ngân hàng khác. Những chuyển khoản này được coi là chuyển khoản chuyển tiền theo luật Hoa Kỳ. Tuy nhiên, thuật ngữ này cũng được dùng để đại diện cho bất kỳ hoạt động chuyển tiền điện tử nào từ người này sang người khác.
Không có tiền vật chất được chuyển giữa các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khi thực hiện chuyển khoản ngân hàng. Thay vào đó, thông tin được truyền giữa các tổ chức ngân hàng về người nhận, số tài khoản nhận ngân hàng và số tiền được chuyển.
Ngân hàng gửi sẽ gửi một thông điệp tới ngân hàng của người nhận với các hướng dẫn thanh toán thông qua một hệ thống an toàn như Fedwire hoặc SWIFT.
Người gửi chuyển khoản đầu tiên trả tiền cho giao dịch trả trước tại ngân hàng của mình. Ngân hàng của người nhận nhận được tất cả các thông tin cần thiết từ ngân hàng khởi tạo và gửi tiền dự trữ của riêng mình vào tài khoản chính xác. Hai tổ chức ngân hàng sau đó giải quyết thanh toán ở mặt sau, sau khi tiền đã được gửi. Đây là lý do tại sao không có chuyển giao vật lý được thực hiện trong quá trình chuyển khoản.
Chuyển khoản phi ngân hàng không yêu cầu số tài khoản ngân hàng. Đây thường là trường hợp chuyển tiền của các công ty như Western Union, dịch vụ chuyển tiền quốc tế có sẵn tại hơn 200 quốc gia.
Các loại chuyển khoản và chi phí liên kết
Tất cả các chuyển khoản hợp pháp mất đến hai ngày để xử lý. Nếu một hình thức thanh toán điện tử mất nhiều thời gian hơn một vài ngày, thì đó không phải là một giao dịch chuyển khoản thực sự. Chuyển khoản trong nước được xử lý vào cùng ngày được thực hiện và có thể được nhận trong vòng vài giờ. Chuyển khoản quốc tế thường được giao trong vòng hai ngày làm việc.
Lý do cho hai thời gian dẫn khác nhau đến từ việc sử dụng Nhà thanh toán bù trừ tự động (ACH) trong nước và các hệ thống xử lý nước ngoài. Chuyển khoản trong nước chỉ phải thông qua ACH nội địa và có thể được giao trong vòng một ngày. Chuyển khoản quốc tế phải xóa ACH trong nước và tương đương với nước ngoài, thêm một ngày vào quy trình.
Chuyển khoản chi phí tiền để bắt đầu, bất kể họ là chuyển khoản trong nước hay quốc tế. Một số nhà cung cấp dịch vụ chuyển khoản trong nước chỉ tính phí $ 25 mỗi giao dịch, nhưng mức phí có thể lên tới $ 35 trở lên. Chuyển khoản quốc tế đôi khi có mức phí cao hơn tới $ 45.
Cân nhắc đặc biệt
Chuyển khoản thường an toàn và bảo mật, miễn là bạn biết người nhận. Nhưng mỗi người liên quan đến giao dịch cần phải chứng minh danh tính của họ, vì vậy chuyển khoản ẩn danh là không cần thiết.
Chuyển khoản quốc tế gửi ra khỏi Hoa Kỳ được giám sát bởi Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài, một cơ quan của Kho bạc Hoa Kỳ. Cơ quan này đảm bảo tiền được gửi ra nước ngoài sẽ không được sử dụng để tài trợ cho các hoạt động khủng bố, cho mục đích rửa tiền hoặc sẽ không đến các quốc gia là đối tượng bị chính phủ Mỹ trừng phạt. Nếu có đủ lý do để nghi ngờ bất kỳ điều này, ngân hàng gửi có thẩm quyền đóng băng tiền và ngăn chặn việc chuyển khoản đi qua.
Chuyển khoản có thể gióng lên hồi chuông cảnh báo, cảnh báo các quan chức về những hành động sai trái có thể xảy ra của cả người nhận và người gửi trong các tình huống sau:
- Chuyển đến các quốc gia trú ẩn an toàn Chuyển khoản cho người không có tài khoản Chuyển khoản không có lý do khả thi Các dây chuyển đến và đi với cùng số tiền Đô la Số tiền được chuyển bởi các doanh nghiệp tiền mặt
