Thư tín dụng có thể chuyển nhượng là gì?
Thư tín dụng có thể chuyển nhượng là một loại bảo lãnh tài chính, được gọi là thư tín dụng, cho phép người thụ hưởng đầu tiên chuyển một số hoặc tất cả tín dụng cho một bên khác, tạo ra một người thụ hưởng thứ cấp. Bên đầu tiên chấp nhận thư tín dụng có thể chuyển nhượng từ ngân hàng được gọi là bên nhận đầu tiên hoặc người thụ hưởng chính.
Một thư tín dụng có thể chuyển nhượng thường được sử dụng trong các giao dịch kinh doanh để đảm bảo thanh toán cho nhà cung cấp hoặc nhà sản xuất. Thư tín dụng có thể chuyển nhượng là một lựa chọn thay thế để tạm ứng thanh toán.
Chìa khóa chính
- Thư tín dụng có thể chuyển nhượng cho phép người thụ hưởng ban đầu chuyển một số hoặc tất cả tín dụng mà họ phải trả cho một bên khác. Thư tín dụng được nhìn thấy trong một số giao dịch kinh doanh nhất định để đảm bảo thanh toán được thực hiện cho nhà cung cấp hoặc nhà sản xuất. Các bên liên quan đến thư tín dụng có thể chuyển nhượng là người nộp đơn (người mua), người thụ hưởng đầu tiên (người trung gian) và người thụ hưởng thứ hai (người bán hàng).
Hiểu thư tín dụng có thể chuyển nhượng
Thư tín dụng có thể chuyển nhượng là thư tín dụng bao gồm điều khoản có thể chuyển nhượng. Người bán hàng hóa sản xuất thường yêu cầu thư tín dụng. Thư của ngân hàng đảm bảo thanh toán của người mua cho người bán sẽ được nhận đúng hạn và với số tiền chính xác trước khi tiếp tục đặt hàng của khách hàng. Nếu người bán yêu cầu thư tín dụng, người mua phải hợp tác với ngân hàng để nhận thư tín dụng.
Trong một thư tín dụng có thể chuyển nhượng, ngân hàng sẽ bao gồm các điều khoản cho việc gia hạn tín dụng, tất cả hoặc một phần tín dụng mà người mua đã được chấp thuận đối với một người thụ hưởng thứ cấp. Người thụ hưởng thứ cấp nhận được quyền thanh toán nếu cần vay tại thời điểm thanh toán. Tuy nhiên, người thụ hưởng đầu tiên vẫn chịu trách nhiệm thanh toán cho khoản vay nếu được ngân hàng giải ngân.
Cùng với các quyền đối với thanh toán, người thụ hưởng thứ hai cũng nhận được tất cả các nghĩa vụ liên quan đến giao dịch.
Các bên liên quan đến thư tín dụng có thể chuyển nhượng là người nộp đơn, người thụ hưởng đầu tiên và người thụ hưởng thứ hai. Người nộp đơn là người mua trong giao dịch, trong khi người thụ hưởng đầu tiên là người trung gian. Người thụ hưởng thứ hai là người bán.
Thư chấp nhận chuyển nhượng
Thư quy trình phê duyệt tín dụng tương tự như quy trình nhận khoản vay ngân hàng. Người mua phải nộp thư xin tín dụng bao gồm chi tiết về hồ sơ tín dụng của họ. Một ngân hàng sẽ phân tích điểm tín dụng của người mua và sự ổn định tài chính trong quá trình bảo lãnh phát hành. Nếu được chấp thuận, thư tín dụng cho thấy ngân hàng sẵn sàng phát hành khoản vay với số tiền xác định cho người vay nếu cần một khoản vay để chi trả cho việc thanh toán đơn đặt hàng của khách hàng với người bán.
Thư tín dụng có thể chuyển nhượng trong các hiệp định thương mại
Thư tín dụng có thể chuyển nhượng là một hình thức hỗ trợ tín dụng được sử dụng trong cả các hiệp định thương mại trong nước và quốc tế. Giả sử một người mua đã ký hợp đồng trị giá 45.000 đô la hàng hóa với một người bán. Trong thỏa thuận, người bán đặc biệt yêu cầu thư tín dụng có thể chuyển nhượng trước khi tiến hành sản xuất.
Người mua cần hợp tác với ngân hàng để được chấp thuận cho thư tín dụng trị giá 45.000 đô la với điều khoản có thể chuyển nhượng cho phép thanh toán cho người bán như một người thụ hưởng thứ cấp. Nếu ngân hàng đồng ý với điều khoản chuyển nhượng 45.000 đô la, thì người thụ hưởng ban đầu có thể yêu cầu thanh toán 45.000 đô la từ ngân hàng trực tiếp cho người bán tại thời điểm bán.
Thư tín dụng có thể chuyển nhượng so với thư tín dụng đã được xác nhận
Thư tín dụng có thể chuyển nhượng có thể là một lựa chọn thuận tiện hơn cho người mua so với thư tín dụng được xác nhận. Đó là bởi vì người mua chỉ cần giao dịch với một ngân hàng để nhận thư tín dụng có thể chuyển nhượng.
Tuy nhiên, trong thư tín dụng được xác nhận, người mua phải có được hai thư tín dụng để xác nhận thư tín dụng đầu tiên. Chúng được lấy từ hai ngân hàng khác nhau và ngân hàng thứ hai đảm bảo thư từ ngân hàng đầu tiên. Thư tín dụng được xác nhận là bắt buộc bởi người bán trong trường hợp ngân hàng đầu tiên mặc định trả nợ.
