Trong bất kỳ nền kinh tế nào, tốt hay xấu, các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô đều có khả năng thất bại. Nhưng điều gì xảy ra với các lợi ích bảo hiểm do nhà tuyển dụng tài trợ mà bạn có khi công ty của bạn nộp đơn xin phá sản?
Bảo hiểm lao động
Đầu tiên, bồi dưỡng nhanh: Kế hoạch bảo hiểm dựa trên chủ lao động là một thỏa thuận giữa chủ lao động của bạn và một công ty bảo hiểm để cung cấp bảo hiểm cho toàn bộ lực lượng lao động như một nhóm. Nhân viên có thể mua bảo hiểm thông qua kế hoạch nhóm bằng cách hoàn thành các thủ tục giấy tờ cần thiết và có phí bảo hiểm tự động được khấu trừ từ tiền lương của họ. Có một số loại bảo hiểm được cung cấp bởi chủ lao động - một số phổ biến nhất là sức khỏe, tính mạng và khuyết tật. Một số nhà tuyển dụng sẽ cung cấp các hình thức bảo hiểm miễn phí như một cách tuyển dụng và giữ chân nhân viên.
Loại phá sản nào?
Chương 11 Phá sản
Nếu chủ lao động của bạn nộp đơn xin phá sản Chương 11 nhưng bạn vẫn giữ được công việc của mình, bạn có thể giữ bảo hiểm nhóm của mình. Tuy nhiên, một công ty có thể giảm trợ cấp bảo hiểm nhân viên, cắt giảm giờ làm của nhân viên hoặc sa thải người dân. Hãy xem cách bảo hiểm của bạn có thể bị ảnh hưởng trong những tình huống đó:
Bảo hiểm y tế: Nếu nơi làm việc của bạn sử dụng ít nhất 20 người và bạn bị sa thải hoặc tình trạng công việc của bạn thay đổi gây mất bảo hiểm, bạn và những người phụ thuộc của bạn vẫn có thể duy trì chính sách hiện tại của bạn, nhờ vào COBRA (Đạo luật hòa giải ngân sách Omnibus hợp nhất). Xác nhận rằng chủ lao động của bạn cung cấp tùy chọn chuyển đổi cho phép bạn nhận bảo hiểm y tế cá nhân từ công ty nếu bạn mất lợi ích kế hoạch nhóm.
Theo COBRA, bảo hiểm y tế nhóm có thể được duy trì đến 18 tháng. Tuy nhiên, bạn sẽ cần thanh toán cả phần thanh toán phí bảo hiểm của mình - khoản tiền bạn có thể đã thanh toán thông qua các khoản khấu trừ tiền lương - và phần sử dụng lao động của bạn trong số tiền bảo hiểm hàng tháng, cộng với phí 2%. Sau 18 tháng, ở hầu hết các tiểu bang, COBRA kết thúc và bạn sẽ cần có được bảo hiểm y tế mới - thông qua chủ lao động mới, bằng cách mua một chương trình cá nhân mới hoặc bằng cách tham gia chương trình của vợ / chồng bạn. (Một số tiểu bang kéo dài COBRA đến 36 tháng.)
Nếu chủ lao động của bạn chọn từ bỏ quyền lợi bảo hiểm y tế do nộp đơn phá sản Chương 11, bạn sẽ mất bảo hiểm y tế. Bạn không thể tiếp tục bảo hiểm của mình thông qua COBRA vì kế hoạch nhóm sẽ không còn tồn tại. Chủ lao động của bạn được yêu cầu thông báo cho bạn 60 ngày trước khi bảo hiểm của bạn kết thúc. Trong thời gian đó, bạn sẽ nhận được "giấy chứng nhận bảo hiểm tín dụng" mà bạn sẽ cần để đăng ký chính sách mới.
Bảo hiểm Nhân thọ và Khuyết tật: Nếu bạn có bảo hiểm nhân thọ hoặc khuyết tật thông qua công việc và bạn mất bảo hiểm, vì công việc của bạn đã thay đổi hoặc bị loại bỏ, hoặc công ty hủy bỏ kế hoạch nhóm của mình, hãy trao đổi với quản trị viên bảo hiểm của bạn để tìm hiểu xem bạn có thể chuyển từ chính sách nhóm của bạn cho một chính sách cá nhân.
Chương 7 Phá sản
Trong trường hợp công ty hoặc chủ lao động của bạn nộp đơn xin phá sản Chương 7, bạn sẽ mất tất cả các hình thức bảo hiểm nhóm dựa trên chủ lao động, vì những kế hoạch đó không còn tồn tại.
Ngay khi bạn biết rằng công ty của bạn đang nộp đơn xin phá sản Chương 7, hãy kiểm tra mọi khiếu nại bảo hiểm còn tồn đọng mà bạn đã nộp để thanh toán và bồi hoàn. Nếu những khiếu nại đó không được thanh toán trước khi công ty đóng cửa, bạn có thể cần phải nộp "bằng chứng khiếu nại" lên tòa án phá sản.
Chuyển đổi từ nhóm sang bảo hiểm cá nhân
Một số công ty bảo hiểm sẽ cho phép bạn chuyển đổi từ một kế hoạch nhóm bị hủy sang một kế hoạch cá nhân. Thông thường, bạn sẽ không phải cung cấp bất kỳ thông tin bổ sung nào khi đăng ký chính sách cá nhân. Tuy nhiên, bạn sẽ cần phải hoàn thành một số giấy tờ và bao gồm tổng số thanh toán cao cấp.
Các quy tắc để chuyển đổi thành chính sách cá nhân khác nhau tùy theo tiểu bang, vì vậy bạn sẽ cần kiểm tra với hiệp hội bảo hiểm nhà nước. Có một cửa sổ nhỏ về thời gian mà bạn được phép chuyển đổi từ một nhóm sang một kế hoạch cá nhân, vì vậy hãy chắc chắn nộp giấy tờ kịp thời. Ngoài ra, hãy nhớ rằng một số mức bảo hiểm có thể thay đổi với một kế hoạch cá nhân, vì vậy hãy lên kế hoạch trước để tránh mọi bất ngờ.
Điểm mấu chốt
Phá sản của một công ty có thể có nghĩa là những thay đổi đáng kể cho bảo hiểm của bạn, cho dù bạn giữ công việc của bạn hoặc nơi làm việc của bạn tắt. Nếu bạn lo lắng về sức khỏe tài chính của công ty và muốn biết phá sản có thể ảnh hưởng đến bạn như thế nào, hãy dành thời gian để xem xét bảo hiểm hiện tại của bạn. Tìm hiểu những lựa chọn bạn sẽ có để bạn có thể tiếp tục tận hưởng sự bảo vệ mà bạn hiện có thông qua các kế hoạch bảo hiểm nhóm của bạn tại nơi làm việc.
