Tiền được quản lý là gì?
Tiền được quản lý là một phương tiện đầu tư, theo đó các nhà đầu tư dựa vào quyết định đầu tư của các nhà quản lý đầu tư chuyên nghiệp hơn là của chính họ. Những khoản đầu tư này sẽ phải chịu các khoản phí có thể thay đổi tùy theo loại quản lý tiền chuyên nghiệp được sử dụng.
Hiểu về tiền được quản lý
Tiền được quản lý cung cấp cho các nhà đầu tư nhiều lợi ích và lợi thế. Về cơ bản, các nhà đầu tư với tiền được quản lý tin rằng họ có thể kiếm được lợi nhuận cao hơn bằng cách thuê người khác tư vấn chuyên nghiệp cho họ về các khoản đầu tư của họ. Tiền được quản lý cũng đòi hỏi ít phân tích đầu tư cá nhân và ít chi phí giao dịch hơn từ việc mua và bán chứng khoán riêng lẻ.
Trong thị trường đầu tư, các nhà đầu tư có một vài lựa chọn khác nhau để phân bổ các khoản đầu tư của họ giữa các nhà cung cấp dịch vụ được quản lý chuyên nghiệp. Cố vấn tài chính, tài khoản bọc và quỹ được quản lý là ba trong số các lựa chọn chính mà các nhà đầu tư tìm kiếm cho các dịch vụ tiền được quản lý.
Chìa khóa chính
- Tiền được quản lý đề cập đến một chiến lược trong đó các nhà đầu tư sử dụng dịch vụ của các nhà quản lý đầu tư chuyên nghiệp, những người thu phí cho dịch vụ của họ. Cố vấn tài chính, tài khoản bọc và quỹ được quản lý là ba ví dụ về các nhà quản lý đầu tư chuyên nghiệp được sử dụng bởi các nhà đầu tư.
Cố vấn tài chính
Cố vấn tài chính có thể cung cấp quản lý danh mục đầu tư đầy đủ dịch vụ cho các nhà đầu tư. Điều này có thể bao gồm quản lý danh mục đầu tư tổng thể xác định tỷ lệ phân bổ tài sản và chọn các quỹ và chứng khoán riêng cho danh mục đầu tư. Nhiều nhà đầu tư đang tích cực tham gia vào các quyết định đầu tư danh mục đầu tư của họ, nhưng một số nhà đầu tư sẽ hoàn toàn dựa vào cố vấn tài chính để quản lý tất cả tiền của họ. Với các loại dịch vụ này, các cố vấn tài chính sẽ tính phí hàng năm dựa trên tài sản của khách hàng được quản lý. Phí hàng năm có thể dao động từ 0, 5% đến 5% với mức phí thấp hơn thường dành cho các nhà đầu tư có mức độ tài sản cao hơn được quản lý.
Gói tài khoản và cố vấn Robo
Gói tài khoản và nền tảng cố vấn robo là các loại tiền được quản lý khác. Những tài khoản này thường cung cấp cho các nhà đầu tư phân bổ đầu tư và đề xuất dựa trên hồ sơ rủi ro của họ. Tài khoản bọc có thể được cung cấp thông qua tất cả các loại dịch vụ môi giới và thường bao gồm nhiều lựa chọn các quỹ tương hỗ được quản lý với một khoản phí tư vấn nhỏ. Các nền tảng cố vấn Robo chủ yếu tập trung vào tư vấn tự động và các lựa chọn của họ thường bao gồm các quỹ giao dịch trao đổi. Phí cho các cố vấn robo thường thấp hơn so với hầu hết các chương trình tài khoản bọc quỹ tương hỗ tiêu chuẩn.
Quỹ quản lý
Quản lý quỹ là một loại tiền được quản lý. Trên toàn ngành đầu tư, các nhà đầu tư có rất nhiều cấu trúc quỹ được quản lý để lựa chọn với nhiều mục tiêu và phong cách đầu tư khác nhau. Các quỹ được quản lý có thể cho phép một nhà đầu tư xây dựng một danh mục đầu tư xung quanh một phong cách đầu tư cụ thể đồng thời nhận được lợi ích của việc đa dạng hóa và quản lý chuyên nghiệp. Các quỹ được quản lý cũng sẽ bao gồm một khoản phí quản lý như là một phần của tổng chi phí hoạt động hàng năm của họ. Phần phí quản lý của các chi phí có thể thay đổi từ 0, 15% đến 2, 50% tùy theo phong cách quản lý.
Ví dụ về tiền được quản lý
Rahul có 100.000 đô la tiền tiết kiệm mà anh muốn đầu tư vào một danh mục tài sản đa dạng. Ví dụ, gần đây anh ta đã phát hiện ra tiền điện tử và muốn đưa một phần tiền của mình vào lớp tài sản rủi ro. Đồng thời, anh ta cũng muốn đổ một số tiền mặt của mình vào các khoản đầu tư thụ động sẽ cung cấp cho anh ta thu nhập ổn định và thường xuyên.
Rahul tư vấn với cố vấn tài chính của mình để xây dựng một danh mục đầu tư. Mặc dù cô ấy không thể đề xuất các khoản đầu tư liên quan đến tiền điện tử, cố vấn tài chính của Rahul nêu chi tiết rủi ro cho các nhà đầu tư tiền điện tử. Cô cũng cung cấp cho anh ta con đường để theo dõi nghiên cứu của mình cho lớp tài sản này. Cô cũng cung cấp cho anh ta các tùy chọn cho các quỹ giao dịch trao đổi và các quỹ tương hỗ sẽ giúp anh ta kiếm được thu nhập thường xuyên.
