Mục lục
- Thiết lập mục tiêu
- Kế hoạch nghỉ hưu
- Các loại tài khoản
- Tính năng và khả năng truy cập
- Lệ phí
- Danh mục đầu tư
- Đầu tư thuế
- Bảo vệ
- Dịch vụ khách hàng
- Đi của chúng tôi
Merrill Guided Investing và E * TRADING Core Portheadsios đều tương đối mới đối với không gian robo-advisor. Hai dịch vụ đến từ các nhà cung cấp được biết đến trong giới tài chính cho những thứ khác. E * TRADING, tất nhiên, là một nhà môi giới trực tuyến lớn với nhiều kinh nghiệm trong tài chính kỹ thuật số. Merrill Guided Investing về mặt kỹ thuật có lịch sử lâu đời hơn với tên gọi liên quan đến Merrill Lynch, nhưng tư vấn robo đã phát triển từ việc mua lại Merrill Lynch năm 2008 của Bank of America và sau đó thành lập Merrill Edge như một đơn vị môi giới giảm giá. Sự tương đồng giữa Đầu tư có Hướng dẫn của Merrill và Danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING rất đáng kể, nhưng chúng tôi sẽ xem xét một số khác biệt chính sẽ giúp bạn quyết định xem cái nào phù hợp nhất với tiền của bạn.
- Tài khoản tối thiểu: 5.000 đô la
- Phí: 0, 45% hàng năm, của tài sản thuộc quyền quản lý, được đánh giá hàng tháng
- Tốt nhất cho các nhà đầu tư có mức tài sản cao hơn và nhu cầu tài chính phức tạp hơn, bao gồm cả các nhà đầu tư lớn tuổi tiết kiệm cho nghỉ hưu, cạnh tranh cho các khách hàng hiện tại của Merrill vì dịch vụ này phù hợp nhất với các nhà đầu tư muốn quản lý danh mục đầu tư bao gồm các nhà đầu tư của Merrill, những người cần hướng dẫn có thể nâng cấp một kế hoạch bao gồm quyền truy cập vào các cố vấn tài chính
- Tài khoản tối thiểu: $ 500
- Phí: 0, 30%
- Tất cả tốt nhất cho các nhà đầu tư mới và trẻ hơn, những người không cần hỗ trợ lập kế hoạch mục tiêu dài hạn. Số dư tối thiểu 500 đô la mang lại mức cam kết hấp dẫn khi kết hợp với phí quản lý 0, 30% cho khách hàng E * TRADING hiện tại
Thiết lập mục tiêu
Merrill Guided Investing có lợi thế hơn so với Danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING về mặt thiết lập mục tiêu.
Đầu tư có hướng dẫn của Merrill yêu cầu trả lời một vài câu hỏi và chọn mục tiêu trong khi danh mục đầu tư được tùy chỉnh thêm sau khi nhập ngày sinh, số lượng mục tiêu và thời gian của mục tiêu. Các khách hàng mới cũng được hỏi nếu họ có tài khoản bên ngoài Merrill cũng sẽ được sử dụng để đạt được mục tiêu. Mặc dù Merrill Guided Investing chủ yếu tập trung vào quỹ hưu trí của bạn, bạn có thể xác định các mục tiêu không nghỉ hưu bao gồm tiết kiệm đại học, mua lớn và xây dựng sự giàu có nói chung. Tuy nhiên, không có hướng dẫn để tìm ra các mục tiêu hoặc khoảng thời gian thích hợp cho các mục tiêu này.
Các danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING không hướng đến mục tiêu như các đối thủ chính của nó, với khách hàng mới phân bổ một số tiền duy nhất để tài trợ cho tất cả các mục tiêu. Quan điểm của E * TRADING là khách hàng tin rằng đa dạng hóa mục tiêu chỉ làm vấy bẩn vùng biển và khiến trải nghiệm tài chính trở nên khó hiểu hơn. Các danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING có quyền truy cập vào các tài nguyên giáo dục và nghiên cứu sâu rộng của E * TRADING, bao gồm máy tính hưu trí và các công cụ lập kế hoạch khác, nhưng các chức năng không được tích hợp trong trải nghiệm Core Portheadsios. Với những thiếu sót này, Merrill Guided Investing thực hiện công việc tốt hơn là tích hợp kế hoạch mục tiêu, theo dõi và nhắc nhở tài trợ để giúp các nhà đầu tư đi đúng hướng.
Kế hoạch nghỉ hưu
Merrill Edge tuyên bố rằng 75% hoặc hơn các khách hàng Đầu tư có Hướng dẫn đang tiết kiệm cho nghỉ hưu nên có ý nghĩa rằng kế hoạch mục tiêu có thể bao gồm các tài sản được giữ trong các tài khoản tài chính khác, bao gồm 401Ks và thu nhập An sinh Xã hội ước tính. Trang web Merrill Edge cũng có các công cụ lập kế hoạch mục tiêu và cuộc sống tuyệt vời mà tất cả khách hàng có thể truy cập.
Quy trình thiết lập Đầu tư có Hướng dẫn cho danh mục đầu tư hưu trí hỏi về thu nhập hàng năm hiện tại và gợi ý rằng ít nhất 85% được thay thế bằng các nguồn khác sau khi nghỉ hưu. Khách hàng mới có thể điều chỉnh mục tiêu và thêm các tài khoản khác để đảm bảo chúng thực tế và đi đúng hướng. Dòng tiền một lần bao gồm tiền thừa kế hoặc tiền thưởng cũng có thể được xây dựng trong kế hoạch.
Ngược lại, chương trình Core Portheadsios của E * TRADING cung cấp một số công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu chuyên dụng, máy tính hoặc các bài viết hướng dẫn cách thức của bạn. Tuy nhiên, như đã đề cập, tất cả khách hàng đều có quyền truy cập vào các dịch vụ giáo dục và nghiên cứu sâu rộng của trang web chính, bao gồm máy tính hưu trí và các công cụ lập kế hoạch khác.
Các loại tài khoản
Danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING cung cấp nhiều lựa chọn tài khoản hơn so với Đầu tư có hướng dẫn của Merrill với trọng tâm nghỉ hưu.
Các loại tài khoản E * TRADING Core Portheadsios:
- Tài khoản chịu thuế cá nhân Tài khoản chịu thuế Tài khoản IRA có điều kiện Tài khoản IRA tài khoản IRA Tài khoản hưu trí Tài khoản bảo lãnh
Hướng dẫn đầu tư các loại tài khoản của Merrill:
- Tài khoản chịu thuế cá nhân Tài khoản IRA có điều kiệnRoth tài khoản IRA
Tính năng và khả năng truy cập
Các danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING và Merrill Guided Investing được kết hợp đồng đều về các tính năng và khả năng truy cập, do đó, nó chủ yếu dựa vào những gì bạn thực sự có ý định sử dụng.
Hướng dẫn đầu tư của Merrill:
- Tiếp cận với các cố vấn tài chính: Khách hàng có thể nói chuyện với các cố vấn tài chính nếu họ trả một khoản phí quản lý 0, 85% khổng lồ và duy trì số dư 20.000 đô la. Phần thưởng cao cấp: Chương trình khách hàng đủ điều kiện nhanh hơn để nhận phần thưởng cao cấp Merrill bao gồm giảm giá phí quản lý, giao dịch miễn phí và lãi suất thấp hơn cho các khoản vay. Không có tài khoản chung: Không có hỗ trợ cho các tài khoản chung, buộc các ứng viên đã kết hôn và hợp tác phải tìm kiếm các lựa chọn thay thế.
Danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING:
- Tiếp cận các cố vấn tài chính: Khách hàng phải nắm giữ ít nhất 25.000 đô la tài sản được quản lý và trả phí từ 0, 65% đến 0, 90% để nói chuyện với các cố vấn tài chính qua điện thoại hoặc tại các văn phòng chi nhánh. Danh mục đầu tư có trách nhiệm xã hội: Khách hàng có thể chọn danh mục đầu tư được lọc thông qua các bộ lọc quản trị doanh nghiệp và bền vững. Số dư tối thiểu thấp: Mức tối thiểu 500 đô la cho phép các nhà đầu tư nhỏ hơn và trẻ hơn xem xét chương trình với rủi ro hạn chế.
Cả hai nhà môi giới đều cung cấp các ứng dụng di động chuyên dụng và đầy đủ tính năng cho iOS và Android.
Lệ phí
Các danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING có lợi thế chung về phí, nhưng Merrill Guided Investing có giá cả phải chăng hơn khi tài sản của bạn được giữ với chúng tăng lên.
E * TRADING Core Portheadsios tính phí quản lý hàng năm cạnh tranh 0, 30% với khoản tiền gửi tối thiểu 500 đô la, tăng lên mức tối thiểu 25.000 đô la và phí quản lý từ 0, 65% đến 0, 90% để nói chuyện với các cố vấn tài chính. Chương trình tạo ra chi phí ETF trung bình từ 0, 07% đến 0, 08% trong khi phí ETF beta thông minh có trách nhiệm xã hội trung bình 0, 25%.
Merrill Guided Đầu tư thu phí 0, 45% tài sản thuộc quyền quản lý và khoản tiền gửi tối thiểu 5.000 đô la, tăng lên 0, 85% và tối thiểu 20.000 đô la để nói chuyện với các cố vấn tài chính. Chương trình phần thưởng cho khách hàng nắm giữ ít nhất 20.000 đến 50.000 đô la tài sản tại nhà môi giới truy cập mức chiết khấu 0, 05% cơ bản tăng lên 0, 15% trong các tài khoản lớn hơn, đưa phí hàng năm xuống mức 0, 30% cạnh tranh hơn. Merrill không tiết lộ chi phí ETF trung bình. Doanh số của các quỹ ETF phải chịu phí giao dịch trong khoảng từ 0, 01 đến 0, 03 đô la cho mỗi 1.000 đô la tiền gốc.
Tiền gửi tối thiểu
Các danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING đòi hỏi ít vốn để bắt đầu hơn so với đầu tư có hướng dẫn của Merrill. Khoản tiền gửi tối thiểu rất hợp lý của E * TRADING Core Portheadsios là 500 lần, ít hơn mười lần so với một khách hàng Đầu tư có Hướng dẫn của Merrill cần bắt đầu.
- E * TRADING: $ 500Millill Edge: $ 5.000
Danh mục đầu tư
E * TRADING Các danh mục đầu tư cốt lõi theo dõi các nguyên tắc Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT), mang lại sự đa dạng hóa trong khi cân bằng rủi ro và lợi nhuận. Các thuật toán tiếp quản công việc nặng nề sau khi nhóm chiến lược tập trung vào danh mục đầu tư ban đầu, chuyển sang các tài sản bảo thủ hơn khi chân trời đầu tư tiến gần hơn. Tài khoản được cân bằng lại nửa năm một lần hoặc bất cứ khi nào tiền mặt miễn phí vượt quá ngưỡng mục tiêu 4%, cao hơn hầu hết các đối thủ. Tiền mặt miễn phí được khai thác trước khi rút tiền được yêu cầu, tiếp theo là các khoản đầu tư khác trong một quy trình duy trì phân bổ tài sản mục tiêu.
Merrill Guided Investing đưa ra 15 chiến lược đầu tư phù hợp với nghiên cứu và hiểu biết của công ty. Các chiến lược bao gồm nhiều cách tiếp cận thị trường, với phần lớn tuân theo các nguyên tắc MPT cổ điển. Không có lịch trình nào để tái cân bằng, được kích hoạt bởi các điều kiện không xác định trong thị trường vốn cũng như các rủi ro và cơ hội hiện tại. Việc tái cân bằng cũng có thể được kích hoạt do đóng góp, rút tiền hoặc các tài sản khác chảy vào hoặc ra khỏi tài khoản.
Tài sản môi giới:
Các danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING tập hợp các danh mục đầu tư với các quỹ ETF từ iShares, Vanguard và JPMorgan. Merrill Guided Investing mua các quỹ ETF từ Vanguard, Schwab, iShares và State Street Global Advisors, trong khi các quỹ tương hỗ TIAA CREF được mua để tiếp xúc với thu nhập cố định 'tác động xã hội'.
Đầu tư thuế
Cả Merrill Edge có hướng dẫn đầu tư hay E * TRADING Core Portheadsios đều cung cấp dịch vụ thu hoạch giảm thuế, không giống như các đối thủ lớn. Chương trình Core Portheadsios hiển thị ước tính trách nhiệm thuế tiềm năng khi khách hàng yêu cầu rút tiền.
Bảo vệ
Bảo mật được sử dụng bởi E * TRADING Core Portheadsios và Merrill Guided Investing là hiệu quả và gần như giống hệt nhau. Cả hai hãng đều sử dụng mã hóa SSL 256-bit nặng. Hơn nữa, các quỹ của khách hàng được tổ chức nội bộ tại cả hai công ty môi giới, cung cấp cho Tổng công ty Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC) và bảo hiểm vượt mức tư nhân. Dấu vân tay hiện đại, nhận dạng khuôn mặt và khả năng xác thực hai yếu tố có sẵn trong các ứng dụng di động ở cả hai tư vấn.
Dịch vụ khách hàng
Các danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING có lợi thế hơn một chút so với đầu tư có hướng dẫn của Merrill khi nói đến dịch vụ khách hàng.
Khách hàng của E * TRADING Core Portheadsios có thể liên hệ với dịch vụ khách hàng 24/7 thông qua trò chuyện trực tiếp. Giờ dịch vụ điện thoại được liệt kê từ 8:30 sáng đến 8:30 tối giờ phương Đông, từ thứ Hai đến thứ Sáu. Đại diện dịch vụ khách hàng có kiến thức nhưng phải mất trung bình gần 7 phút để nói chuyện với người đại diện. Khách hàng đủ tiêu chuẩn có thể nói chuyện với các cố vấn tài chính qua điện thoại hoặc đi bộ đến một địa điểm trực tiếp. Câu hỏi thường gặp không đầy đủ và sẽ có lợi rất nhiều nếu các câu hỏi được sắp xếp theo chủ đề.
Merrill Guided Investing cung cấp trò chuyện trực tuyến cho các khách hàng tiềm năng nhưng không phải là khách hàng hiện tại, trong một thiếu sót kỳ lạ. Hỗ trợ qua điện thoại hoạt động 24/7 nhưng rất đa dạng về chất lượng. Ví dụ, một cuộc gọi buổi sáng đã nhận được sự trợ giúp có hiểu biết một cách nhanh chóng trong khi một cuộc gọi buổi tối đã được trả lời sau một thời gian trì hoãn bởi một nhân viên không hữu ích.
Đi của chúng tôi
Merrill Guided Investing và E * TRADING Core Portheadsios đều là những cố vấn robo vững chắc về mặt dân số và quản lý danh mục đầu tư. Trên thực tế, chúng được kết hợp đồng đều trên bảng xếp hạng của chúng tôi, với cả hai đều đạt điểm cao nhất về trải nghiệm người dùng, giáo dục và bảo mật. Merrill Guided Investing đạt điểm cao hơn về mặt quản lý danh mục đầu tư và lập kế hoạch mục tiêu, nhưng E * TRADING Core Portheadsios có vị trí dẫn đầu tương tự về thiết lập tài khoản và dịch vụ khách hàng. Mặc dù Merrill Guided Investing đạt điểm cao hơn một chút về tổng thể, nhưng lựa chọn giữa hai điều này gần đến mức nó sẽ phải đi xuống tùy chọn chính xác của bạn trong các lĩnh vực như cài đặt mục tiêu, thiết lập tài khoản và số tiền gửi tối thiểu.
Với hai dịch vụ được kết hợp chặt chẽ, không có gì ngạc nhiên khi họ có chung một điểm yếu. Cả hai danh mục đầu tư chính của Merrill Guided và E * TRADING Core là các phần mở rộng của các dịch vụ doanh nghiệp hiện có và họ chịu một chút vì không phải là lĩnh vực trọng tâm duy nhất. Điều này có thể được nhìn thấy khi thiếu một số tính năng cốt lõi như thu hoạch thất thu thuế cũng như sự phụ thuộc vào nguồn lực từ các bộ phận khác của doanh nghiệp (mặc dù những điều này được thừa nhận là xuất sắc). Các nhà đầu tư đã liên kết với cái này hoặc cái kia chắc chắn sẽ bỏ qua các tính năng bị thiếu vì sự tiện lợi của danh mục đầu tư được quản lý tự động với dịch vụ mà họ đã tin tưởng. Tuy nhiên, nếu bạn không liên kết, có thể đáng để mở rộng tìm kiếm của bạn để bao gồm một vài nền tảng robo-advisor thuần để so sánh.
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.
Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
