Ra mắt vào tháng 12 năm 2017, Morgan Stanley Access Investing là một cố vấn robo nhắm đến các nhà đầu tư trẻ, đặc biệt là các thiên niên kỷ. Access Investing cung cấp tư vấn đầu tư tự động dựa nhiều vào các nguyên tắc Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT). Morgan Stanley mô tả chương trình này như một công cụ nhập cảnh, cho phép các cố vấn tài chính phát triển cuốn sách kinh doanh của họ bằng cách kết nối với các khách hàng tiềm năng trước đó và cuối cùng thiết lập các mối quan hệ dịch vụ đầy đủ khi khách hàng sẵn sàng.
Khách hàng mới có thể chỉ định các chủ đề danh mục đầu tư hẹp, thêm tiếp xúc công nghệ có ý thức xã hội hoặc mới nổi sẽ thu hút nhiều nhà đầu tư trẻ. Sự đa dạng tài khoản thật đáng thất vọng, với rollover 401 (k), các loại tài khoản IRA truyền thống và IRA truyền thống. Không có tài khoản chung cho vợ / chồng hoặc đối tác, không có tài khoản tiết kiệm đại học và không có tài khoản ủy thác.
Ưu
-
Phí tư vấn cạnh tranh
-
Dựa trên thực tiễn quản lý danh mục đầu tư hiện đại tốt nhất
-
Tổ chức tài chính hàng đầu
-
Cung cấp tùy chọn đầu tư có ý thức xã hội
Nhược điểm
-
Không có dữ liệu hiệu suất
-
Không thể nói chuyện với một cố vấn tài chính
-
Chi phí quỹ cao
-
Công cụ theo dõi và lập kế hoạch mục tiêu yếu
Thiết lập tài khoản
3, 8Quá trình thiết lập tài khoản cho Morgan Stanley Access Investing rất dễ dàng và trực quan. Một quy trình thiết lập được xây dựng tốt sẽ yêu cầu bạn chọn và đặt tên cho mục tiêu đầu tư từ danh sách và theo dõi các câu hỏi về tuổi tác, tài sản của bạn, đóng góp ban đầu và liên tục và thời gian. Các câu hỏi xung quanh khả năng chấp nhận rủi ro và mục tiêu đầu tư của bạn hoàn thành hồ sơ, tạo ra một trong ba danh mục đầu tư cốt lõi, được tùy chỉnh bởi các mục tiêu và các tùy chọn theo chủ đề bao gồm các lựa chọn có ý thức xã hội.
Bảng câu hỏi có thể được hoàn thành ẩn danh và được lưu trong tối đa 90 ngày trước khi cấp tiền cho tài khoản. Hồ sơ của bạn được sử dụng để đưa vào danh mục đầu tư của bạn với các quỹ tương đối đắt tiền và các quỹ tương hỗ, thêm một số chi phí ẩn có thể tăng thêm. Bạn có thể yêu cầu các hạn chế hợp lý đối với những gì có trong danh mục đầu tư của mình, nhưng bạn không thể thực hiện giao dịch trong tài khoản hoặc thực hiện các thay đổi khác mà không cần lấy lại bảng câu hỏi và cung cấp các câu trả lời khác nhau.
Yêu cầu tối thiểu 5.000 đô la để tài trợ cho danh mục đầu tư của bạn, có thể được chỉ định là tài khoản chịu thuế cá nhân, IRA truyền thống hoặc Roth IRA. Các khách hàng mới cũng có thể đưa ra kế hoạch nghỉ hưu đủ điều kiện 401 (k) hoặc đủ điều kiện khác được tổ chức với một chủ nhân cũ.
Thiết lập mục tiêu
3, 4Thiết lập mục tiêu và các công cụ theo dõi đang áp đảo cho một tổ chức tài chính hàng đầu. Danh sách mục tiêu đã được xây dựng cho các nhà đầu tư trẻ tuổi, với các chủ đề bao gồm trả tiền cho đám cưới, tiết kiệm cho nghỉ hưu, tăng trưởng thu nhập chung, bắt đầu kinh doanh, trả tiền cho giáo dục của bạn và mua xe hơi. Thật không may, bạn không thể nói chuyện với một cố vấn như một phần của quy trình này và tài nguyên theo dõi mục tiêu thiếu các công cụ hoặc quy trình để chủ động xác định xem các khoản đầu tư có đang đi đúng hướng hay không. Ngoài ra, mục tiêu không thể thay đổi một khi được tài trợ, có khả năng buộc bạn phải mở tài khoản thứ hai.
Giao diện quản lý tài khoản có dữ liệu hiệu suất cơ bản, hoạt động giao dịch, dịch vụ tài khoản và dự báo tài chính dài hạn trải dài trên một trục chia các điều kiện thị trường thuận lợi, trung bình và không thuận lợi. Bản in đẹp nói rằng hệ thống tự động sẽ cảnh báo cho khách hàng bất cứ khi nào danh mục đầu tư có nguy cơ bị thiếu mục tiêu, gợi ý đóng góp bổ sung. Điều này có thể được quay như theo dõi mục tiêu, nhưng nó thiếu sự tinh tế mà các nền tảng khác đã giới thiệu để giữ cho các nhà đầu tư tham gia và đi đúng hướng.
Các tài nguyên thiết lập mục tiêu có sẵn cho khách hàng cũng tương tự nhau, với các blog Ý tưởng và Chuyên gia chuyên sâu có báo cáo cấp cao nhưng ít hướng dẫn cơ bản và không có máy tính lập kế hoạch mục tiêu, công cụ hoặc các bài viết hướng dẫn cách thức. Ngoài ra, các bài viết được trình bày ở định dạng tuyến tính, không có hộp tìm kiếm, mục lục hoặc phân tích giữa các chủ đề cơ bản, trung gian và nâng cao.
Dịch vụ tài khoản
3, 5Khi nói đến các dịch vụ tài khoản, Access Investing của Morgan Stanley có tất cả những điều cơ bản mà bạn mong đợi từ một công ty phả hệ của nó. Access Investing cung cấp các tùy chọn tài trợ và quản lý danh mục đầu tư liên tục bao gồm tiền gửi séc di động. Bạn có thể thực hiện gửi tiền, thiết lập tiền gửi định kỳ (chỉ hàng tháng) và bắt đầu rút tiền thông qua giao diện tài khoản. Tiền lãi được trả bằng tiền mặt chưa được phân bổ của bạn thông qua việc quét qua đêm được bảo hiểm FDIC vào các ngân hàng liên kết. Morgan tiết lộ rằng họ nhận được khoản thanh toán cho dòng đơn hàng thông qua các tổ chức đó, có khả năng giảm lãi trả cho khách hàng.
Nội dung danh mục đầu tư
3, 5Access Investing cung cấp cho bạn một phương pháp lựa chọn ấn tượng, nhưng nó có chi phí cao hơn phí trung bình. Các quỹ tương hỗ và các quỹ ETF tập hợp các danh mục Tìm kiếm hiệu quả hoặc Tác động kết hợp các yếu tố của quản lý chủ động và thụ động, trong khi danh mục Theo dõi thị trường tập trung vào các quỹ ETF chỉ số chi phí thấp. Phương pháp nội dung chia nhỏ thành một trong năm mô hình đầu tư và một trong tám tiêu đề theo chủ đề, thêm rất nhiều tính linh hoạt. Các mô hình đầu tư tuân theo quy mô rủi ro cổ điển, được dán nhãn là bảo tồn tài sản, thu nhập, tăng trưởng cân bằng, tăng trưởng thị trường và tăng trưởng cơ hội.
Các chủ đề xã hội và công nghệ cao thêm lớp tùy chỉnh cuối cùng, cho bạn cơ hội lựa chọn trong số các danh mục sau:
- RoboticsGlobal FrontierDefense & CybersecurityGenomicsEmerging ConsumerInflation ConsciousGender DiversityClimate Action
Quản lý danh mục đầu tư
4.2Việc quản lý danh mục đầu tư thông qua Access Investing là chung chung, nhưng đó là tất cả các nhà đầu tư cần nhất. Danh mục đầu tư được quản lý thông qua công nghệ quản lý tài sản dựa trên mục tiêu độc quyền của Morgan Stanley, được hướng dẫn bởi các chuyên gia đầu tư. Cách tiếp cận tuân theo các nguyên tắc MPT cơ bản, nhấn mạnh lợi ích của việc đa dạng hóa và đầu tư sớm để đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn. Cũng như các đối thủ, các thuật toán không quyết định dựa trên thời gian thị trường hoặc hiệu suất ngắn hạn. Danh mục đầu tư của bạn được cân bằng lại bất cứ khi nào tài sản trôi 5% trở lên từ phân bổ dự định. Danh mục đầu tư cũng tự động cân bằng lại trên cơ sở hàng quý. Thu hoạch thuế có sẵn miễn phí như một tính năng chọn tham gia cho các tài khoản chịu thuế.
Kinh nghiệm người dùng
4.1Trải nghiệm di động
Trang web này sẵn sàng cho thiết bị di động và dễ đọc. Access Investing hứa hẹn mang lại trải nghiệm được tối ưu hóa hoàn toàn cho thiết bị di động, cho phép bạn truy cập vào các tài khoản trên tất cả các thiết bị. đến Google Play và Apple Store để thực sự tải chúng trên thiết bị của bạn.
Kinh nghiệm máy tính để bàn
Access Investing là một phần của phần quản lý tài sản của trang web Morgan Stanley khổng lồ và việc tìm kiếm chương trình có thể mất vài cú nhấp chuột vì đây chỉ là một trong nhiều dịch vụ. Câu hỏi thường gặp hữu ích nhưng không đầy đủ không bổ sung cho bài thuyết trình tiếp thị chuyên nghiệp đã được viết cho giáo dân. Điều này buộc bạn phải săn lùng thông tin chi tiết thông qua các tiết lộ và bản in đẹp khác.
Dịch vụ khách hàng
2.1Hỗ trợ có sẵn qua điện thoại và email, nhưng Morgan Stanley không liệt kê giờ dịch vụ và không có trò chuyện trực tiếp cho các khách hàng tiềm năng hoặc hiện tại. Các nỗ lực liên lạc đã tạo ra nhiều thời gian chờ đợi, trung bình ba phút và 25 giây. Đây là phản hồi qua điện thoại chậm hơn bình thường và người đại diện trong một cuộc gọi không hiểu biết về chương trình cơ bản khi chúng tôi thực hiện. Câu hỏi thường gặp dành riêng chứa quá nhiều thông tin chung và không đủ chi tiết, một lần nữa buộc bạn phải thông qua các tài liệu pháp lý.
Giáo dục & An ninh
4, 8Tài nguyên giáo dục có sẵn cho bạn thông qua Đầu tư truy cập Morgan Stanley rất phong phú. Trong thực tế, đây có thể là một trường hợp quá nhiều điều tốt, vì số lượng tài liệu giáo dục tuyệt đối có thể áp đảo cho các nhà đầu tư mới hơn. Kích thước khó sử dụng của các tài nguyên được kết hợp bởi việc thiếu chức năng tìm kiếm, mục lục hoặc phân tích theo cấp độ kinh nghiệm.
An ninh là đủ và đáp ứng các tiêu chuẩn công nghiệp. Trang web sử dụng mã hóa SSL 256 bit, trong khi các ứng dụng di động hỗ trợ xác thực hai yếu tố. Morgan Stanley Smith Barney LLC hoàn toàn sở hữu nắm giữ tiền của khách hàng, cung cấp quyền truy cập vào Tập đoàn Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC) và bảo hiểm vượt mức.
Hoa hồng và phí
3Robo-advisor thu phí tư vấn cạnh tranh 0, 35% cho các tài sản thuộc quyền quản lý, được trả hàng quý và không có phí chấm dứt. Tuy nhiên, nội dung danh mục đầu tư thực tế có thể mang chi phí cao, có khả năng làm giảm lợi nhuận hàng năm của bạn. Điều này đặc biệt đúng khi điền vào danh mục đầu tư của bạn với các quỹ công nghệ cao và có ý thức xã hội, có thể khá tốn kém.
Morgan Stanley công bố một tiết lộ về tỷ lệ chi phí ước tính cho từng loại phụ, cùng với một danh sách của quỹ tương hỗ và vũ trụ ETF của từng loại. Danh mục Tìm kiếm Hiệu suất và Tác động tạo ra phí cao cho một chương trình tự động, trung bình từ 0, 31% đến 0, 61%. Mặc dù trọng tâm hạn chế của một số danh mục đầu tư này chắc chắn đòi hỏi nhiều công việc để duy trì, rất khó để biện minh cho tỷ lệ chi phí trên 0, 30% trong một đề nghị tư vấn robo. Ngược lại, danh mục Theo dõi thị trường tạo ra chi phí thấp nhất với tỷ lệ chi phí từ 0, 07% đến 0, 12%. Ngoài chênh lệch phí lớn của các quỹ, Morgan Stanley thu tiền thanh toán cho dòng lệnh bằng cách chuyển giao dịch đến một số nhà cung cấp thanh khoản và gia đình quỹ nhất định, có khả năng thêm một chi phí ẩn khác.
Có phải Access đang đầu tư phù hợp với bạn?
Access Investing nhắm đến thế hệ ngàn năm, với các mục tiêu phù hợp với lứa tuổi, đầu tư theo chủ đề và truy cập di động tuyệt vời. Tuy nhiên, mức tối thiểu 5.000 đô la cao, thiếu tài khoản chung và phí quỹ tương hỗ quá lớn có thể tạo ra rào cản gia nhập cho nhiều cá nhân cuối cùng có tài sản cần thiết để tài trợ cho các kế hoạch đầu tư dài hạn. Có khả năng Morgan Stanley đã tính đến những hạn chế này và đang tìm kiếm các nhà đầu tư trẻ giàu có nhất với hy vọng họ nâng cấp lên dịch vụ đầy đủ trong những năm tới.
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.
Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
