Đơn xin thế chấp là gì?
Đơn xin thế chấp là một tài liệu được đệ trình bởi một hoặc nhiều cá nhân xin thế chấp để mua bất động sản. Đơn xin thế chấp có phạm vi rộng và chứa thông tin bao gồm cả tài sản đang được xem xét để mua, tình hình tài chính của người vay, cũng như lịch sử việc làm. Người cho vay và ngân hàng sử dụng thông tin có trong đơn xin thế chấp để xác định xem có nên phê duyệt khoản vay hay không.
Trước khi nộp đơn thế chấp
Đơn xin thế chấp chỉ là một bước trong quy trình đăng ký vay. Tuy nhiên, người vay trước tiên cần đánh giá tài chính của họ. Hầu hết các nhà hoạch định tài chính đề nghị chi phí nhà ở của một gia đình không vượt quá 35% thu nhập trước thuế của họ. Vì vậy, ví dụ, nếu bạn và vợ / chồng của bạn kiếm được 85.000 đô la một năm, chi phí nhà ở của bạn không được vượt quá 2.480 đô la một tháng. Chi phí nhà ở không chỉ bao gồm thanh toán thế chấp tiềm năng mà còn bao gồm bảo hiểm nhà, thuế tài sản và phí chung cư nếu có.
Ngân hàng cũng sẽ tính phí bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) nếu người vay đặt khoản thanh toán dưới 20% giá mua căn nhà. PMI bảo vệ người cho vay trong trường hợp người vay không thể trả hết khoản vay.
Do đó, điều quan trọng là phải xem xét quy mô của khoản thanh toán xuống của bạn. Một khoản thanh toán xuống nhỏ hơn sẽ dẫn đến một khoản thanh toán thế chấp hàng tháng lớn hơn. Ngược lại, nếu người vay đặt khoản thanh toán 20%, khoản thanh toán hàng tháng sẽ ít hơn, cộng với đó sẽ không có khoản thanh toán PMI hàng tháng. Các khoản thế chấp thông thường thường yêu cầu tối thiểu 5% trong khi các khoản thế chấp FHA yêu cầu 3, 5%; Thế chấp VA thường không yêu cầu gì.
Bước tiếp theo là tiếp cận người cho vay để sơ tuyển, bao gồm kiểm tra tín dụng giúp người cho vay đánh giá mức độ cho vay của bạn. Khi bạn đã có thư sơ tuyển, nó cho phép bạn bắt đầu mua sắm nhà.
Chi tiết đơn xin thế chấp
Khi bạn có hợp đồng mua một tài sản cụ thể, người cho vay của bạn sẽ bắt đầu đơn xin thế chấp. Đơn xin thế chấp yêu cầu một lượng thông tin đáng kể, vì vậy tốt nhất bạn nên thu thập tất cả các chi tiết tài chính của mình trước khi đăng ký.
Mặc dù có một số phiên bản của các ứng dụng thế chấp được sử dụng bởi những người cho vay, một trong những phiên bản phổ biến nhất là mẫu đơn xin thế chấp 1003, là một hình thức tiêu chuẩn được sử dụng bởi phần lớn những người cho vay ở Mỹ Ứng dụng cho vay 1003 là một hình thức từ Fannie Mae hoặc Hiệp hội thế chấp quốc gia liên bang. Fannie Mae, cùng với Freddie Mac, Tập đoàn thế chấp cho vay mua nhà liên bang, là các doanh nghiệp cho vay do Quốc hội tạo ra để mua và bảo lãnh thế chấp.
Các tổ chức giúp giảm rủi ro cho người cho vay khi thực hiện các khoản vay thế chấp. Ngoài ra, Fannie Mae mua các khoản thế chấp từ các ngân hàng và bán lại chúng dưới dạng đầu tư. Vì các ngân hàng có giới hạn về tổng số tiền gửi mà họ có thể cho vay, nên quá trình mua thế chấp của Fannie Mae giúp các ngân hàng bằng cách giải phóng bảng cân đối kế toán của họ cho phép họ cho vay thêm.
Các thông tin cần thiết trên một đơn xin thế chấp điển hình bao gồm:
Thông tin người vay
- Địa chỉ của người vay, tình trạng hôn nhân, người phụ thuộc Loại tín dụng được áp dụng, nghĩa là đó là ứng dụng chung hay cá nhân Số an ninh xã hội và ngày sinh Người sử dụng lao động hiện tại và địa chỉ cũng như thu nhập việc làm
Các tài liệu hỗ trợ, chẳng hạn như báo cáo ngân hàng và cuống phiếu lương, thường được gửi cùng với đơn đăng ký. Nếu bạn tự làm chủ, bạn có thể cần phải tạo ra hai năm khai thuế để chứng minh thu nhập.
Thông tin tài chính
Phần này yêu cầu tài sản của bạn hoặc bất cứ thứ gì bạn sở hữu có giá trị tài chính cũng như các khoản nợ và nợ của bạn.
- Các tài sản như tài khoản ngân hàng, tài khoản hưu trí, chứng chỉ tiền gửi, tài khoản tiết kiệm, tài khoản môi giới cho cổ phiếu hoặc trái phiếu Nợ phải trả bao gồm tín dụng quay vòng như thẻ tín dụng, hoặc thẻ phí lưu trữ, cho vay trả góp như sinh viên, xe hơi và cho vay cá nhân. đó là giá trị ước tính hoặc thu nhập cho thuê, nếu có
Cho vay thế chấp và tài sản
Phần này là về ngôi nhà bạn đang tìm mua và tất cả các chi tiết của nó.
- Địa chỉ của tài sản Số tiền cho vay, loại cho vay như mua hoặc tái cấp vốn Liệt kê bất kỳ thu nhập cho thuê nào từ tài sản, nếu bạn mua nhà như một khoản đầu tư với mục tiêu cho thuê
Tuyên bố
Phần này liên quan đến một loạt các câu hỏi để xác định ý định của bạn hoặc cách bạn muốn sử dụng tài sản cũng như cơ hội tiết lộ bất kỳ vấn đề pháp lý hoặc tài chính nào khác không có trong đơn đăng ký.
- Nhà sẽ là nơi cư ngụ chính của bạn hay là ngôi nhà thứ hai. Có bất kỳ phán quyết, vụ kiện hoặc thế chấp nào đối với bạn Bất kỳ khoản bị tịch thu nào trong quá khứ hay bạn có phải là người bảo lãnh cho khoản vay khác không
Công nhận và đồng ý
Phần này là nơi bạn ký đơn, về cơ bản nói rằng bạn tin rằng thông tin bạn cung cấp là chính xác và đúng sự thật.
Thông tin được nộp trong đơn xin thế chấp sẽ được xác nhận và kiểm tra bởi bảo lãnh của ngân hàng, người sau đó sẽ quyết định ngân hàng sẽ cho bạn vay bao nhiêu và với lãi suất nào. Khi đơn xin thế chấp của bạn đã được phê duyệt, ngân hàng sẽ gửi cho bạn một ước tính khoản vay, trong đó nêu chi tiết về chi phí kết thúc và cuối cùng là thư cam kết. Tại thời điểm này, bạn có thể cần phải trả một khoản đặt cọc cho chi phí đóng của mình để trang trải chi phí thẩm định.
