Giấy chứng nhận tín dụng thế chấp là gì?
Ở Bắc Mỹ, chứng chỉ tín dụng thế chấp, còn được gọi là MCC, là một tài liệu được cung cấp bởi người cho vay thế chấp có nguồn gốc cho người vay trực tiếp chuyển một phần tiền lãi thế chấp mà người vay đã trả thành tín dụng thuế không hoàn lại. Người mua nhà có thu nhập thấp hoặc trung bình có thể sử dụng chương trình chứng nhận tín dụng thế chấp (MCC) để giúp họ mua nhà. Giấy chứng nhận tín dụng thế chấp có thể được cấp bởi người môi giới cho vay hoặc chính người cho vay, tuy nhiên, chúng không phải là một sản phẩm cho vay.
Giấy chứng nhận tín dụng thế chấp hoạt động như thế nào
Giấy chứng nhận tín dụng thế chấp được thiết kế để giúp những người mua nhà lần đầu đủ điều kiện vay tiền mua nhà bằng cách giảm các khoản nợ thuế của họ dưới mức mà họ phải trả. Thuật ngữ chứng chỉ tín dụng thế chấp của Vecto đôi khi cũng được sử dụng để chỉ tín dụng thuế mà nó cho phép người vay đủ điều kiện nhận. Người vay có thể nhận được tín dụng thuế tính theo đô la cho một phần tiền lãi thế chấp mà họ phải trả mỗi năm.
Chìa khóa chính
Người vay đủ điều kiện với thu nhập hạn chế có thể sử dụng chứng chỉ tín dụng thế chấp để mua nhà với giá phải chăng hơn.
Người vay phải đáp ứng các hướng dẫn cụ thể, bao gồm giới hạn thu nhập, để đủ điều kiện nhận chứng chỉ tín dụng thế chấp.
Các chương trình chứng nhận tín dụng thế chấp (MCC) có thể khác nhau tùy theo từng tiểu bang và MCC thường có lợi nhất cho người mua nhà lần đầu, mặc dù những người mua khác không loại trừ việc đủ điều kiện cho họ.
Người vay có thể nhận được khoản tín dụng thuế tối đa 2.000 đô la mỗi năm. Số tiền chính xác của khoản tín dụng thuế mà người vay sẽ nhận được được tính thông qua một công thức có tính đến số tiền thế chấp, lãi suất thế chấp và tỷ lệ chứng nhận tín dụng thế chấp. Tỷ lệ phần trăm tín dụng phụ thuộc vào số tiền của khoản vay thế chấp ban đầu.
Cân nhắc đặc biệt
Nói theo thủ tục, người vay xin giấy chứng nhận tín dụng thế chấp với người cho vay có nguồn gốc sau khi hợp đồng mua bán đã được ký, nhưng trước thời điểm đóng. Bên quản lý chương trình chứng nhận thế chấp tính phí không hoàn lại cho dịch vụ này. Sự chấp thuận của tiểu bang hoặc địa phương được cấp có thể có hiệu lực trong tối đa 120 ngày và thường được chuyển sang một tài sản khác nếu khoản vay hiện tại không đóng. Một chương trình chứng nhận tín dụng thế chấp có tiêu chí thu nhập và giá mua mà người mua nhà phải đáp ứng để đủ điều kiện.
Người vay không phải là người mua nhà lần đầu vẫn có thể đủ điều kiện nhận chứng chỉ tín dụng thế chấp nếu họ mua bất động sản ở khu vực được chỉ định là kinh tế khó khăn.
Bằng cách giảm trách nhiệm thuế liên bang của người mua, chứng nhận tín dụng thế chấp và giảm thuế mà nó cho phép về bản chất có thể giúp trợ cấp hoặc bù đắp một phần của khoản thanh toán thế chấp hàng tháng. Khoản giảm thuế này thậm chí có thể giúp người vay đủ điều kiện vay trong quá trình phê duyệt ban đầu.
Một khi họ có được một chứng chỉ tín dụng thế chấp, người vay có thể tiếp tục sử dụng nó để tận dụng tín dụng thuế hàng năm miễn là họ tiếp tục trả lãi cho khoản vay trong khi vẫn ở trong nhà và chiếm giữ nó làm nơi cư trú chính. Nếu người vay tái cấp vốn cho khoản vay, chứng chỉ tín dụng thế chấp thường có thể được cấp lại trong hầu hết các trường hợp.
