Các khoản đầu tư tốt nhất

Mục lục

• Tùy chọn đầu tư của IR IR
• Các quỹ tương hỗ tốt nhất cho Roth IRAs
• Các cổ phiếu tốt nhất cho Roth IRAs
• Trái phiếu tốt nhất cho Roth IRAs
• Các quỹ ETF tốt nhất cho Roth IRAs
• Bất động sản tốt nhất cho Roth IRAs
• Những gì không nên đầu tư vào một IR IR
• Phân bổ tài sản của IR IR
• Nhận trợ giúp từ Ưu điểm
• Điểm mấu chốt

Các khoản đầu tư tốt nhất của IR IRA là những khoản đầu tư có thể tận dụng lợi thế của cách mà Roths bị đánh thuế. Không có các khoản khấu trừ trả trước cho các khoản đóng góp, nhưng các khoản đầu tư của bạn tăng thuế miễn phí trong tài khoản. Và rút tiền khi nghỉ hưu? Họ được miễn thuế, quá ngay cả thu nhập.

Để tận dụng tối đa các đặc tính che chở thuế của Roth IRA, tốt nhất nên nắm giữ các khoản đầu tư có thể kích hoạt các khoản thuế đáng kể. Đầu tư với tiềm năng tăng trưởng cao, cổ tức lớn hoặc mức doanh thu cao là những ứng cử viên chính.

Chìa khóa chính

• Một số khoản đầu tư tận dụng tốt hơn các đặc điểm độc đáo của Roth IRA. Ngoài ra, các khoản đầu tư tốt nhất cho Roth IRA là những khoản đầu tư tạo ra thu nhập chịu thuế cao, có thể là cổ tức hoặc lãi hoặc lãi vốn ngắn hạn. Đầu tư mang lại sự đánh giá cao trong dài hạn, giống như cổ phiếu tăng trưởng, cũng rất lý tưởng cho Roth IRAs. Các đặc điểm che chở thuế của Roth rất hữu ích cho đầu tư bất động sản, nhưng bạn sẽ cần một Roth IRA tự định hướng cho điều đó. Tài sản được miễn thuế và các khoản tương đương tiền có rủi ro thấp bị lãng phí một IR IR.

Tùy chọn đầu tư của IR IR

Một IR IR có thể nắm giữ bất kỳ tài sản tài chính nào mà IRA truyền thống nắm giữ. Trên thực tế, Roth IRAs có thể nắm giữ bất kỳ tài sản tài chính, thời kỳ nào. Tuy nhiên, khi nói đến đầu tư vào Roth IRAs, không phải tất cả tài sản đều được tạo ra như nhau.

Mặc dù chúng có chung cấu trúc được ưu đãi về thuế, nhưng IR IRA khác với giống truyền thống theo một số cách quan trọng. Sự khác biệt lớn nhất: Đóng góp của Roth IRA được thực hiện bằng sau thuế, không phải trước thuế, đô la. Vì vậy, bạn sẽ không được khấu trừ thuế thu nhập trong năm bạn thực hiện chúng. Nhưng bạn được rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu.

Ngoài ra, không giống như IRA truyền thống, bạn không bắt buộc phải phân phối ở một độ tuổi nhất định từ Roth IRA. Không có phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD), tài khoản của bạn sẽ tiếp tục tăng nếu bạn không cần tiền. Và khi thời gian đến, bạn có thể chuyển nó cho những người thụ hưởng của bạn.

Trung bình, IR IR, bao gồm ba loại tài sản khác nhau cho mỗi tài khoản. Các đặc điểm độc đáo của Roth IRA có nghĩa là một số khoản đầu tư phù hợp với nó tốt hơn các khoản đầu tư khác. Đây là bảng phân tích các loại tài sản phổ biến nhất và loại nào là tốt nhất để nắm giữ.

$ 810 tỷ

Quy mô tài sản nắm giữ tại Roth IRAs, trong tổng số 9, 2 nghìn tỷ đô la trong tổng tài khoản IRA, theo Viện Công ty Đầu tư.

Các quỹ tương hỗ tốt nhất cho Roth IRAs

Các quỹ tương hỗ cung cấp sự đơn giản, đa dạng hóa, chi phí thấp (trong nhiều trường hợp) và quản lý chuyên nghiệp. Họ là con cưng của các tài khoản đầu tư hưu trí nói chung và của IR IR nói riêng. Một số 71% chủ sở hữu của Roth nói rằng họ có tài sản trong các quỹ tương hỗ.

Khi chọn các quỹ tương hỗ, chìa khóa là đi với các quỹ được quản lý tích cực, trái ngược với các quỹ chỉ theo dõi một chỉ số (còn gọi là các quỹ được quản lý thụ động). Lý do: Bởi vì các quỹ này thực hiện giao dịch thường xuyên, họ có khả năng tạo ra lợi nhuận vốn ngắn hạn.

Chúng được đánh thuế ở mức cao hơn so với lãi vốn dài hạn. Giữ chúng trong một IR IR giúp che chở chúng một cách hiệu quả, vì thu nhập tăng miễn thuế.

Các cổ phiếu tốt nhất cho Roth IRAs

Cổ phiếu riêng lẻ là loại hình đầu tư phổ biến thứ hai được nắm giữ trong tài khoản của Roth IRA, 40% hộ gia đình IRA nắm giữ các tài sản này. Tất nhiên, vũ trụ công bằng là rất lớn. Nhưng các loại vốn cổ phần (và quỹ tương hỗ vốn) phù hợp nhất với một loại tiền điện tử thuộc hai loại cơ bản.

Một là cổ phiếu định hướng thu nhập: cổ phiếu phổ thông trả cổ tức cao, hoặc cổ phiếu ưu đãi trả số tiền phong phú thường xuyên. Thông thường, khi bạn nắm giữ cổ phiếu trong tài khoản không nghỉ hưu, bạn phải trả thuế cho bất kỳ khoản cổ tức nào bạn kiếm được. Tùy thuộc vào việc họ có đủ điều kiện hay không đủ tiêu chuẩn, tỷ lệ có thể cao bằng tỷ lệ thu nhập thường xuyên của bạn.

Nhưng, như với các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực đã đề cập ở trên, việc nắm giữ những khoản này trong một khoản tiền bảo vệ họ khỏi cú đánh thuế hàng năm đó. Trên thực tế, miễn là bạn tuân thủ các quy tắc rút tiền của Roth, bạn sẽ không bao giờ phải trả thuế cho các khoản cổ tức đó hoặc bất kỳ khoản thu nhập nào khác.

Thứ hai là các cổ phiếu tăng trưởng, các công ty vừa và nhỏ vốn có vẻ chín muồi cho sự đánh giá cao. Thông thường, sự tăng trưởng nghiêm trọng của họ sẽ gây ra một cú cắn thuế, mặc dù ở mức lãi suất vốn thấp hơn (thường là 15%).

Nhưng vấn đề là những cổ phiếu này có giá trị hơn đáng kể khi bạn trả tiền cho chúng sau khi nghỉ hưu. Nếu được tổ chức tại một Roth, bạn sẽ không nợ bất kỳ khoản thuế nào đối với họ.

Hãy nhớ rằng, toàn bộ chiến lược của Roth IRA xoay quanh giả định rằng khung thuế của bạn sẽ cao hơn trong cuộc sống. Ngoài ra, cổ phiếu tăng trưởng có thể biến động. Vì vậy, giữ chúng trong một tài khoản hưu trí dài hạn có thể chịu được những thăng trầm của thị trường chứng khoán trong một thời gian dài giảm thiểu rủi ro.

Các nhà đầu tư giao dịch cổ phiếu thường xuyên cũng nên xem xét làm như vậy từ Roth IRA của họ. Làm như vậy có thể che chắn bất kỳ lợi nhuận ngắn hạn và lãi vốn từ thuế.

Trái phiếu tốt nhất cho Roth IRAs

Khi họ nghĩ về tài sản định hướng thu nhập, nhiều nhà đầu tư nghĩ đến trái phiếu. Các công cụ nợ phải trả lãi từ lâu đã trở thành hướng đi cho một dòng định hướng thu nhập. 24% tài khoản Roth chứa trái phiếu riêng lẻ, trái phiếu tiết kiệm của Hoa Kỳ hoặc các loại khác. Thêm 24% nắm giữ quỹ trái phiếu.

Trái phiếu doanh nghiệp và các khoản nợ năng suất cao khác là lý tưởng cho một IR IR. Đó là nguyên tắc giống như với các cổ phiếu có cổ tức cao, che chắn cho thu nhập, chỉ có vậy. Bạn không thể đầu tư trả lãi vào trái phiếu theo cách bạn có thể tái đầu tư cổ tức trở lại vào cổ phiếu (một chiến lược để tránh thuế trong tài khoản thông thường). Vì vậy, bảo vệ thuế của Roth thậm chí còn có giá trị hơn ở đây.

Các quỹ ETF tốt nhất cho Roth IRAs

Thế còn các quỹ giao dịch trao đổi (ETF), đối thủ nhanh chóng tăng dần so với các quỹ tương hỗ thì sao? Chắc chắn, các giỏ tài sản gộp này giao dịch như cổ phiếu riêng lẻ có thể là khoản đầu tư hợp lý, Chúng mang lại sự đa dạng hóa và lợi nhuận tốt với tỷ lệ chi phí thấp hơn nhiều so với các quỹ tương hỗ.

Nhắc nhở duy nhất: Bởi vì hầu hết được thiết kế để theo dõi một chỉ số thị trường cụ thể, các quỹ ETF có xu hướng được quản lý thụ động (đó là cách họ giữ chi phí thấp). Kết quả là, họ đầu tư không thường xuyên. Vì vậy, bạn không thực sự cần vỏ bọc thuế của Roth rất nhiều.

Tuy nhiên, sẽ không có hại khi có chúng trong tài khoản của bạn, vì 23% hộ gia đình IRA làm. Phí và chi phí hàng năm thấp, chúng tôi đang nói chuyện từ 25% đến 0, 5% không phải là ý tưởng tồi tệ nhất trên thế giới, khi nói đến tỷ lệ lợi nhuận của bạn.

Nhiều quỹ ETF là các quỹ chỉ số, nhằm mục đích phù hợp với hiệu suất của bộ sưu tập chứng khoán chuẩn, như S & P 500. Có các chỉ số và các quỹ chỉ số cho hầu hết mọi thị trường, loại tài sản và chiến lược đầu tư.

Cũng như đầu tư vào cổ phiếu riêng lẻ, các quỹ ETF cần tìm sẽ là những người đầu tư vào cổ phiếu tăng trưởng cao hoặc thu nhập cao.

Bất động sản tốt nhất cho Roth IRAs

Cá nhân có hai cách để đầu tư vào bất động sản:

• Một cách gián tiếp, bằng cách sở hữu chứng khoán sở hữu tài sản gián tiếp, bằng cách sở hữu tài sản

Đầu tư bất động sản gián tiếp

Tín thác đầu tư bất động sản (REITs), danh mục đầu tư được giao dịch công khai, là những nhà sản xuất thu nhập lớn, mặc dù họ cũng cung cấp sự đánh giá cao về vốn. REITs đầu tư vào hầu hết các loại bất động sản, bao gồm:

• Tòa nhà chung cư Tòa nhà cao cấp Khách sạn Cơ sở hạ tầng Cơ sở vật chất y tế Tòa nhà / văn phòng văn phòng Trung tâm mua sắm và trung tâm mua sắm

Trong khi hầu hết các REIT tập trung vào một loại tài sản, một số người nắm giữ nhiều loại trong danh mục đầu tư của họ.

REITs được yêu cầu phải trả ít nhất 90% thu nhập của họ, thường được lấy từ tiền thuê nhà mỗi năm như là cổ tức cho các cổ đông của họ. Thông thường, những khoản cổ tức này hoàn toàn chịu thuế, ở mức thu nhập bình thường. Nhưng không, nếu họ bị giam giữ trong một nhà bảo vệ thuế.

Đầu tư trực tiếp vào bất động sản

Bạn có thể đầu tư vào bất động sản bằng cách sử dụng REITs, hoặc bạn có thể đi thẳng vào nguồn. Có thể sở hữu nhà ở một gia đình, nhà ghép, căn hộ, căn hộ, hợp tác và thậm chí là đất cho một IR IR. Nhưng bạn sẽ cần một IRA tự định hướng để làm như vậy.

Để đầu tư vào bất động sản, Roth của bạn phải là một IRA tự định hướng. Bạn sẽ cần một người giám sát IRA chuyên về các loại tài khoản này.

Có các quy tắc rất cụ thể liên quan đến bất động sản trong IRA. Ví dụ:

• Bạn không thể yêu cầu các khoản khấu trừ thuế tài sản, lãi thế chấp, khấu hao và các chi phí khác liên quan đến tài sản. IRA (không phải bạn) sở hữu bất động sản. Tất cả các chi phí và sửa chữa phải được thanh toán bằng quỹ IRA. Và bạn phải mua tài sản bằng cách sử dụng tiền từ tài khoản. Bạn không thể tự mình duy trì tài sản (không có vốn chủ sở hữu mồ hôi). Bạn phải trả tiền cho người khác, bằng cách sử dụng quỹ IRA. Bạn và gia đình của bạn không thể hưởng lợi trực tiếp từ tài sản, như sử dụng nó làm nơi cư trú, văn phòng hoặc nhà nghỉ.

Hãy chắc chắn làm bài tập về nhà của bạn (hoặc làm việc với một cố vấn tài chính) để đảm bảo bạn tuân thủ. Nếu không, bạn có thể mất bất kỳ lợi thế về thuế nào liên quan đến việc nắm giữ bất động sản trong IRA.

Những gì không nên đầu tư vào một IR IR

Vì Roth IRAs cung cấp một nơi trú ẩn thuế, không có điểm nào trong việc đưa tài sản được miễn thuế vào một. Trường hợp tại điểm: trái phiếu đô thị hoặc quỹ trái phiếu thành phố.

Các quỹ thị trường tiền tệ, đĩa CD và các khoản đầu tư tương đương tiền có rủi ro thấp khác cũng không phù hợp với một công ty Roth, nhưng vì một lý do khác. Điều gì để trú ẩn trong một tài sản không tạo ra nhiều sự quan tâm, để bắt đầu? Và thanh khoản họ cung cấp bị lãng phí trong tài khoản mà bạn sẽ không liên lạc trong nhiều năm.

Annuuity là trường hợp phức tạp hơn. Nó phụ thuộc vào việc bạn dự đoán sẽ sớm nhận các bản phân phối từ Roth. Đặt một niên kim hoãn thuế trong IRA được bảo vệ thuế trên mặt của nó sẽ không có ý nghĩa gì nếu bạn mất hàng thập kỷ để đi trước khi thanh toán.

Tuy nhiên, lợi thế của dòng thu nhập được miễn thuế ổn định, được đảm bảo khi nghỉ hưu, có thể biện minh cho chiến lược này, nếu, trong vòng năm năm kể từ khi đóng cánh cửa văn phòng đó.

Phân bổ tài sản của IR IR

Về cách bạn nên phân bổ tài sản, điều đó phụ thuộc vào một loạt các yếu tố, bao gồm tuổi của bạn. Nhìn chung, các nhà đầu tư trẻ tuổi có một chân trời đầu tư dài hạn. Họ thường sẽ phân bổ nhiều tài sản hưu trí hơn cho các cổ phiếu hoặc quỹ đầu tư theo định hướng tăng trưởng và đánh giá cao.

Ngược lại, những người đã nghỉ hưu hoặc gần nghỉ hưu thường có sự phân bổ cao hơn các khoản đầu tư vào trái phiếu hoặc tài sản theo định hướng thu nhập, như REITs hoặc cổ tức cao.

Nhận trợ giúp từ Ưu điểm

Một là đưa tất cả tiền IRA của bạn vào một quỹ ngày đích. Chúng được thiết kế để hoạt động trong năm bạn dự định nghỉ hưu, tự động cân bằng lại trên đường đi. Chúng được đặt tên theo năm mà bạn dự kiến ​​sẽ nghỉ hưu. Ví dụ, nếu đó là năm 2040, bạn sẽ chọn một quỹ ngày đích 2040, chẳng hạn như Quỹ Hưu trí Mục tiêu 2040 của Vanguard (VFORX).

Một lựa chọn khác là sử dụng một robo-advisor. Đó là một nền tảng kỹ thuật số xây dựng và quản lý danh mục đầu tư hoặc quỹ ETF bằng các mô hình dựa trên thuật toán. Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ trả phí quản lý khoảng 0, 25%. Tuy nhiên, một số công ty môi giới, bao gồm Schwab, cung cấp dịch vụ này miễn phí.

Cuối cùng, bạn có thể làm việc với một chuyên gia đầu tư có thể quản lý IRA cho bạn. Nhiều môi giới cung cấp tài khoản được quản lý. Một khoản phí tư vấn hàng năm thường bao gồm việc quản lý tiền của bạn liên tục, bao gồm lựa chọn đầu tư, tái cân bằng, dịch vụ cá nhân và hỗ trợ.

Cho dù bạn chọn tuyến đường nào, hãy tìm hiểu trước những khoản phí nào bạn sẽ phải trả cho Lít bao gồm các tỷ lệ chi phí, phí hoa hồng và phí tài khoản, và những gì họ sẽ trả cho bạn mỗi năm. Nếu không được kiểm tra, các khoản phí này có thể nhanh chóng ăn mòn thu nhập của bạn, khiến cho tổ trứng của bạn nhẹ hơn rất nhiều khi nghỉ hưu.

Điểm mấu chốt

Nhìn chung, các khoản đầu tư tốt nhất phù hợp với Roth IRAs là những khoản đầu tư:

• Tạo thu nhập chịu thuế cao, có thể là cổ tức hoặc tiền lãi Có doanh thu cao hoặc thường xuyên, tạo ra lợi nhuận vốn ngắn hạn Tăng trưởng đáng kể / tăng giá vốn

Những khoản đầu tư này thực sự có thể tận dụng lợi thế của thu nhập thuế IRS. Và điều đó có nghĩa là nhiều tiền hơn trong trứng của bạn sẽ nghỉ hưu.