Theo một nghiên cứu của Viện quốc gia về an ninh hưu trí, hơn một nửa số người Mỹ - 58% - cảm thấy như họ không đi đúng hướng cho nghỉ hưu. Một cuộc khảo sát gần đây từ Văn phòng Trách nhiệm Chính phủ Hoa Kỳ cho thấy 29% người Mỹ trên 55 tuổi không có tiền tiết kiệm hưu trí, dưới hình thức kế hoạch hưu trí cá nhân, kế hoạch trợ cấp do người sử dụng lao động tài trợ, hoặc kế hoạch lợi ích xác định. Những điều này và một loạt các nghiên cứu và khảo sát hỗ trợ những gì nhiều người Mỹ đã biết: Phần lớn chúng ta không chuẩn bị tài chính cho nghỉ hưu.
Nhiều người không có tiền để nghỉ hưu ở nhà có thể tìm kiếm các lựa chọn thay thế. Một số người có thể cân nhắc chuyển ra nước ngoài nơi có chi phí sinh hoạt thấp hơn và tiếp cận với dịch vụ chăm sóc sức khỏe phải chăng.
Nhưng đi đâu? Chúng tôi đã xem xét dữ liệu từ danh sách các quốc gia tốt nhất và tồi tệ nhất của Bankrate.com để xác định danh sách các tiểu bang đắt nhất, xem xét xếp hạng chi phí sinh hoạt cũng như xếp hạng thuế suất của từng tiểu bang. Chúng tôi đã xem xét 10 trạng thái tồi tệ nhất (nghĩa là đắt nhất) trong mỗi loại và tìm thấy sáu trạng thái xuất hiện top 10 trong cả hai loại - làm cho chúng trở thành nơi đắt nhất để nghỉ hưu, nói chung. Đây là đội hình, bắt đầu với trạng thái đắt nhất.
Newyork
Xếp hạng chi phí sinh hoạt: 50 (cao thứ 2)
Xếp hạng thuế suất: 50 (cao nhất)
Thuế thu nhập nhà nước: 4, 0% đến 8, 82%
Thuế doanh thu nhà nước: 4.0%
Thuế di sản / thừa kế: Có / Không
New York có chi phí sinh hoạt cao thứ 3 ở Mỹ, chỉ sau California. Gánh nặng thuế 12, 97% của tiểu bang cho năm 2019 (dữ liệu gần đây nhất có sẵn từ Quỹ Thuế, một tổ chức nghiên cứu chính sách thuế tư nhân) cao hơn mức trung bình quốc gia là 9, 9% - và là mức cao nhất trong cả nước. Người nộp thuế đã trả 2.929 đô la trên đầu người trong thuế tiểu bang và địa phương trong năm 2016, và tỷ lệ cao nhất để tăng vốn là 31, 5%, tỷ lệ cao thứ hai ở Mỹ (sau California). Chính quyền tiểu bang và địa phương thu khoảng 2.782 đô la trên đầu người trong thuế tài sản năm 2016, cao thứ 5 trên toàn quốc.
Connecticut
Xếp hạng chi phí sinh hoạt: 46 (cao thứ 5)
Xếp hạng thuế suất: 49 (cao thứ 2)
Thuế thu nhập nhà nước: 3, 0% đến 6, 99%
Thuế doanh thu nhà nước: 6, 35% (7, 75% đối với một số mặt hàng xa xỉ)
Thuế di sản / thừa kế: Có / Không
Connecticut là tiểu bang đắt thứ 5 về chi phí sinh hoạt. Gánh nặng thuế năm 2012 của nó là 12, 6%, đứng thứ 2 trong cả nước và người nộp thuế phải trả 7, 869 đô la trên đầu người bằng thuế nhà nước và địa phương. Bộ sưu tập thuế tài sản lên tới khoảng 2.726 đô la trên đầu người, đứng thứ 2 toàn quốc. Connecticut không cung cấp miễn hoặc tín dụng thuế cho hầu hết lương hưu hoặc thu nhập hưu trí khác - bao gồm cả trợ cấp An sinh xã hội (trừ khi người nộp thuế có thu nhập gộp được điều chỉnh của liên bang dưới 50.000 đô la, hoặc dưới 60.000 đô la cho người nộp thuế kết hôn nộp chung). Các trường hợp ngoại lệ là trợ cấp hưu trí Đường sắt và lương hưu quân sự, cả hai đều được loại trừ khỏi thuế.
California
Xếp hạng chi phí sinh hoạt: 49 (cao thứ 2)
Xếp hạng thuế suất: 45 (tỷ lệ cao thứ 6)
Thuế thu nhập nhà nước: 1, 0% đến 13, 3%
Thuế doanh thu nhà nước: 7, 25%
Thuế di sản / thừa kế: Không / Không
California có chi phí sinh hoạt cao thứ 2 và đứng thứ 6 về thuế suất. Thuế suất thuế thu nhập cá nhân cao nhất là 13, 3% là mức cao nhất trong số các quốc gia áp dụng thuế thu nhập cá nhân. Gánh nặng thuế năm 2012 của nó là 11% cao thứ 6 trên toàn quốc và người nộp thuế phải trả 5.237 đô la trên đầu người bằng thuế nhà nước và địa phương. Chính quyền tiểu bang và địa phương thu khoảng $ 1, 365 mỗi người cho thuế tài sản. Thuế bán hàng của tiểu bang là 7, 25% (cao nhất trong số các tiểu bang được đề cập ở đây) và tỷ lệ kết hợp ở các quận thuế thành phố / quận đặc biệt có thể lên tới 9, 75%. Mặc dù trợ cấp hưu trí an sinh xã hội và đường sắt được miễn thuế ở California, tất cả các nguồn thu nhập hưu trí khác đều bị đánh thuế hoàn toàn. Tiểu bang có mức thuế suất tăng vốn cao nhất trong cả nước, đứng đầu ở mức 33%.
Áo mới
Xếp hạng chi phí sinh hoạt: 43 (cao thứ 8)
Xếp hạng thuế suất: 48 (cao thứ 3)
Thuế thu nhập nhà nước: 1, 4% đến 8, 97%
Thuế doanh thu nhà nước: 7, 0%
Thuế di sản / thừa kế: Có / Có
New Jersey có chi phí sinh hoạt cao thứ 8 và mức thuế cao thứ 3 trong cả nước. Gánh nặng thuế năm 2012 của tiểu bang là 12, 2% và người nộp thuế phải trả $ 6, 926 cho mỗi đầu người bằng thuế tiểu bang và địa phương. Bộ sưu tập thuế tài sản là khoảng 2.989 đô la mỗi người, đứng thứ 1 toàn quốc. New Jersey là một trong hai tiểu bang đánh thuế cả thuế thừa kế và thuế bất động sản. Mặc dù người thân thường được loại trừ khỏi thuế thừa kế, những người thụ hưởng khác phải đối mặt với mức thuế từ 11% đến 16% đối với các khoản thừa kế trên 500 đô la. Thuế bất động sản được thiết lập để biến mất vào năm 2018.
đảo Rhode
Xếp hạng chi phí sinh hoạt: 41 (cao thứ 10)
Xếp hạng thuế suất: 43 (cao thứ 8)
Thuế thu nhập nhà nước: 3, 75% đến 5, 99%
Thuế doanh thu nhà nước: 7, 0%
Thuế di sản / thừa kế: Có / Không
Rhode Island có chi phí sinh hoạt cao thứ 10 trong cả nước và mức thuế cao thứ 8, mặc dù đã hạ thuế suất thuế thu nhập hàng đầu từ 9, 9% xuống 5, 99% trong năm 2011. Tiểu bang có gánh nặng thuế năm 2012 là 10, 8% và người nộp thuế phải trả 4.998 đô la trên đầu người bằng thuế nhà nước và địa phương. Thuế bất động sản là khoảng 2.282 đô la trên đầu người, đứng thứ 6 trên toàn quốc. Phúc lợi Hưu trí Đường sắt được miễn thuế, và lợi ích An sinh Xã hội cũng vậy nếu chúng nằm dưới ngưỡng áp dụng (80.000 đô la cho những người đăng ký đơn lẻ và tối đa 100.000 đô la cho những người đăng ký chung). Thu nhập hưu trí khác phải chịu thuế ở mức thuế thu nhập thông thường.
Vermont
Xếp hạng chi phí sinh hoạt: 42 (cao thứ 9)
Xếp hạng thuế suất: 41 (cao thứ 10)
Thuế thu nhập nhà nước: 3, 55% đến 8, 95%
Thuế doanh thu nhà nước: 6.0%
Thuế di sản / thừa kế: Có / Không
Vermont có chi phí sinh hoạt cao thứ 10 và thuế suất cao thứ 8. Gánh nặng thuế năm 2012 của nó là 10, 3% và người nộp thuế phải trả 4.557 đô la trên đầu người bằng thuế nhà nước và địa phương. Bộ sưu tập thuế tài sản lên tới khoảng 2.31 đô la trên đầu người, đứng thứ 5 trên toàn quốc. Vermont đánh thuế hầu hết thu nhập hưu trí ở mức thuế thu nhập thông thường, bao gồm cả trợ cấp An sinh xã hội, được đánh thuế lên tới 85% (đồng bộ với tỷ lệ liên bang) của các lợi ích. Quyền lợi hưu trí đường sắt được miễn.
Điểm mấu chốt
Một số bang đã cố gắng làm cho hệ thống thuế của họ hấp dẫn hơn đối với người về hưu. Chẳng hạn, Maine đã tăng mức thu nhập lương hưu mà bạn có thể loại trừ khỏi thuế nhà nước và Nebraska tăng mức miễn thuế đối với thu nhập An sinh Xã hội. Loại trừ liên bang đối với thuế bất động sản hiện là 5, 45 triệu đô la, và cả New York và Maryland đang gia tăng miễn giảm để phù hợp với số tiền liên bang.
Cho dù bạn quan tâm đến việc kiếm tiền của mình lâu hơn trong thời gian nghỉ hưu hoặc để lại nhiều tài sản hơn cho con cái, chi phí sinh hoạt và thuế suất địa phương có thể là một cân nhắc quan trọng trong khi nghỉ hưu. Không phải là các yếu tố phi tài chính - sở thích, sở thích, sự thoải mái, sức khỏe và sự gần gũi với bạn bè và gia đình của bạn - không quan trọng khi chọn điểm đến nghỉ hưu. Hãy nhớ rằng bất cứ nơi nào bạn nghỉ hưu (có thể tại chỗ, ở một tiểu bang khác hoặc ở nước ngoài) cũng có thể có tác động đáng kể đến tài chính của bạn.
