Chương trình tư vấn quỹ tương hỗ là gì?
Chương trình tư vấn quỹ tương hỗ, còn được gọi là gói quỹ tương hỗ, là danh mục đầu tư của các quỹ tương hỗ được chọn để phù hợp với phân bổ tài sản được đặt trước. Mô hình phân bổ tài sản được thiết lập trước dựa trên các mục tiêu của nhà đầu tư và được cung cấp trong một tài khoản đầu tư cùng với các dịch vụ của một cố vấn đầu tư chuyên nghiệp.
Thông thường, các nhà đầu tư sẽ không bị tính phí giao dịch riêng biệt, nhưng phí quản lý tài sản định kỳ (tức là hàng tháng / hàng quý / năm) dựa trên giá trị trung bình của tài sản được giữ trong tài khoản.
Giới thiệu về các quỹ tương hỗ
Chương trình tư vấn quỹ tương hỗ hoạt động như thế nào
Không giống như các tài khoản được quản lý, nơi cố vấn tài chính có toàn quyền quyết định đối với mọi quyết định đầu tư, các chương trình tư vấn quỹ tương hỗ cho phép nhà đầu tư làm việc với cố vấn trong việc phát triển chiến lược phân bổ tài sản tối ưu. Cố vấn sẽ giúp xác định mô hình nào là tốt nhất dựa trên các yếu tố khác nhau, chẳng hạn như mục tiêu của nhà đầu tư, khả năng chịu rủi ro, thời gian và thu nhập trong khi cung cấp hướng dẫn và hỗ trợ đầu tư liên tục.
Lợi ích của chương trình tư vấn lẫn nhau
Các nhà đầu tư trong các chương trình tư vấn quỹ tương hỗ có thể được hưởng lợi từ chi phí giao dịch thấp hơn và danh mục đầu tư được tư vấn chuyên nghiệp dựa trên lợi ích đầu tư được cá nhân hóa của họ. Phí bọc hàng năm thường được tính dựa trên tài sản trong chương trình. Nó có thể dao động từ khoảng 0, 25% đến 3%, tùy thuộc vào chương trình, và ngoài phí hoạt động hàng năm được tính bởi các quỹ trong danh mục đầu tư.
Chương trình tư vấn quỹ tương hỗ so với Robo-Adviser
Các chương trình tư vấn quỹ tương hỗ có thể là một lựa chọn đầu tư tốt cho các nhà đầu tư. Tuy nhiên, sự hiện diện ngày càng tăng của các cố vấn robo đã tạo ra sự cạnh tranh cho các chương trình này. Do đó, nhiều công ty môi giới đầy đủ dịch vụ đã bắt đầu cung cấp các lựa chọn thay thế cố vấn robo cho khách hàng của họ. Danh mục đầu tư thông minh của Schwab là một ví dụ.
Các nền tảng cố vấn Robo thường cung cấp cùng một dịch vụ xây dựng danh mục đầu tư và xây dựng danh mục đầu tư. Họ cung cấp một số lợi ích bổ sung trong đó dịch vụ được tự động hóa, phí có thể thấp hơn và mức tối thiểu đầu tư thường thấp hơn. Với các khoản đầu tư tối thiểu thấp hơn, các chương trình gói tư vấn robo có thể được cung cấp cho các nhà đầu tư đang tìm cách xây dựng một danh mục đầu tư được quản lý chỉ với 5.000 đô la. Hiện nay, hầu hết các chương trình gói tư vấn robo sử dụng các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) thay vì các quỹ tương hỗ.
Chìa khóa chính
- Chương trình tư vấn quỹ tương hỗ, còn được gọi là gói tương hỗ, là danh mục các quỹ tương hỗ được chọn để khớp với phân bổ tài sản được đặt trước. Nhà đầu tư làm việc với một cố vấn để phát triển chiến lược phân bổ tài sản đáp ứng cho nhà đầu tư Mục tiêu, lợi ích đầu tư, chấp nhận rủi ro và thời gian. Các nhà đầu tư vào các chương trình tư vấn quỹ tương hỗ có thể được hưởng lợi từ chi phí giao dịch thấp hơn và danh mục đầu tư chuyên nghiệp dựa trên lợi ích đầu tư cá nhân của họ. Các công ty môi giới có dịch vụ tư vấn robo, cung cấp cho các nhà đầu tư thay thế cho các chương trình tư vấn quỹ tương hỗ.
Ví dụ về chương trình tư vấn quỹ tương hỗ
UBS cung cấp PACE (Tư vấn và đánh giá tài sản cá nhân), một chương trình tư vấn quỹ tương hỗ không cần thiết, dựa trên phí sử dụng phương pháp kỷ luật để lựa chọn và xây dựng danh mục đầu tư đa dạng của các quỹ tương hỗ. Đây là cách PACE hoạt động:
- Cố vấn tài chính tạo hồ sơ nhà đầu tư chứa thông tin về mục tiêu đầu tư, khung thời gian và mức độ thoải mái của bạn với rủi ro. Bạn và cố vấn tài chính của bạn chọn từ danh sách các quỹ tương hỗ. Bạn có thể chọn PACE Multi Adviser (một phạm vi rộng rãi không tải hoặc miễn trừ các quỹ tương hỗ theo giá trị tài sản ròng) hoặc PACE Chọn Cố vấn (danh sách tinh chỉnh các quỹ không tải hàng đầu do UBS Global Asset Management mang đến cho bạn). Các quỹ tương hỗ của bạn sẽ được các chuyên gia nghiên cứu của UBS theo dõi liên tục. sẽ nhận được báo cáo hàng tháng.
