Mục lục
- Thiết lập mục tiêu
- Kế hoạch nghỉ hưu
- Các loại tài khoản
- Tính năng và khả năng truy cập
- Lệ phí
- Tiền gửi tối thiểu
- Danh mục đầu tư
- Đầu tư thuế
- Bảo vệ
- Dịch vụ khách hàng
- Đi của chúng tôi
Các danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING và Fidelity Go là những dịch vụ rất cạnh tranh trong không gian tư vấn robo. Nhìn bề ngoài, có nhiều điểm tương đồng. Cả hai công ty đều có quy trình thiết lập tài khoản tương tự và đưa vào danh mục đầu tư được tạo thành từ các quỹ chi phí thấp. Không phải là đặc biệt mạnh về kế hoạch mục tiêu, nhưng họ có rất nhiều tài nguyên và công cụ có sẵn thông qua các dịch vụ sản phẩm rộng hơn của họ. Tuy nhiên, có một số khác biệt chính quan trọng khi lựa chọn giữa E * TRADING Core Portheadsios và Fidelity Go để quản lý tiền của bạn.
- Tài khoản tối thiểu: $ 500
- Phí: 0, 30%
- Nhằm vào các nhà đầu tư muốn có một cách dễ dàng để có được tiền mặt hoạt động trên thị trường Dễ dàng cho những ai là khách hàng của nền tảng E * TRADING tiêu chuẩn để tạo tài khoản Core Portheadsios Khách hàng có thể chọn các khoản đầu tư beta thông minh có trách nhiệm xã hội
- Tài khoản tối thiểu: $ 10
- Lệ phí: 0, 35%
- Tuyệt vời cho những ai muốn có một tài khoản đầu tư được thiết lập nhanh chóng và hiệu quả. Tối thiểu tài khoản tối thiểu là tuyệt vời cho những người không sẵn sàng đầu tư một khoản tiền lớn. Lo lắng về phí sẽ đánh giá cao sự minh bạch của Fidelity
Thiết lập mục tiêu
Như đã đề cập, cả Fidelity Go và E * TRADING Core Portheadsios đều không nổi bật trong kế hoạch và theo dõi mục tiêu, nhưng Fidelity Go có lợi thế tổng thể.
E * TRADING Dịch vụ tư vấn robo không bị thúc đẩy bởi kế hoạch mục tiêu. Bạn tạo ra một số tiền duy nhất để tài trợ cho tất cả các mục tiêu của mình. Theo các nhân viên của E * TRADING, khách hàng của họ cảm thấy rằng có nhiều mục tiêu riêng biệt chỉ làm vấy bẩn vùng biển và khiến trải nghiệm trở nên khó hiểu hơn. Tuy nhiên, khách hàng có quyền truy cập vào tất cả các dịch vụ nghiên cứu và giáo dục của E * TRADING, bao gồm một số công cụ lập kế hoạch, nhưng các chức năng này không được tích hợp trong trải nghiệm Core Portheadsios. Báo cáo về tiến trình của bạn hướng tới mục tiêu duy nhất bạn đã xác định được thiết kế tốt, nhưng bạn không được đưa ra đề xuất để bảo vệ tài khoản nếu bạn bị tụt lại phía sau. Nếu bạn có các tài khoản E * TRADING khác, bạn có thể thấy cách nắm giữ tổng thể của mình tại công ty đang hoạt động, nhưng bạn không thể nhập tài sản từ các tài khoản tài chính khác để có bức tranh hoàn chỉnh.
Bạn chỉ có thể theo dõi một mục tiêu cho mỗi tài khoản bằng Fidelity Go, nhưng bạn có thể mở nhiều tài khoản nếu bạn muốn dành tiền cho các mục tiêu riêng biệt. Khi tài khoản đã được tài trợ và đầu tư, bạn có thể chọn số tiền bạn đang cố gắng đạt được cùng với ngày mục tiêu của mình. Fidelity sau đó ước tính khả năng đạt được mục tiêu đô la của bạn trước ngày mục tiêu của bạn, dựa trên khoản tiền gửi ban đầu và các khoản bổ sung hàng tháng theo kế hoạch. Nếu có vẻ như bạn không đạt được mục tiêu của mình, Fidelity đưa ra một số gợi ý về những điều bạn có thể làm có thể cải thiện khả năng thành công của bạn. Nếu bạn có các tài khoản Fidelity khác, bạn có thể thấy tất cả chúng hoạt động như thế nào trên một màn hình. Chọn tài khoản Fidelity Go từ danh sách sẽ hiển thị biểu đồ phân bổ tài sản và tóm tắt hiệu suất.
Kế hoạch nghỉ hưu
Fidelity Go có tính năng theo dõi và lập kế hoạch mục tiêu tốt hơn, và điều này mang đến kế hoạch nghỉ hưu. Mặc dù khách hàng của E * TRADING có thể sử dụng tất cả các dịch vụ nghiên cứu và giáo dục của nhà môi giới, bao gồm máy tính hưu trí, bạn không thể áp dụng tài khoản đầu tư cho một mục tiêu cụ thể. Tài khoản hưu trí Fidelity Go sẽ giúp bạn theo dõi bằng cách cho bạn thấy khả năng đạt được mục tiêu nghỉ hưu của bạn và làm thế nào để tăng nó theo thời gian.
Các loại tài khoản
Các danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING có lợi thế về các loại tài khoản vì nó có tất cả các loại tài khoản giống như Fidelity Go cũng như các tài khoản lưu ký theo Đạo luật về quà tặng thống nhất cho trẻ vị thành niên (UGMA) và Đạo luật chuyển đồng nhất sang vị thành niên (UTMA). E * TRADING Core Portheadsios cũng cung cấp tài khoản hưu trí cá nhân cho nhân viên (SEP) được đơn giản hóa, và Fidelity Go thì không.
Các loại tài khoản E * TRADING:
- Tài khoản chịu thuế cá nhân Tài khoản chịu thuế Tài khoản IRA có điều kiệnRoth tài khoản IRAUGMAUGTA
Các loại tài khoản Fidelity:
- Tài khoản chịu thuế cá nhân Tài khoản chịu thuế Tài khoản IRA có điều kiệnRoth tài khoản IRARollover IRA
Tính năng và khả năng truy cập
Các danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING và Fidelity Go có các loại tính năng khác nhau có thể thu hút các loại nhà đầu tư khác nhau. E * TRADING cho phép bạn vay với tài khoản của mình nếu số dư trên 50.000 đô la chẳng hạn, nhưng Fidelity trả lãi cho bạn bằng tiền mặt chưa đầu tư trong tài khoản.
Danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING:
- SRI và Smart Beta: Khách hàng có thể chọn các khoản đầu tư beta thông minh có trách nhiệm xã hội. Khoản vay có bảo đảm: Bạn có thể vay so với số dư trong tài khoản của mình với số tiền khả dụng trên 50.000 đô la, mặc dù lãi suất cao. Bảng điều khiển dễ đọc: Bảng điều khiển kỹ thuật số trên trang web hoặc ứng dụng di động của E * TRADING cung cấp một cái nhìn rõ ràng về hiệu suất và phân bổ danh mục đầu tư. Trợ giúp cá nhân: Tư vấn tài chính có sẵn qua điện thoại hoặc tại một trong các văn phòng chi nhánh của E * TRADING.
Danh mục đầu tư của Fidelity:
- Quét tiền mặt: Bất kỳ khoản tiền mặt nào trong tài khoản đều bị cuốn vào quỹ thị trường tiền tệ hiện đang thanh toán trên 2%. Hợp nhất Fidelity: Nếu bạn giữ nhiều tài khoản tại Fidelity, bao gồm cả môi giới, bạn có thể thấy tất cả các khoản giữ trong nhà của mình trên một màn hình. Tài nguyên giáo dục: Khi bạn có tài khoản được tài trợ với Fidelity Go, tất cả các video, bài viết và các lớp học được xuất bản bởi công ty đều có sẵn.
Lệ phí
Thoạt nhìn, có vẻ như E * TRADING Core Portheadsios có lợi thế về Fidelity Go về phí, nhưng câu trả lời thực sự phức tạp hơn một chút.
E * TRADING tính phí 0, 30% tài sản thuộc quyền quản lý, được đánh giá hàng quý dựa trên số dư trung bình hàng ngày, được khấu trừ từ tiền mặt có sẵn. Danh mục đầu tư được thiết kế để giữ khoảng 1% tiền mặt, chủ yếu để trang trải các khoản phí này. Không có phí giao dịch bổ sung, nhưng các quỹ ETF cơ bản có phí quản lý trung bình từ 0, 07% đến 0, 08%. Chi phí bổ sung này là tinh tế và thực sự thu hẹp khoảng cách giữa Danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING và Fidelity Go về phí.
Phí quản lý của Fidelity là 0, 35% tài sản được quản lý, nhưng các danh mục đầu tư nắm giữ các quỹ tương hỗ miễn phí Fidelity độc quyền nên thực sự không có phí bổ sung. Nhiều cố vấn robo với mức phí thấp hơn, bao gồm E * TRADING, thực sự cuối cùng đắt hơn Fidelity Go khi tỷ lệ chi phí trung bình của các quỹ cơ bản được thêm vào hỗn hợp.
Tiền gửi tối thiểu
Fidelity Go có lợi thế rõ ràng về mức tối thiểu của tài khoản, chỉ cần 10 đô la để bắt đầu. Các danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING yêu cầu khoản tiền gửi tối thiểu 500 đô la vẫn hợp lý, nhưng số vốn đó gấp năm mươi lần.
- Tiền gửi tối thiểu của E * TRADING: $ 500 Tiền gửi tối thiểu của trung thực: $ 10
Danh mục đầu tư
Các danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING và Fidelity Go có các danh mục đầu tư rất khác nhau, khi một danh sách lấy từ danh sách độc quyền và danh mục khác từ thị trường.
Các danh mục đầu tư của E * TRADING chứa các quỹ ETF từ iShares, Vanguard và JP Morgan. Danh mục đầu tư có trách nhiệm xã hội bao gồm các quỹ ETF từ iShares. Danh mục đầu tư beta thông minh được thiết kế để vượt trội so với đầu tư quỹ chỉ số và mang phí quản lý cao hơn. Các tài khoản Danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING được cân bằng lại nửa năm một lần hoặc bất cứ khi nào danh mục đầu tư thay đổi quá xa so với phân bổ tài sản mục tiêu. Mục tiêu phân bổ tiền mặt là 1%. Màn hình quản lý danh mục đầu tư tập trung vào phân bổ tài sản và số liệu hiệu suất. Khi bạn rút tiền, thuật toán sẽ lấy tiền mặt có sẵn trước, sau đó bán hết các khoản đầu tư khác để duy trì phân bổ tài sản theo quy định. Bạn sẽ được hiển thị một màn hình cho biết hóa đơn thuế tiềm năng của bạn sau khi bán, đó là một liên lạc bất thường.
Danh mục đầu tư của Fidelity được đầu tư vào các quỹ miễn phí độc quyền do chính Fidelity quản lý. Khoảng 0, 5% được giữ bằng tiền mặt. Tái cân bằng danh mục đầu tư xảy ra khi tiền mặt trong tài khoản đạt đến giới hạn nội bộ (khoảng 1%), trôi đáng kể từ phân bổ mục tiêu hoặc nửa năm một lần. Các danh mục đầu tư của Fidelity Go liên tục được theo dõi, do đó, nếu thị trường di chuyển đáng kể theo một trong hai hướng và danh mục đầu tư đi lạc đáng kể từ chiến lược đầu tư được chọn, một sự cân bằng có thể được kích hoạt.
Đầu tư thuế
Cả danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING hay Fidelity Go đều không cung cấp thu hoạch giảm thuế cho chủ tài khoản của họ.
Bảo vệ
Các danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING và Fidelity Go đều cung cấp mức độ bảo mật cao.
Trang web và ứng dụng di động của E * TRADING mang mức độ mã hóa cao. Chứng khoán trong tài khoản được SIPC bảo hiểm lên tới 500.000 đô la, với bảo hiểm SIPC vượt quá của Bảo hiểm Luân Đôn với giới hạn tổng cộng là 600.000.000 đô la.
Trang web của Fidelity sử dụng các tính năng bảo mật rất cao. Các ứng dụng di động có thể được mở khóa bằng dấu vân tay hoặc bằng công nghệ nhận dạng khuôn mặt. Fidelity có Bảo đảm bảo vệ khách hàng, sẽ hoàn trả cho bạn các tổn thất từ hoạt động trái phép trong tài khoản của bạn. Công ty cũng tham gia vào các chương trình bảo vệ tài sản như FDIC và SIPC để bảo đảm chống lại tổn thất nếu Fidelity gặp thảm họa tài chính bất ngờ.
Dịch vụ khách hàng
Có trò chuyện trực tuyến 24/7 trên trang web E * TRADING và trên thiết bị di động. Mặc dù các đại diện điện thoại mà chúng tôi đã nói chuyện rất hiểu biết và hữu ích, nhưng phải mất trung bình gần bảy phút chờ đợi trước khi có người. Bạn có thể nói chuyện với một cố vấn tài chính trên điện thoại, hoặc đi bộ đến một địa điểm trực tiếp để được giúp đỡ. Giờ dịch vụ điện thoại là các ngày trong tuần từ 8:30 sáng đến 8:30 tối theo giờ phương Đông. Câu hỏi thường gặp trực tuyến có phần chưa hoàn chỉnh và sẽ dễ đọc hơn nếu các câu hỏi được sắp xếp theo chủ đề.
Fidelity Go là một sản phẩm chỉ cung cấp kỹ thuật số, vì vậy hầu như tất cả các hỗ trợ đều trực tuyến. Bạn có thể sử dụng chức năng trò chuyện 24/7. Câu hỏi thường gặp hơi ngắn gọn, vì vậy nếu bạn có câu hỏi cần thêm trợ giúp để trả lời, bạn sẽ phải xếp hàng dài trên điện thoại. Tuy nhiên, khi một đại lý chọn đường dây, chúng tôi thấy rằng các câu hỏi của chúng tôi đã được trả lời sâu bởi một đại diện am hiểu.
Đi của chúng tôi
Như đã đề cập khi bắt đầu, Fidelity Go và E * TRADING Core Portheadsios được kết hợp khá đồng đều như các cố vấn robo. Tuy nhiên, nhìn chung, Fidelity Go có lợi thế. Các nhà đầu tư ban đầu có thể chùn bước tại các quỹ độc quyền, nhưng điều này thực sự làm cho dịch vụ có giá rẻ hơn so với các danh mục đầu tư cốt lõi của E * TRADING với các quỹ ETF không độc quyền có tính phí quản lý khiêm tốn. Ngoài ra, khoản tiền gửi tối thiểu rất thấp khiến Fidelity Go trở thành điểm vào dễ dàng cho các nhà đầu tư trẻ tuổi mà khoản tiền gửi ban đầu là 500 đô la có thể là một rào cản. Cả Fidelity Go và E * TRADING Core Portheadsios đều là những cố vấn robo vững chắc có thể phục vụ các nhà đầu tư mới và thành lập như nhau, nhưng Fidelity Go là lựa chọn tốt hơn của hai người trừ khi bạn đặc biệt tìm kiếm tài khoản lưu ký hoặc SEP IRA.
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.
Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
