Đòn bẩy ròng (Bảo hiểm) là gì
Đòn bẩy ròng là tổng của tỷ lệ phí bảo hiểm ròng của một công ty bảo hiểm và tỷ lệ trách nhiệm ròng của công ty bảo hiểm. Đòn bẩy ròng được sử dụng để xác định mức độ tiếp xúc của công ty bảo hiểm đối với các lỗi định giá và ước tính. Đòn bẩy ròng được tính bằng (thặng dư ròng bằng văn bản / thặng dư chính sách) + (thặng dư ròng / thặng dư chính sách). Tỷ lệ đòn bẩy ròng cho thấy mức độ ảnh hưởng của công ty bảo hiểm đối với các lỗi trong ước tính, với giá trị cao cho thấy rằng một công ty phụ thuộc nhiều hơn vào việc có đủ quỹ dự trữ.
Đòn bẩy ròng XUÂN (Bảo hiểm)
Một công ty bảo hiểm cân bằng hai mục tiêu: đầu tư phí bảo hiểm mà họ nhận được từ các hoạt động bảo lãnh phát hành để trả lại lợi nhuận và hạn chế rủi ro rủi ro được tạo ra bởi các chính sách mà công ty bảo lãnh. Các công ty bảo hiểm có thể nhượng lại phí bảo hiểm cho các công ty tái bảo hiểm để loại bỏ một số rủi ro khỏi sổ sách của họ. Đòn bẩy ròng là một loại tỷ lệ đòn bẩy. Không giống như đòn bẩy tổng, đòn bẩy ròng không bao gồm đòn bẩy tái bảo hiểm nhượng lại.
Đòn bẩy ròng của công ty bảo hiểm cho thấy mức độ quản lý dự trữ của họ (từ thặng dư của các chủ chính sách) tốt đến mức nào. Mục tiêu là có dự trữ thặng dư để có thể thanh toán tất cả các yêu cầu có thể trong khi vẫn giữ được lợi nhuận. Kết quả này đạt được bằng cách kiểm soát số lượng các hoạt động bảo lãnh phát hành, do đó sẽ không đe dọa làm cạn kiệt nguồn dự trữ của công ty. Phí bảo hiểm bằng văn bản không được quá cao so với thặng dư của các chủ hợp đồng, tài sản mà công ty bảo hiểm sở hữu, ít nợ phải trả.
Tỷ lệ đòn bẩy ròng chấp nhận được tùy thuộc vào loại bảo hiểm mà công ty bảo lãnh, mặc dù phạm vi mong muốn thường giảm xuống dưới 6.0. Đòn bẩy ròng của công ty bảo hiểm thường sẽ thấp hơn đòn bẩy tài chính của công ty vì tỷ lệ đòn bẩy ròng không bao gồm đòn bẩy tái bảo hiểm được nhượng lại. Các loại tỷ lệ đòn bẩy khác được sử dụng trong ngành bảo hiểm bao gồm đòn bẩy gộp, khả năng phục hồi tái bảo hiểm đối với thặng dư của các chủ hợp đồng và tỷ lệ an toàn vốn của Best (BCAR).
Cơ quan đòn bẩy và xếp hạng ròng
Các cơ quan xếp hạng thường xem xét một số tỷ lệ tài chính khác nhau khi xác định sức khỏe của một công ty bảo hiểm. Các tỷ lệ này được thực hiện thông qua kiểm tra bảng cân đối của công ty bảo hiểm. Ngoài đòn bẩy ròng, một cơ quan xếp hạng cũng sẽ xem xét tỷ lệ hoàn vốn của tài sản, tỷ lệ giữ lại, tổng phí bảo hiểm được viết, số lượng và loại tài sản. Tỷ lệ đòn bẩy rất quan trọng khi các công ty dựa vào hỗn hợp vốn và nợ để tài trợ cho hoạt động của mình và biết rằng khoản nợ mà công ty nắm giữ có ích trong việc đánh giá liệu công ty có thể trả hết nợ khi đến hạn hay không. Các cơ quan xếp hạng sẽ so sánh các giá trị đó với các giá trị của các công ty bảo hiểm tương tự và toàn ngành.
