Mục lục
- Lương hưu so với an sinh xã hội
- Lương hưu
- An ninh xã hội
- Sự khác biệt chính
Lương hưu so với an sinh xã hội: Tổng quan
Có nhiều loại thu nhập khác nhau mà những người về hưu rút ra, tùy thuộc vào cuộc sống trong những ngày làm việc của họ. Hai trong số các dòng thu nhập được biết đến rộng rãi nhất hiện nay bao gồm lương hưu và An sinh xã hội, hai chương trình được tài trợ và cấu trúc theo những cách hoàn toàn khác nhau.
Mặc dù lương hưu thường là các chương trình hưu trí tại nơi làm việc, trong đó chủ lao động đóng góp vào quỹ thay cho nhân viên, An sinh xã hội được chính phủ liên bang xử lý và tài trợ thông qua thuế biên chế thu được từ nhân viên và công ty.
Đọc để biết thêm về cách hai chương trình được cấu trúc và cách mỗi chương trình có thể mang lại lợi ích cho những người về hưu đã trả tiền cho các chương trình đó.
Chìa khóa chính
- Thu nhập hưu trí có thể được đảm bảo trọn đời cho người lao động thông qua chương trình lương hưu có lợi do công ty xác định và thông qua an sinh xã hội được liên bang tài trợ. Các công ty mới ngày nay cung cấp lương hưu được đảm bảo nhưng cho phép người lao động tiết kiệm trong kế hoạch 401 (k), là đầu tư tự định hướng Dự định tạo thu nhập hưu trí. An ninh xã hội là thu nhập cơ bản được chính phủ bảo lãnh cho người Mỹ lớn tuổi, được tài trợ thông qua một loại thuế đặc biệt được trả bởi người lao động khi họ đang làm việc. Đối với hầu hết những người nghỉ hưu không có lương hưu, an sinh xã hội sẽ không đủ và vì vậy các loại khác tiết kiệm hưu trí, như một khoản 401 (k) được khuyến khích.
Lương hưu
Trước khi IRA và kế hoạch 401 (k) ra đời, đã có lương hưu. Cha mẹ và ông bà của bạn, nếu họ làm việc cho cùng một công ty trong nhiều năm, có thể đã được hưởng các khoản trợ cấp hưu trí hào phóng. Lương hưu ngày nay được gọi chính thức là các chương trình trợ cấp được xác định vì số tiền thanh toán bạn sẽ nhận được khi nghỉ hưu được quyết định hoặc xác định trước.
Lương hưu tư nhân là một tài khoản hưu trí được tạo bởi một người sử dụng lao động vì lợi ích tương lai của nhân viên. Người sử dụng lao động, được điều chỉnh bởi các luật và quy định nhất định, đóng góp thay mặt nhân viên và đầu tư tiền khi họ thấy phù hợp. Khi nghỉ hưu, nhân viên nhận được các khoản thanh toán hàng tháng. Nhân viên chính phủ tiểu bang thường xuyên có hệ thống lương hưu là tốt. Ví dụ, ở Ohio, công nhân nhà nước trả tiền cho Hệ thống hưu trí nhân viên công cộng Ohio thay cho An sinh xã hội.
Mức lương hưu tư nhân phụ thuộc vào một số yếu tố, chẳng hạn như thời gian bạn làm việc cho nhà tuyển dụng cũng như mức lương của bạn là bao nhiêu. Trong một số trường hợp, bạn có thể chọn thanh toán một lần hoặc kiểm tra niên kim hàng tháng. Trước đây, người sử dụng lao động được yêu cầu duy trì tài sản hưu trí dư thừa trong kế hoạch và không được sử dụng tiền cho các chi phí khác. Luật này đã được đưa ra để khi những người về hưu cần, tiền sẽ có sẵn để trả cho những người nghỉ hưu đủ điều kiện. Nó cũng đảm bảo rằng các khoản tiền lương hưu vượt mức có sẵn để bù đắp cho thời gian khi lợi nhuận đầu tư thấp hơn dự kiến.
Nhiều năm trước, các nhà tuyển dụng đã khuyến khích Quốc hội sửa đổi các quy tắc lương hưu và cho phép họ sử dụng tiền trong các chương trình hưu trí được tài trợ quá mức cho các lợi ích khác của nhân viên, chẳng hạn như các chương trình bảo hiểm hưu trí và thanh toán hưu trí sớm. Trong cuốn sách "Làm thế nào các công ty cướp bóc và thu lợi nhuận từ trứng của công nhân Mỹ", Ellen Schultz liên quan đến việc những thay đổi này đã khiến nhiều công ty chuyển tài sản hưu trí vào kho bạc của công ty không liên quan. Điều đó dẫn đến việc thu hẹp hàng loạt các khoản tiền lương hưu và cuối cùng là các quỹ hưu trí bị thiếu hụt.
Lương hưu của khu vực tư nhân đang dần trở nên lỗi thời, nhưng 42 triệu người Mỹ vẫn được bảo vệ bởi họ ngày nay.
An ninh xã hội
Mặc dù nhiều người cao niên nhận được trợ cấp An sinh Xã hội khi nghỉ hưu, hệ thống An sinh Xã hội không được coi là lương hưu. Nó có thể trông giống như một khoản trợ cấp vì khi nghỉ hưu, nếu bạn đã trả tiền cho hệ thống trong những năm làm việc, bạn có đủ điều kiện để nhận trợ cấp hàng tháng.
Số tiền của séc thay đổi tùy theo độ tuổi bạn bắt đầu nhận trợ cấp cũng như số năm bạn đã làm việc và số tiền bạn kiếm được trong khi bạn đóng góp cho chương trình. An sinh xã hội không được thiết kế để thay thế hoàn toàn thu nhập của bạn hoặc đáp ứng tất cả các nhu cầu tài chính của bạn khi nghỉ hưu.
An sinh xã hội được tài trợ bởi một hệ thống trả tiền khi bạn đi. Điều này có nghĩa là trong khi bạn đang làm việc, bạn trả tiền vào hệ thống. Trên cuống phiếu lương của bạn, mục nhập thuế An sinh xã hội được liệt kê là FICA. Một số khoản thanh toán bạn thực hiện trong khi làm việc để tài trợ cho các khoản trợ cấp của người về hưu cũng như các khoản thù lao của những người nhận An sinh Xã hội khác.
Có một số điểm khác biệt giữa lương hưu và An sinh xã hội. An sinh xã hội cung cấp một chương trình bảo hiểm khuyết tật bao gồm các công nhân có đủ tín dụng (kiếm được thông qua công việc và thanh toán vào hệ thống) nếu họ bị vô hiệu hóa. Lương hưu thường không cung cấp trợ cấp tàn tật trừ khi nhân viên bị vô hiệu hóa trong một vụ tai nạn lao động.
Mặc dù vợ hoặc chồng có thể nhận được một khoản thanh toán lương hưu một phần, nhưng không chắc là đứa trẻ cũng sẽ được hưởng lợi từ thu nhập lương hưu, như trường hợp của Bảo hiểm Xã hội. Cuối cùng, lương hưu có thể đưa ra một khoản thanh toán một lần khi nghỉ hưu. Tùy chọn này không có sẵn thông qua hệ thống An sinh xã hội.
Sự khác biệt chính
Cả lương hưu và An sinh xã hội đều có thể cung cấp một nguồn thu nhập cho người về hưu. Nhưng cả hai không hoàn toàn khác nhau theo cách mà chúng được tài trợ và cấu trúc, cả hai đều phải đối mặt với những thách thức khác nhau. Mặc dù hệ thống An sinh Xã hội liên bang có thể sẽ tiếp tục cung cấp viện trợ cho người khuyết tật và người già trong nhiều năm qua, mặc dù vẫn còn bao nhiêu hệ thống kế hoạch lương hưu bị giết chết, được thay thế bằng các kế hoạch đóng góp được xác định như IRA và 401 (k) kế hoạch.
