Một minh họa chính sách hoặc bán hàng là một công cụ giáo dục cho thấy một chủ hợp đồng bảo hiểm tiềm năng hoặc mới có thể thực hiện chính sách bảo hiểm nhân thọ hoặc khuyết tật như thế nào. Các yếu tố minh họa chính sách hoặc bán hàng trong tất cả các chi tiết chính của chính sách, bao gồm tuổi của người nộp đơn hoặc lớp bảo hiểm, giới tính và lớp bảo lãnh (mức rủi ro được sử dụng để xác định phí bảo hiểm).
Phá vỡ chính sách hoặc minh họa bán hàng
Một minh họa chính sách hoặc bán hàng cũng cho thấy tên, thời hạn, số tiền trợ cấp, phí bảo hiểm, giá trị tiền mặt của sản phẩm bảo hiểm (nếu chính sách có thành phần giá trị tiền mặt) và cổ tức dự kiến (nếu chính sách được phát hành bởi một công ty bảo hiểm tương hỗ). Hình minh họa cũng sẽ mô tả bất kỳ người lái chính sách hoặc tùy chọn. Một minh họa chính sách cho thấy giá trị của chính sách dự kiến sẽ thay đổi theo thời gian như thế nào và giả định những giá trị đó dựa trên điều gì. Một minh họa chính sách khuyết tật cũng sẽ hiển thị thời gian chờ đợi trước khi các khoản trợ cấp phải trả và mô tả các điều kiện phải đáp ứng cho chính sách để thanh toán.
Một minh họa chính sách hoặc bán hàng không phải là một hợp đồng ràng buộc và không đảm bảo chính sách sẽ có giá trị bao nhiêu trong bất kỳ năm nào, ngoại trừ khi các giá trị được tuyên bố rõ ràng là được bảo đảm. Đây là một phỏng đoán có giáo dục được xác định bởi một chương trình máy tính trên các thông tin có sẵn tại thời điểm minh họa được tạo ra. Các bảo đảm pháp lý thực tế liên quan đến chính sách được bao gồm trong hợp đồng của chính sách.
Đại lý bảo hiểm cung cấp cho người nộp đơn một minh họa chính sách khi họ đang cân nhắc mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hoặc khuyết tật để cho họ thấy các tính năng và lợi ích của chính sách. Sau khi chính sách được ban hành, đại lý sẽ đưa ra một minh họa mới dựa trên chính sách thực tế được ban hành, vì nó có thể chứa các giả định khác với minh họa được sử dụng trong giai đoạn ứng dụng. Ví dụ, bài kiểm tra y tế của người nộp đơn có thể đưa cô ấy vào danh mục rủi ro cao hơn so với minh họa bán hàng ban đầu được giả định, hoặc cô ấy có thể đã thay đổi suy nghĩ về số tiền bảo hiểm mà cô ấy muốn mua.
Hiệp hội các ủy viên bảo hiểm quốc gia (NAIC) đã phát triển một minh họa chính sách mô hình mà nhiều công ty bảo hiểm sử dụng làm cơ sở cho minh họa chính sách hoặc bán hàng của họ, bởi vì nó dễ hiểu và chứa tất cả thông tin người tiêu dùng cần biết. Nó cho thấy các giá trị được bảo đảm và không được bảo đảm hiện tại của sản phẩm dựa trên cách các tài khoản phụ cơ bản của chính sách ảnh hưởng đến giá trị tiền mặt và lợi ích tử vong của chính sách, giả sử tỷ lệ hoàn vốn là hợp lý, với điều kiện thị trường và khả năng chịu rủi ro của khách hàng. Hình minh họa chính sách cũng sẽ hiển thị bất kỳ khoản phí nào liên quan đến chính sách. Bán hàng hoặc minh họa chính sách được sử dụng với các sản phẩm như bảo hiểm nhân thọ trọn đời, bảo hiểm nhân thọ toàn cầu, bảo hiểm nhân thọ phổ biến và bảo hiểm khuyết tật dài hạn.
