Rủi ro sau nghỉ hưu là gì?
Thuật ngữ rủi ro sau nghỉ hưu đề cập đến bất kỳ và tất cả các rủi ro tiềm ẩn đối với an ninh tài chính mà một cá nhân có thể gặp phải sau khi nghỉ hưu. Rủi ro sau nghỉ hưu dẫn đến chi phí bất ngờ hoặc thu nhập thấp hơn, một trong hai điều này có thể gây nguy hiểm ngay cả các kế hoạch nghỉ hưu được đặt ra tốt nhất.
Một số rủi ro sau nghỉ hưu phổ biến nhất bao gồm cái chết của người phối ngẫu, một căn bệnh bất ngờ, các yếu tố kinh tế và thậm chí thay đổi chính sách công.
Chìa khóa chính
- Rủi ro sau khi nghỉ hưu là rủi ro tiềm ẩn đối với an ninh tài chính mà một cá nhân có thể gặp phải sau khi nghỉ hưu. Những rủi ro này có thể dẫn đến chi phí bất ngờ hoặc thu nhập thấp, cả hai đều có thể gây nguy hiểm ngay cả các kế hoạch nghỉ hưu được đặt tốt nhất. Danh sách của Hiệp hội chuyên gia tính toán Rủi ro sau nghỉ hưu được chia thành bốn loại khác nhau: cá nhân và gia đình, chăm sóc sức khỏe và nhà ở, tài chính và chính sách công. Rủi ro sau nghỉ hưu phổ biến bao gồm cái chết của người phối ngẫu, một căn bệnh bất ngờ, yếu tố kinh tế và thậm chí thay đổi chính sách cộng đồng.
Hiểu rủi ro sau nghỉ hưu
Hầu hết mọi người thường nghĩ về kế hoạch nghỉ hưu và cách họ sẽ đạt được mục tiêu của mình. Điều này thường đòi hỏi phải quyết định khi nào nghỉ hưu, có nên tiếp tục làm việc sau khi nghỉ hưu, thu nhập sẽ được yêu cầu là bao nhiêu và loại tài sản nào là cần thiết để giúp đạt được những mục tiêu này.
Một số người sử dụng dịch vụ của một cố vấn tài chính hoặc kế hoạch tài chính để lên kế hoạch nghỉ hưu. Nhưng ít người cân nhắc hoặc thảo luận về những rủi ro mà họ có thể gặp phải sau khi nghỉ hưu.
Nhiều rủi ro trong số này có xu hướng giống nhau khi bạn làm việc và sau khi bạn nghỉ hưu. Nhưng vì mức thu nhập hạn chế mà bạn có thể kiếm được sau khi nghỉ hưu, nên xem xét và xem xét cách tiết kiệm hưu trí của bạn có thể bị ảnh hưởng bởi những rủi ro này.
Rốt cuộc, không có cách nào thực sự để nói ai sẽ sống được bao lâu, nhưng những ngày này thật an toàn khi cho rằng hầu hết mọi người sẽ dành 20 đến 30 năm để nghỉ hưu. Và với những người sống lâu hơn và nhiều người nghỉ hưu sớm hơn, có nhiều khả năng nhiều người trong chúng ta sẽ dành nhiều thời gian nghỉ hưu hơn là trong lực lượng lao động.
Bao thanh toán trong rủi ro sau nghỉ hưu có thể giúp mọi người được chuẩn bị tốt hơn để sống thoải mái sau khi họ ngừng làm việc. Nếu không có kế hoạch thích hợp cho những rủi ro, trứng yến đó có thể co lại.
Bao thanh toán trong rủi ro sau nghỉ hưu có thể giúp mọi người được chuẩn bị tốt hơn để sống thoải mái sau khi họ ngừng làm việc.
Hiệp hội chuyên gia tính toán có một danh sách toàn diện về rủi ro sau nghỉ hưu và tiến hành các cuộc khảo sát thường xuyên về những rủi ro mà mọi người gặp phải khi nghỉ hưu. Cuộc khảo sát gần đây nhất, được thực hiện vào tháng 7 năm 2017, liên quan đến những người từ 45 đến 80. Nó đánh giá những mối quan tâm của mọi người về nghỉ hưu và sự chuẩn bị của họ, cùng với các yếu tố khác như sức khỏe tài chính, kế hoạch nhà ở và ý kiến về chăm sóc dài hạn.
Các loại rủi ro sau nghỉ hưu
Sau đây là danh sách một số rủi ro sau khi nghỉ hưu được Hiệp hội chuyên gia tính toán công nhận, được nhóm thành bốn loại khác nhau: cá nhân và gia đình, chăm sóc sức khỏe và nhà ở, tài chính và chính sách công.
Rủi ro cá nhân và gia đình
Những rủi ro này có xu hướng ảnh hưởng đến cuộc sống cá nhân của người về hưu. Một số rủi ro phổ biến nhất thuộc danh mục này bao gồm:
- Tử vong: Mất người phối ngẫu có thể làm giảm trợ cấp hưu trí hoặc có thể thêm gánh nặng tài chính của người về hưu, đặc biệt nếu có hóa đơn y tế hoặc các khoản nợ khác cần phải trả. Rủi ro liên quan đến tuổi thọ hoặc tồn tại lâu hơn tài sản của bạn: Người càng sống lâu, họ sẽ càng cần nhiều tiền hơn. Thu nhập hưu trí chỉ có thể kéo dài trong một khoảng thời gian nhất định, vì vậy bạn càng sống lâu, bạn sẽ càng có ít tiền trong trứng của mình. Thay đổi tình trạng hôn nhân: Ly thân hoặc ly hôn có thể làm giảm đáng kể thu nhập hưu trí của bạn vì có nhiều khả năng bạn sẽ phải chia nồi của mình. Hỗ trợ tài chính cho các thành viên gia đình: Có thể đến lúc con cái của bạn hoặc những người phụ thuộc khác có thể cần một số trợ giúp tài chính và họ có thể chuyển sang bạn. Nếu bạn chọn giúp đỡ họ, bạn có thể thấy tài chính của mình giảm xuống.
Chăm sóc sức khỏe và nhà ở
Những rủi ro này có thể dành cho cả người về hưu, vợ / chồng hoặc thành viên gia đình của họ.
- Hóa đơn chăm sóc sức khỏe bất ngờ: Chi phí y tế khi nghỉ hưu dự kiến trung bình là 260.000 đô la cho một cặp vợ chồng ở độ tuổi 65. Phí bảo hiểm là một sự giảm đáng kể thu nhập của người cao niên trung bình ở Mỹ. Ví dụ, phí bảo hiểm Medicare Phần B là $ 144, 60 cho năm 2020, với số tiền khấu trừ hàng năm lên tới $ 198. Thay đổi về nhà ở: Người về hưu có thể cần phải từ bỏ hoàn cảnh sống hiện tại và thu hẹp hoặc trong trường hợp có vấn đề liên quan đến sức khỏe, có thể cần phải sống trong một cơ sở chăm sóc. Tùy thuộc vào tình huống, điều này có thể ảnh hưởng đến tiết kiệm hưu trí của một người.
Rủi ro tài chính
Rủi ro tài chính đối với hậu nghỉ hưu thường liên quan đến các vấn đề như:
- Lạm phát Lãi suất: Sự tăng trưởng của quỹ hưu trí của một người, một phần, phụ thuộc vào cách lãi suất di chuyển. Mặc dù môi trường lãi suất thấp có thể rất tốt cho những người muốn vay, nhưng chúng không tốt cho những người đang muốn tiết kiệm. Các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác thường trả lãi thấp cho các khoản đầu tư khi lãi suất thấp. Rủi ro thị trường chứng khoán: Hiệu suất thị trường chứng khoán có thể ảnh hưởng mạnh mẽ đến danh mục đầu tư hưu trí của bạn. Mặc dù cổ phiếu có xu hướng tốt hơn các khoản đầu tư khác, thua lỗ có thể làm giảm giá trị đầu tư.
Chính sách cộng đồng
Khả năng luôn tồn tại là thuế, An sinh xã hội, phúc lợi Medicare, phí bảo hiểm Medicare và các lợi ích khác sẽ được thay đổi. Vì hầu hết những người nghỉ hưu hiện tại và tương lai sẽ phụ thuộc vào những lợi ích này để đảm bảo cho việc nghỉ hưu của họ, nên rủi ro thay đổi trong các chương trình này là rất lớn, vì những thay đổi này có thể ảnh hưởng xấu đến an ninh hưu trí."
