Tài khoản hưu trí của bạn có thể kết thúc bằng chứng sau khi bạn chết. Nhưng nếu bạn chọn người thụ hưởng một cách chiến lược, bạn có thể tránh được số phận rườm rà và tốn kém đó và cứu những người thừa kế của bạn rất nhiều rắc rối.
Đây là những gì bạn cần biết.
Chìa khóa chính
- Tài sản tài khoản hưu trí không phải trải qua chứng thực di chúc, nếu bạn chỉ định đúng người thụ hưởng. Tốt nhất nên đặt tên cho cả người thụ hưởng chính và người thay thế. Hãy xem xét thông tin người thụ hưởng của bạn mỗi năm một lần hoặc sau khi có bất kỳ thay đổi lớn nào trong cuộc sống.
Bảo vệ tài khoản hưu trí khỏi chứng thực
Khi một người chết, hầu hết tài sản của họ bị đóng băng cho đến khi ý chí của họ được xác thực, tất cả các khoản nợ của họ được thanh toán, và những người thụ hưởng di chúc của họ được xác định. Đó là quy trình pháp lý được gọi là chứng thực di chúc. Quá trình quản chế có thể xảy ra nhanh chóng hoặc thu thập dữ liệu bực bội.
Tuy nhiên, tài sản tài khoản hưu trí có khả năng bỏ qua chứng thực di chúc. Điều này bao gồm IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s và một số loại tài khoản hưu trí ít phổ biến hơn. Lý do: Khi ai đó mở tài khoản hưu trí, một phần của giấy tờ bao gồm đặt tên người thụ hưởng, một hoặc nhiều như chủ tài khoản thích.
Khi chủ tài khoản qua đời, các tổ chức tài chính nơi giữ tài khoản, thường được gọi là người giám sát, phải bàn giao những tài sản đó cho những người thụ hưởng được nêu tên. Hợp đồng giữa chủ tài khoản và người giám sát thay thế di chúc cho các tài sản này, giữ cho chúng không bị quản chế. Thêm một tin tốt nữa: Trong tình huống này, các chủ nợ không thể có được tài khoản để thu nợ.
Nếu tài khoản hưu trí không thông qua chứng thực di chúc, chủ nợ không thể thu nợ từ họ.
Những sai lầm trong lựa chọn người thụ hưởng có thể khiến bạn phải trả giá
Tuy nhiên, có một số cách mà tài khoản hưu trí có thể bị quản chế. Thông thường điều này dẫn đến một sai lầm đơn giản: làm rối loạn chỉ định của người thụ hưởng. Dưới đây là một số ví dụ về làm thế nào điều đó có thể xảy ra.
Không đặt tên người phối ngẫu của bạn, nếu cần thiết
Trong các quốc gia sở hữu cộng đồng, bang Arizona Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, Wisconsin và trong một số trường hợp, Alaska vợ một người vợ được hưởng một nửa số tiền mà người phối ngẫu khác thêm vào tài khoản hưu trí của họ trong cuộc hôn nhân. Điều đó có nghĩa là nếu chủ sở hữu tài khoản hưu trí nêu tên những người thụ hưởng khác ngoài (hoặc thay vì) người phối ngẫu của họ, thì người phối ngẫu có thể nộp đơn yêu cầu một phần tài sản; Điều đó sẽ gửi các tài khoản để chứng thực. Ở tất cả các tiểu bang, một người đã kết hôn phải đặt tên cho người phối ngẫu của họ là người thụ hưởng theo khoản 401 (k) trừ khi người phối ngẫu đó ký giấy khước từ đặc biệt.
Đặt tên Tín thác hoặc Tài sản của bạn là Người thụ hưởng
Bất kỳ tiền được phân phối cho bất động sản của bạn sẽ đi qua chứng thực di chúc. Người thu thập hóa đơn sẽ có thể nhận được phần của họ trước khi những người thụ hưởng di sản có được phần của họ.
Đặt tên cho người vị thành niên là người thụ hưởng
Để tránh bị quản chế, điều quan trọng là chỉ định ai đó quản lý tiền cho bất kỳ người thụ hưởng nào vẫn còn vị thành niên, cho đến khi họ trở thành người lớn. Bất kỳ tổ chức tài chính nào cũng có thể giúp điều hướng Đạo luật chuyển đồng nhất sang vị thành niên.
Quên tên người thụ hưởng thay thế
Chỉ định người thụ hưởng thay thế có thể giữ tài khoản của bạn không bị quản chế nếu người thụ hưởng chính của bạn đã chết hoặc không thể nhận được tiền.
Không giữ người thụ hưởng đến ngày
Sai lầm quá phổ biến này có thể dẫn đến một số bất ngờ đáng tiếc sau khi bạn chết. Ví dụ: người phối ngẫu cũ hoặc bạn cũ vẫn được liệt kê là người thụ hưởng của bạn có thể nhận tài sản của tài khoản, thay vì người thừa kế hiện tại của bạn.
Điểm mấu chốt
Tài khoản hưu trí có thể chuyển một cách trơn tru và không đau đớn cho những người thụ hưởng có tên trên các tài khoản đó miễn là bạn tránh được một số sai lầm. Cố gắng xem xét các chỉ định của người thụ hưởng của bạn ít nhất một lần một năm hoặc khi những thay đổi lớn trong cuộc sống xảy ra, chẳng hạn như ly dị, tái hôn, cái chết của một người thụ hưởng cũ hoặc sinh ra một người mới.
