Tiền tịch thu là gì?
Tiền tịch thu đề cập đến tình trạng pháp lý của một tài sản trong giai đoạn đầu của việc bị thu hồi. Đạt đến trạng thái tiền tịch thu bắt đầu khi người cho vay gửi thông báo mặc định về tài sản, thông báo cho chủ sở hữu tài sản rằng người cho vay sẽ theo đuổi hành động pháp lý đối với việc tịch thu nếu khoản nợ không được trả.
Chủ sở hữu tài sản có thể trả hết nợ tồn đọng tại thời điểm này, cô ấy có thể đảo ngược tình trạng mặc định bằng cách bù vào các khoản thanh toán trễ để ngôi nhà không còn bị tịch thu trước, hoặc cô ấy có thể bán tài sản trước khi bị tịch thu.
Cạm bẫy của việc mua một ngôi nhà bị tịch thu
Cách thức tiền tịch thu hoạt động
Khi một người mua nhà vay tiền để mua một tài sản, anh ta ký hợp đồng với tổ chức cho vay để trả nợ cho các khoản trả góp hàng tháng. Các khoản trả góp hàng tháng này bao gồm một phần tiền gốc và lãi trả cho khoản thế chấp. Anh ta được cho là mặc định nếu anh ta không thanh toán trong ít nhất ba tháng. Tiền tịch thu không thể bắt đầu cho đến khi anh ta chậm trễ ít nhất ba tháng.
Anh ta sẽ nhận được một thông báo mặc định, đó cũng sẽ là một vấn đề hồ sơ công khai. Hành động này bắt đầu quá trình tiền tịch thu.
Thời gian tiền tịch thu có thể kéo dài từ ba đến 10 tháng. Một cuộc bán đấu giá công khai hoặc ủy thác được sắp xếp vào cuối thời gian này.
Cân nhắc đặc biệt
Một ngôi nhà bị tịch thu trước khi rao bán thường được gọi là bán khống. Việc bán có thể là một giao dịch riêng giữa chủ nhà và người mua, nhưng đề nghị của người mua phải được ngân hàng chấp thuận trước khi việc bán có thể được hoàn tất. Giá mua có thể thấp hơn số dư nợ cho vay, đó là lý do tại sao việc bán được cho là "ngắn". Tuy nhiên, không phải tất cả các giao dịch bán hàng ngắn đều bị tịch thu trước. Chủ nhà đôi khi chọn bán tài sản của mình bằng mọi cách có thể trước khi mặc định của họ đạt đến giai đoạn này.
Một ngôi nhà bị tịch thu trước có thể được kiểm tra bởi người mua trước khi đưa ra lời đề nghị về căn nhà đó. Người mua có thể là một nhà đầu tư đang tìm cách mua bất động sản với giá thấp hơn toàn bộ giá trị thị trường của nó, sau đó bán nó với giá cao hơn để kiếm lợi nhuận.
Nếu chủ nhà liệt kê tài sản để bán thông qua một đại lý bất động sản, người mua tiềm năng sẽ liên hệ với đại lý niêm yết. Ngân hàng cho vay phải phê duyệt bất kỳ giao dịch bán khống nào và sẽ thuê một hoặc nhiều nhà môi giới bất động sản để chuẩn bị một Giá trị thị trường ước tính của Nhà môi giới (BPO) dựa trên phân tích các căn nhà tương tự đã bán gần đây tại thị trường địa phương. Giá trị thị trường ước tính giúp ngân hàng quyết định xem giá bán đề xuất có được chấp nhận hay không.
Chủ nhà phải đối mặt với việc bị tịch thu nhà có thể liên hệ với Chương trình Làm nhà Giá cả Liên bang theo số 888-995-HOPE (888-955-4673) để được hỗ trợ giữ nhà hoặc chuyển đến nhà mới nếu không thể.
- Tiền tịch thu bắt đầu khi người cho vay gửi một thông báo mặc định về tài sản bởi vì chủ nhà ít nhất là ba tháng với các khoản thanh toán thế chấp. Một chủ nhà có thể có tùy chọn bán nhà bị tịch thu trước của mình dưới dạng bán khống sau khi được người cho vay chấp thuận. Nếu chủ nhà không bao gồm các khoản thanh toán quá hạn và không bán nhà trong thời gian bị tịch thu trước, người cho vay cuối cùng sẽ bán tài sản, thường là đấu giá.
Ưu điểm và nhược điểm của tiền tịch thu
Một ngôi nhà được bán trong giai đoạn tiền bị tịch thu có thể là một bên cùng có lợi cho cả ba bên liên quan. Chủ nhà có thể bán tài sản trong khi tránh những thiệt hại mà nhà bị tịch thu sẽ có trong lịch sử tín dụng của cô. Người mua có thể có thể chiếm đoạt tài sản dưới giá trị thị trường. Các tổ chức cho vay có thể chuyển giao thế chấp cho người mua một cách hiệu quả và tránh chi phí đi qua bị tịch thu.
Nhưng những người mua nhà bị tịch thu trước nên biết về bất kỳ tài sản thế chấp hoặc thuế chưa trả nào đối với những ngôi nhà này bởi vì những thứ này có khả năng trở thành trách nhiệm của họ sau khi họ mua bất động sản. Người mua cũng nên tính đến chi phí sửa chữa và cải tạo nếu nhà bị tịch thu trước ở trong tình trạng nghèo nàn, hoặc anh ta có thể gặp rủi ro khi kết thúc với các khoản chi vượt quá ngân sách của mình.
Nếu chủ nhà không bao gồm các khoản thanh toán đến hạn và không bán nhà trong thời gian bị tịch thu trước, cuối cùng người cho vay sẽ bán tài sản, thường là đấu giá. Ngân hàng sở hữu tài sản tại thời điểm này và có nhiều khả năng cố gắng bán tài sản với giá thậm chí thấp hơn thay vì duy trì các chi phí liên tục, chẳng hạn như thuế và bảo hiểm.
