Tỷ lệ trên đường có nghĩa là gì?
Tỷ lệ trên đường dây (ROL) là tỷ lệ phí bảo hiểm được trả cho tổn thất có thể thu hồi được trong hợp đồng tái bảo hiểm. Tỷ lệ trên đường biểu thị số tiền mà một công ty bảo hiểm phải trả để có được bảo hiểm tái bảo hiểm, với ROL cao hơn cho thấy rằng công ty bảo hiểm phải trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm. Tỷ lệ trực tuyến là tỷ lệ nghịch với thời gian hoàn vốn của hợp đồng tái bảo hiểm.
Giải thích về tỷ lệ trực tuyến
Các công ty bảo hiểm sử dụng tái bảo hiểm để giải phóng năng lực bổ sung để thực hiện các chính sách mới bằng cách chuyển một số khoản nợ của họ cho các công ty tái bảo hiểm. Để đổi lấy việc đảm nhận một số khoản nợ của công ty bảo hiểm, các công ty tái bảo hiểm nhận được một phần phí bảo hiểm mà công ty bảo hiểm thu về các chính sách mà họ thực hiện.
Hợp đồng tái bảo hiểm giá cả yêu cầu công ty tái bảo hiểm kiểm tra một số yếu tố, bao gồm các khoản tiếp xúc của công ty bảo hiểm và những tổn thất gần đây của ngành. Các công ty tái bảo hiểm xem xét điểm chuẩn thị trường, bao gồm tần suất và mức độ nghiêm trọng của khiếu nại. Nếu số lượng công ty tái bảo hiểm bị hạn chế và kinh nghiệm mất lịch sử nghiêm trọng, các công ty bảo hiểm sẽ phải trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm. Điều này có thể thúc đẩy công ty bảo hiểm điều chỉnh các hoạt động bảo lãnh phát hành bằng cách tính phí bảo hiểm cao hơn hoặc thay đổi cách đầu tư phí bảo hiểm để duy trì công suất vượt mức.
Ví dụ, một công ty bảo hiểm tài sản muốn chuyển một số rủi ro của mình sang một công ty tái bảo hiểm, đặc biệt để giải quyết khả năng một trận lụt thảm khốc sẽ làm tăng đáng kể mức độ thiệt hại. Cả công ty tái bảo hiểm và công ty bảo hiểm đều kiểm tra mức độ nghiêm trọng và tần suất của các khiếu nại trong quá khứ và quyết định hợp đồng mà công ty tái bảo hiểm sẽ đảm nhận khoản nợ lên tới 20 triệu đô la. Đổi lại, công ty bảo hiểm đồng ý cung cấp cho công ty tái bảo hiểm 4 triệu đô la phí bảo hiểm. Tỷ lệ trên dòng cho hợp đồng này được tính bằng cách chia phí bảo hiểm cho phạm vi bảo hiểm, với kết quả là tỷ lệ 20 phần trăm trên dòng. Thời gian hoàn vốn sẽ là năm năm.
Tỷ lệ trực tuyến trong dự kiến Lợi nhuận tái bảo hiểm
Tỷ lệ trực tuyến là một yếu tố quan trọng đối với các công ty tái bảo hiểm đang cố gắng xác định xem một hợp đồng tái bảo hiểm được đề xuất có phải là một động thái kinh doanh có lợi nhuận hay không. Phân tích này có thể trở nên khá phức tạp khi các điều khoản phục hồi, chi phí và các điều khoản chuyển tiếp từ những năm trước được tính đến. Việc tính toán càng trở nên khó khăn hơn khi phần trăm hoa hồng lợi nhuận và phí bảo hiểm bổ sung thay đổi theo từng năm hoặc nếu bảo hiểm bị hủy bỏ. Sử dụng phân phối tần suất có thể giúp các công ty bảo hiểm và tái bảo hiểm trực quan hóa dữ liệu này vì giá trị trung bình của phân phối có liên quan đến "thời gian hoàn vốn" cho các rủi ro truyền thống. Thời gian hoàn vốn sau đó có thể được so sánh với kết quả của các mô hình thảm họa hoặc các phân tích giá khác.
