Làn sóng tái cấp vốn là gì
Làn sóng tái cấp vốn xảy ra khi sự thay đổi lãi suất khiến chủ nhà tái cấp vốn cho các khoản thế chấp của họ với số lượng tăng lên. Mặc dù không có số liệu cụ thể để xác định cái gì tạo nên một làn sóng, các nhà phân tích tài chính nghiên cứu thị trường bất động sản có thể theo dõi các dấu hiệu của làn sóng tái cấp vốn khi lãi suất ngắn hạn thay đổi.
Làn sóng tái cấp vốn BREAKING
Sóng tái cấp vốn thường có thể được kích hoạt bởi việc giảm lãi suất ngắn hạn, vì chủ nhà có thể bị thu hút để chuyển từ thế chấp lãi suất cố định dài hạn sang thế chấp có thể điều chỉnh ngắn hạn. Đây có thể là một chiến lược hấp dẫn cho chủ nhà vì nhiều lý do. Ví dụ, tái cấp vốn cho một khoản thế chấp ngắn hạn có thể giảm đáng kể thời gian cho đến khi một chủ sở hữu nhà sở hữu hoàn toàn, và nó cũng có thể làm giảm tổng số tiền lãi thế chấp được trả trong suốt thời gian vay.
Một kích hoạt sóng tái cấp vốn khác có thể xảy ra khi lãi suất ngắn hạn bắt đầu tăng, khiến các chủ nhà có các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh để tái cấp vốn vào các khoản thế chấp có lãi suất cố định như một biện pháp tránh tăng lãi suất liên tục và đảm bảo tiến độ thanh toán ổn định.
Trong khi nhiều người vay có thể được thúc đẩy để tái cấp vốn chỉ đơn giản là để tận dụng lãi suất tốt hơn và tiết kiệm tiền, nhiều chủ nhà cũng sẽ tái tài trợ để thanh lý một số vốn chủ sở hữu nhà. Chiến lược này có thể cho phép chủ nhà tận dụng giá trị căn nhà được đánh giá cao để giúp thanh toán nợ thẻ tín dụng lãi suất cao hơn hoặc tài trợ học phí đại học hoặc kế hoạch nghỉ hưu.
Sóng tái cấp vốn và chi phí tái cấp vốn
Nói chung, các khoản vay có lãi suất cố định hấp dẫn nhất khi lãi suất thấp vì các khoản thanh toán hàng tháng so với gốc và lãi được khóa trong vòng đời của khoản vay và sẽ không tăng ngay cả khi lãi suất tăng.
Các khoản vay có thể điều chỉnh lãi suất đang bị ảnh hưởng bởi biến động lãi suất, có thể không dự đoán được. Thông thường, các khoản thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh cung cấp cho người vay một mức lãi suất ban đầu thấp hơn nhiều so với lãi suất cho các khoản vay có lãi suất cố định. Do đó, không có gì lạ khi chủ nhà bắt đầu cho vay mua nhà dưới dạng thế chấp có lãi suất có thể điều chỉnh và tái cấp vốn thành thế chấp có lãi suất cố định vào một ngày sau đó.
Vì tái cấp vốn về cơ bản là trả hết một khoản vay mua nhà và bắt đầu một khoản vay mới, người vay nên lưu ý tất cả các chi phí bổ sung liên quan đến tái cấp vốn, bao gồm cả chi phí đóng cho khoản vay mới. Ví dụ, một số người cho vay cung cấp các khoản thế chấp không có chi phí đóng bằng không, bằng cách trang trải chi phí đóng của thế chấp cho người vay và tăng tỷ lệ thế chấp của người vay để trang trải chi phí theo thời gian.
