Quy định B là gì?
Quy định B là một quy định nhằm ngăn chặn người nộp đơn không bị phân biệt đối xử trong bất kỳ khía cạnh nào của giao dịch tín dụng. Quy định B phác thảo các quy tắc mà người cho vay phải tuân thủ khi có được và xử lý thông tin tín dụng. Người cho vay bị cấm phân biệt đối xử dựa trên độ tuổi, giới tính, dân tộc, quốc tịch hoặc tình trạng hôn nhân.
Hiểu quy định B
Tất cả những người cho vay được yêu cầu tuân thủ Quy định B khi gia hạn tín dụng cho người vay. Quy định B thực thi Đạo luật cơ hội tín dụng bình đẳng (ECOA), được quy định và thi hành bởi Cục bảo vệ tài chính tiêu dùng (CPFB). ECOA đã được ban hành để đảm bảo rằng các tổ chức tài chính và các công ty liên quan đến việc gia hạn tín dụng làm cho tín dụng có sẵn cho tất cả các khách hàng đáng tin cậy. Điều này có nghĩa là bất kỳ tính năng nào không liên quan đến tín dụng tiêu dùng đều không thể được sử dụng để đánh giá xem khách hàng có được chấp thuận cho vay hay không.
Các chủ nợ không tuân thủ Quy định B sẽ phải chịu trách nhiệm cho các thiệt hại trừng phạt lên tới 10.000 đô la trong các hành động cá nhân; đối với các hành động tập thể, chủ nợ có thể bị phạt dưới mức 500.000 đô la hoặc 1% giá trị ròng của chủ nợ.
Quy định B bao gồm các hành động của chủ nợ trước, trong và sau giao dịch tín dụng. CFPB liệt kê các giao dịch tín dụng và các khía cạnh của giao dịch tín dụng bao gồm tín dụng tiêu dùng, tín dụng kinh doanh, thế chấp, tín dụng mở, tái cấp vốn, ứng dụng tín dụng, yêu cầu thông tin, tiêu chuẩn tín dụng, thủ tục điều tra và thu hồi hoặc chấm dứt tín dụng.
Khi nói đến giao dịch tín dụng, chủ nợ không thể phân biệt đối xử:
- Trên cơ sở chủng tộc, tình trạng hôn nhân, quốc tịch, giới tính, tuổi tác hoặc tôn giáo của người nộp đơn. Người nộp đơn có thu nhập từ chương trình hỗ trợ công cộng. Theo một người có thiện chí, thực hiện các quyền của mình theo Đạo luật bảo vệ tín dụng tiêu dùng
Quy định B cũng bắt buộc người cho vay cung cấp thông báo bằng miệng hoặc bằng văn bản về việc từ chối cho người nộp đơn thất bại trong vòng 30 ngày kể từ khi nhận được đơn hoàn thành. Thông báo phải giải thích lý do tại sao người nộp đơn bị từ chối hoặc đưa ra hướng dẫn về cách người nộp đơn có thể yêu cầu thông tin này. Vợ hoặc chồng của những người nộp đơn kết hôn bị từ chối cũng có quyền đối với thông tin này. Thông tin được cung cấp cho người nộp đơn về lý do họ bị từ chối giúp họ thực hiện các bước xây dựng để xây dựng tín dụng của họ đến mức chấp nhận được hoặc sửa thông tin sai lệch được sử dụng bởi chủ nợ trong việc đánh giá uy tín của người nộp đơn.
Cân nhắc đặc biệt
Theo Quy định B, trong khi người cho vay có thể không yêu cầu thông tin về giới tính, nguồn gốc quốc gia, màu sắc, v.v., có những thời điểm nhất định khi thông tin đó có thể được thu thập từ người nộp đơn. Ví dụ, một người nộp đơn đặt nhà của mình làm tài sản thế chấp sẽ có thêm thông tin được thu thập để theo dõi sự tuân thủ.
Chìa khóa chính
- Tất cả những người cho vay được yêu cầu tuân thủ Quy định B, bảo vệ người nộp đơn khỏi sự phân biệt đối xử. Quy định B bắt buộc người cho vay cung cấp thông báo từ chối giải thích lý do tại sao những người nộp đơn thất bại trong vòng 30 ngày kể từ khi nhận được đơn hoàn thành. Các chủ nợ không tuân thủ Quy định B có thể bị thiệt hại trừng phạt.
Ngoài ra, tuổi của người nộp đơn có thể được yêu cầu nếu có vẻ như họ không có khả năng ký hợp đồng hợp pháp. Số lượng trẻ em, độ tuổi của chúng và nghĩa vụ tài chính của người vay liên quan đến trẻ em là thông tin có thể được thu thập bởi các chủ nợ. Tình trạng hôn nhân cũng được yêu cầu nếu người nộp đơn cư trú trong trạng thái tài sản cộng đồng.
Chủ nợ chỉ có thể yêu cầu thông tin từ người phối ngẫu của người xin vay nếu:
- Người phối ngẫu sẽ được phép sử dụng tài khoản Người phối ngẫu sẽ chịu trách nhiệm về hợp đồng đối với tài khoản. Người nộp đơn dựa vào thu nhập của người phối ngẫu để làm cơ sở trả nợ tín dụng được yêu cầu Người nộp đơn cư trú tại một quốc gia sở hữu cộng đồng hoặc đang dựa vào tài sản ở tiểu bang đó. làm cơ sở để hoàn trả khoản tín dụng được yêu cầu. Người nộp đơn dựa vào tiền cấp dưỡng, cấp dưỡng nuôi con hoặc thanh toán bảo trì riêng từ người phối ngẫu hoặc người phối ngẫu cũ làm cơ sở để hoàn trả khoản tín dụng được yêu cầu
