Quy định W là gì?
Quy định W là một quy định của Hệ thống Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ giới hạn các giao dịch nhất định giữa các tổ chức lưu ký, chẳng hạn như ngân hàng và các chi nhánh của họ. Cụ thể, nó đặt giới hạn định lượng cho các giao dịch được bảo hiểm và yêu cầu tài sản thế chấp cho các giao dịch nhất định. Quy định áp dụng cho các ngân hàng là thành viên của Hệ thống Dự trữ Liên bang, các ngân hàng không phải là thành viên nhà nước được bảo hiểm và các hiệp hội tiết kiệm được bảo hiểm.
Chìa khóa chính
- Quy định W hạn chế một số loại giao dịch giữa ngân hàng và các chi nhánh của họ. Các quy tắc mà ngân hàng phải tuân theo Quy định W đã được thắt chặt bởi cải cách tài chính sau năm 2008. Đạo luật Dodd-Frank đã mở rộng định nghĩa về chi nhánh ngân hàng và các loại giao dịch Quy định W bao gồm.
Quy định W
Cách thức hoạt động của W
Quy định W được công bố năm 2003, nhằm củng cố quy định lại theo Mục 23A và 23B của Đạo luật Dự trữ Liên bang. Mục đích chính của nó là bảo vệ các ngân hàng khỏi rủi ro tài chính do giao dịch với các chi nhánh của họ và để hạn chế khả năng sử dụng hệ thống bảo hiểm tiền gửi của ngân hàng để bù đắp tổn thất của họ từ các giao dịch đó.
Tuân thủ Quy định W rất phức tạp, ngay cả trước khi các cải cách pháp lý được thực hiện sau cuộc khủng hoảng tài chính 2008. Đạo luật cải cách và bảo vệ người tiêu dùng trên phố Wall Dodd-Frank - vốn bị một số người chỉ trích là quá nặng nề - đã thắt chặt hơn nữa các yêu cầu của Quy định W.
Do các quy định miễn trừ cho các quy định W được sử dụng rộng rãi để cung cấp thanh khoản khẩn cấp cho các chi nhánh trong cuộc khủng hoảng tài chính, nên khả năng miễn trừ của Cục Dự trữ Liên bang đã bị hạn chế theo các quy tắc mới. Ví dụ, Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) hiện có 60 ngày để xác định liệu miễn trừ có hợp lý hay liệu nó có thể gây ra rủi ro không thể chấp nhận cho quỹ bảo hiểm tiền gửi của mình và đưa ra bất kỳ phản đối nào. Các sửa đổi đối với Quy định W cũng đã mở rộng khái niệm về một liên kết trực tuyến là gì và cấu thành một giao dịch được bảo hiểm của Google theo luật. Các nhà quản lý ngân hàng hiện mong đợi sự minh bạch hơn từ các ngân hàng trong việc tuân thủ Quy định W.
Quy định W nhằm bảo vệ các ngân hàng và quỹ bảo hiểm tiền gửi liên bang khỏi rủi ro tài chính không đáng có.
Quy định W xác định các chi nhánh của ngân hàng khá rộng và bao gồm bất kỳ công ty nào mà ngân hàng trực tiếp hoặc gián tiếp kiểm soát hoặc được ngân hàng tài trợ và tư vấn. Ngoài ra, Quy định W bao gồm một loạt các giao dịch, bao gồm mở rộng tín dụng cho một chi nhánh, đầu tư vào chứng khoán do một chi nhánh phát hành, mua tài sản từ một chi nhánh, phát hành bảo lãnh thay mặt cho một chi nhánh và chấp nhận chứng khoán được phát hành bởi một chi nhánh như tài sản thế chấp cho tín dụng.
Cân nhắc đặc biệt cho quy định W
Theo Quy định W, các giao dịch với bất kỳ một chi nhánh nào phải có tổng số không quá 10% vốn của tổ chức tài chính và các giao dịch với tất cả các chi nhánh được kết hợp phải có tổng số không quá 20% vốn của một tổ chức. Các ngân hàng bị cấm mua tài sản chất lượng thấp từ các chi nhánh của họ, chẳng hạn như trái phiếu có thanh toán gốc và lãi quá hạn hơn 30 ngày. Và bất kỳ sự gia hạn tín dụng phải được bảo đảm bằng tài sản thế chấp. Tài sản thế chấp phải có phạm vi bảo hiểm nằm trong khoảng từ 100% đến 130% tổng số tiền giao dịch.
Các tổ chức tài chính bị phát hiện vi phạm Quy định W có thể bị phạt với các hình phạt dân sự đáng kể. Số tiền phạt được xác định bởi một số yếu tố, bao gồm cả việc vi phạm có phải do cố ý hay không, nếu nó được thực hiện với sự thiếu thận trọng về sự an toàn và lành mạnh tài chính của tổ chức hoặc nếu nó gây ra bất kỳ loại lợi ích nào cho thủ phạm.
