Có cách nào để được miễn lệ phí thẻ tín dụng? Ai sẽ không muốn điều đó? Đặt nó trên nhựa có thể là một cách thuận tiện để mua hàng, và một số lượng đáng kể người Mỹ chọn nó. Nói chung, theo Cục Dự trữ Liên bang, người Mỹ đã nợ hơn 1 nghìn tỷ đô la nợ thẻ tín dụng tính đến ngày 31 tháng 5 năm 2018, với số nợ thẻ tín dụng hộ gia đình trung bình lên tới 8.248 đô la.
Tuy nhiên, điều không thuận tiện là các khoản phí cao mà các công ty thẻ tín dụng có thể tính phí. Trung bình, thẻ thông thường có bốn loại phí khác nhau, với phí thanh toán trễ là phổ biến nhất. Hơn nữa, 33% thẻ tín dụng cũng giải quyết một khoản phí hàng năm, theo một nghiên cứu năm 2018 của CompareCards.com. Rất may, cứu trợ từ các khoản phí quá mức có thể chỉ là một cuộc gọi điện thoại, theo một cuộc khảo sát tháng 4 năm 2018 từ CreditCards.com.
Nhận miễn phí thẻ tín dụng
CreditCards.com đã thăm dò 1.589 chủ thẻ người Mỹ để xác định mức độ khó khăn khi đàm phán các điều khoản thẻ tín dụng tốt hơn. Cụ thể, khảo sát được tập trung vào bốn hành động:
- Miễn hoặc giảm một khoản phí hàng năm Giảm một khoản phí trễ Giảm lãi suất Giảm lãi suất giới hạn tín dụng tăng
Đáng ngạc nhiên, cuộc khảo sát cho thấy có tới 85% chủ thẻ thực hiện một hoặc nhiều yêu cầu này đã thành công trong việc đạt được điều họ muốn. Điều đó đáng khích lệ, nhưng cuộc khảo sát cũng cho thấy người tiêu dùng có xu hướng miễn cưỡng thực hiện một động thái. Chỉ 60% người tiêu dùng trong cuộc khảo sát thừa nhận thực hiện một trong những yêu cầu này.
Đối với những người chủ động thử và thay đổi các điều khoản thẻ tín dụng tốt hơn, phản hồi chủ yếu là tích cực. Trong số những người yêu cầu miễn phí trả chậm, 84% đã thành công. Hơn nữa, 56% có thể thương lượng mức lãi suất thấp hơn và 85% nói về cách thức của họ trong giới hạn tín dụng cao hơn.
Điều thú vị hơn nữa là 70% những người yêu cầu được miễn lệ phí hàng năm đã có thể khiến công ty thẻ tín dụng tuân thủ. Điều đó đáng chú ý, đặc biệt nếu bạn có thẻ với phí thường niên cao hơn. Thẻ tín dụng phần thưởng trung bình có phí hàng năm là $ 181, nhưng nếu bạn có thẻ cao cấp, phí hàng năm có thể gấp đôi hoặc thậm chí gấp ba số tiền đó. Phần thưởng có thể tươi tốt, nhưng chi phí cũng vậy.
Thách thức là tăng cường để tiếp cận với công ty thẻ tín dụng của bạn và yêu cầu một thỏa thuận tốt hơn về phí hàng năm. Theo khảo sát của CreditCards.com, chỉ 18% người dùng thẻ tín dụng đã từng yêu cầu giảm phí hàng năm. Họ có nhiều khả năng yêu cầu tăng giới hạn tín dụng hơn gấp đôi hoặc miễn lệ phí trễ hạn.
Đàm phán các điều khoản tín dụng có lợi hơn
Mặc dù mọi công ty thẻ tín dụng đều đưa ra quyết định cho từng trường hợp cụ thể, nhưng khảo sát của CreditCards.com cung cấp cái nhìn sâu sắc về những điều có thể ảnh hưởng đến cơ hội nhận được một vâng vâng khi bạn yêu cầu. Các yếu tố như giới tính, tuổi tác hoặc sự sẵn sàng đơn giản của bạn để yêu cầu các điều khoản tốt hơn đều có thể tạo ra sự khác biệt.
Cuộc khảo sát cho thấy đàn ông có nhiều khả năng hơn phụ nữ để yêu cầu các điều khoản tốt hơn và thành công hơn khi họ yêu cầu (91% so với 86% đối với phụ nữ). Millennials và Gen Xers ít có khả năng yêu cầu giảm tín dụng và ít có khả năng nhận được chúng, chủ yếu vì họ không biết yêu cầu như vậy thậm chí có thể xảy ra; 33% trong số millennials cho biết họ chưa bao giờ yêu cầu giảm lãi suất cho biết họ không biết họ có thể. Nhìn chung, 40% những người được thăm dò trong cuộc khảo sát của CreditCard.com cho biết họ không biết họ có thể yêu cầu miễn lệ phí và khoảng một phần ba tin rằng họ sẽ không thành công.
Thu nhập, giáo dục và quản lý thẻ tín dụng của bạn cũng có thể đi vào hoạt động. Cuộc khảo sát cho thấy chủ thẻ kiếm được nhiều tiền hơn, có trình độ học vấn cao hơn, chi tiêu nhiều hơn và giữ số dư thẻ tín dụng ở mức an toàn có nhiều khả năng được chấp thuận cho giới hạn tín dụng cao hơn hoặc lãi suất thấp hơn.
Điểm mấu chốt
