Cơ sở tín dụng bán lẻ là gì?
Một cơ sở tín dụng bán lẻ là một phương thức tài chính có thể cung cấp vốn cho các mục đích khác nhau. Các cơ sở tín dụng bán lẻ là danh mục đầu tư được cấu trúc với các loại nợ khác nhau có thể được sử dụng bởi một công ty cho nhu cầu kinh doanh hoặc cho vay của khách hàng.
Khái niệm cơ bản của một cơ sở tín dụng bán lẻ
Một cơ sở tín dụng là một loại cho vay được thực hiện trong bối cảnh kinh doanh hoặc tài chính doanh nghiệp; nó cho phép người đi vay rút tiền trong một khoảng thời gian dài, thay vì liên tục nộp lại tiền. Các cơ sở tín dụng được sử dụng rộng rãi trên thị trường tài chính như là một
cách để cung cấp kinh phí cho các mục đích khác nhau. Chúng thường được lấy cùng với vòng cuối cùng của chương trình tài trợ vốn chủ sở hữu chung của một tập đoàn, bao gồm cơ sở tín dụng cũng như đầu tư vốn cổ phần.
Liên quan đến các liên doanh bán lẻ, các cơ sở tín dụng có thể được sử dụng làm phương tiện đa mục đích cho tài chính doanh nghiệp, cho vay khách hàng hoặc đóng gói tài khoản tín dụng. Các cơ sở tín dụng bán lẻ có thể được cấu trúc với các loại nợ khác nhau, bao gồm các khoản vay có kỳ hạn và tài khoản tín dụng quay vòng.
chìa khóa
- Công cụ tín dụng bán lẻ là một phương thức tài trợ cho cơ bản, một loại hình cho vay hoặc hạn mức tín dụng mà các nhà bán lẻ và công ty bất động sản sử dụng. Các cơ sở tín dụng có thể là doanh nghiệp với doanh nghiệp, như trong một công ty nhận tài trợ từ ngân hàng. Các cơ sở tín dụng bán lẻ cũng có thể là doanh nghiệp với người tiêu dùng, trong đó nhà bán lẻ mở rộng tín dụng cho khách hàng để mua hàng thường là các mặt hàng có vé lớn.
Các loại hình tín dụng bán lẻ
Các cơ sở tín dụng bán lẻ liên quan đến cả giao dịch giữa doanh nghiệp với doanh nghiệp và doanh nghiệp với người tiêu dùng.
Kinh doanh tài chính
Các doanh nghiệp bán lẻ hoặc các chương trình bất động sản bán lẻ có thể nhận được tài trợ dưới dạng một cơ sở tín dụng bán lẻ cho nhu cầu của riêng họ. Trong trường hợp này, công ty hợp tác với một người cho vay, thường là một ngân hàng lớn, để có được một danh mục tín dụng có thể được sử dụng để tài trợ cho các hoạt động kinh doanh và hoạt động kinh doanh. Loại hình cơ sở nợ này thường bao gồm các khoản vay có kỳ hạn và tín dụng quay vòng. Các doanh nghiệp bán lẻ thường có quyền truy cập vào tiền gốc trong các khoản vay có kỳ hạn có thể được phát hành với lãi suất khác nhau. Tín dụng quay vòng cũng thường là một phần của cơ sở và là một lựa chọn cho doanh nghiệp sử dụng ngoài các khoản vay có kỳ hạn trong tài khoản cho vay linh hoạt. Các quỹ này có thể được sử dụng để tái cấp vốn các khoản nợ hoặc đầu tư vốn vào các dự án kinh doanh chiến lược.
Cho vay khách hàng
Cho vay bán lẻ cho khách hàng thường là một quá trình phức tạp được thực hiện thông qua mối quan hệ của bên thứ ba với nhà cung cấp tín dụng. Một số doanh nghiệp bán lẻ có thể đã thành lập các cơ sở tín dụng bán lẻ mà họ có thể cho vay, để cung cấp tùy chọn tài chính trả góp, thường là tại điểm bán.
Các nhà bán lẻ xe như đại lý xe hơi hoặc xe máy cũng có thể sử dụng các phương tiện tín dụng để cho vay. Ví dụ, một chiếc xe máy trị giá 10.000 đô la có thể rất nhiều cho người tiêu dùng trả trước. Các cơ sở tín dụng bán lẻ sẽ cho người tiêu dùng vay 10.000 đô la, sau đó họ sẽ trả lại bằng lãi suất trả góp hàng tháng trong vài năm.
Thẻ tín dụng bán lẻ là một loại dịch vụ cho vay / tài trợ tiêu dùng phổ biến khác mà một nhà bán lẻ thường cung cấp cho khách hàng. Phát hành thẻ bán lẻ có một loạt các lợi thế. Các nhà bán lẻ có thể phát hành thẻ vòng khép kín chỉ tập trung vào sử dụng với nhà bán lẻ. Họ cũng có thể phát hành thẻ vòng mở cho phép chủ thẻ sử dụng thẻ ở bất cứ nơi nào bộ xử lý thương hiệu được chấp nhận. Cả hai loại thẻ đều cung cấp nhiều phần thưởng có thể giúp thu hút khách hàng, xây dựng sự bảo trợ và lòng trung thành của họ, và cũng được sử dụng để tiếp thị các chương trình khuyến mãi của cửa hàng bán lẻ.
Cân nhắc đặc biệt cho các cơ sở tín dụng bán lẻ
Trong một số trường hợp, thuật ngữ tín dụng bán lẻ có thể đề cập đến một sản phẩm đầu tư có cấu trúc được đóng gói với danh mục thẻ tín dụng bán lẻ. Một số người cho vay có thể chọn đóng gói và bán một cơ sở thẻ tín dụng bán lẻ trên thị trường thứ cấp, điều này có thể làm giảm rủi ro bảng cân đối của người cho vay và cung cấp thêm vốn cho khoản vay mới.
