ĐỊNH NGH ofA Kế hoạch Hưu trí
Một kế hoạch nghỉ hưu là một chuyên gia thực hành, người giúp các cá nhân chuẩn bị một kế hoạch nghỉ hưu. Một kế hoạch hưu trí xác định các nguồn thu nhập, ước tính chi phí, thực hiện một chương trình tiết kiệm và giúp quản lý tài sản. Ước tính dòng tiền và tài sản trong tương lai cũng là một phần trung tâm của công việc của người lập kế hoạch nghỉ hưu. Người đó có thể sử dụng máy tính hoặc chương trình phần mềm dựa trên web để dự đoán dòng tiền và tài sản trong tương lai dựa trên dữ liệu đã nhập.
Kế hoạch nghỉ hưu BREAKING DOWN
Mặc dù hầu hết các nhà hoạch định hưu trí liên quan đến các khía cạnh tài chính của kế hoạch nghỉ hưu, một số nhà hoạch định cũng giải quyết các khía cạnh phi tài chính, bao gồm làm thế nào để dành thời gian nghỉ hưu, sống ở đâu và khi nào nên nghỉ việc, chỉ kể ra một số.
Ngày nay, các nhà hoạch định hưu trí phụ thuộc rất nhiều vào các công cụ trực tuyến và phần mềm lập kế hoạch nghỉ hưu, nhưng, giống như bất kỳ loại dự báo nào, thông tin được tạo ra chỉ tốt như dữ liệu được sử dụng. Kế hoạch được tạo ra bởi một người lập kế hoạch nghỉ hưu không phải là một công cụ dự đoán đầy đủ về chi tiêu hưu trí hoặc nhu cầu thu nhập, nhưng đó là một điểm khởi đầu tốt.
Thông tin về kế hoạch nghỉ hưu
Bất cứ ai cũng có thể tự gọi mình là một người lập kế hoạch nghỉ hưu, đó là lý do tại sao người tiêu dùng nên tìm kiếm thông tin đăng nhập và tài liệu tham khảo trước khi thuê. Dưới đây là ba thông tin chính đáng để xem xét:
Thu nhập hưu trí được chứng nhận Chuyên nghiệp được cung cấp bởi Trường Cao đẳng Dịch vụ Tài chính Hoa Kỳ.
Công cụ lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) bị ràng buộc bởi các yêu cầu khắt khe được đặt ra bởi Hội đồng kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP Board). Có bốn phần để chứng nhận CFP ban đầu; giáo dục, kiểm tra, kinh nghiệm và đạo đức. Một ứng cử viên CFP sẽ cần phải mất tới 1.000 giờ để hoàn thành các khóa học cần thiết và bài kiểm tra. Người nộp đơn CFP phải có trình độ học vấn tối thiểu về bằng cử nhân và khóa học về lập kế hoạch tài chính.
Chứng chỉ đầu tư uy tín của Chartered Financial Analyst (CFA) được cấp bởi Viện CFA được quốc tế công nhận. CFA đặc biệt quan trọng trong các lĩnh vực nghiên cứu đầu tư và quản lý danh mục đầu tư. Tương tự như CFP, có các yêu cầu nghiêm ngặt về giáo dục, kinh nghiệm và kiểm tra đối với CFA. Để trở thành một thành viên thường xuyên của Viện CFA, bạn sẽ cần phải có bằng cử nhân từ một tổ chức được công nhận hoặc có kinh nghiệm làm việc hoặc giáo dục tương đương, theo trang web CFAinst acad.org . Chủ sở hữu CFA cũng phải có 48 tháng kinh nghiệm làm việc chuyên nghiệp liên quan trong một lĩnh vực liên quan đến đầu tư. Các khía cạnh thách thức nhất để có được chứng chỉ CFA là ba kỳ thi bắt buộc. Mỗi sáu giờ và phải được thực hiện trong vài năm. Kỳ thi CFA kiểm tra các chủ đề từ các ngành này: kế toán, kinh tế, đạo đức, tài chính và toán học.
Chuyên gia tài chính cá nhân (PFS) được chứng nhận bởi Viện kế toán công chứng Hoa Kỳ (AICPA) được đánh giá cao. Chuyên gia này là một Kế toán viên công chứng được chứng nhận (CPA) với chuyên môn bổ sung trong tất cả các khía cạnh của quản lý tài chính và tài sản. PFS nghiên cứu lập kế hoạch bất động sản, lập kế hoạch nghỉ hưu, đầu tư, bảo hiểm và các lĩnh vực bổ sung của kế hoạch tài chính cá nhân. Chỉ định này cũng đòi hỏi ba năm kinh nghiệm làm việc, giáo dục chuyên nghiệp liên tục nghiêm ngặt và các tiêu chuẩn đạo đức cao. Tương tự như các chứng chỉ cấp cao trước đó, PFS phải vượt qua kỳ thi.
