Quyền giải cứu là gì?
Quyền giải cứu là một quyền, được quy định bởi Đạo luật cho vay thực tế (TILA) theo luật liên bang Hoa Kỳ, về việc người vay hủy bỏ khoản vay vốn chủ sở hữu nhà hoặc hạn mức tín dụng với người cho vay mới hoặc hủy giao dịch tái cấp vốn được thực hiện với người cho vay khác ngoài người thế chấp hiện tại, trong vòng ba ngày kể từ ngày đóng cửa. Quyền được cung cấp trên cơ sở không có câu hỏi và người cho vay phải từ bỏ yêu cầu của mình đối với tài sản và hoàn trả tất cả các khoản phí trong vòng 20 ngày kể từ khi thực hiện quyền giải cứu.
Quyền giải cứu chỉ áp dụng cho việc tái cấp vốn thế chấp. Nó không áp dụng cho việc mua một ngôi nhà mới. Nếu người vay muốn hủy khoản vay, anh ta phải làm điều đó muộn nhất vào nửa đêm của ngày thứ ba sau khi hoàn thành việc tái cấp vốn, bao gồm cả việc nhận được Sự thật bắt buộc trong việc cho vay từ người cho vay và hai bản thông báo cho anh ta biết quyền hủy bỏ của mình.
Chìa khóa chính
- Được thành lập bởi Đạo luật cho vay (TILA) theo luật liên bang Hoa Kỳ, quyền giải cứu cho phép người vay hủy bỏ khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, hạn mức tín dụng hoặc tái cấp vốn với người cho vay mới, ngoài ba bên thế chấp hiện tại, trong vòng ba ngày về việc đóng cửa. Quyền giải cứu được cung cấp trên cơ sở không có câu hỏi. Quyền giải cứu nhằm bảo vệ công chúng chống lại các hoạt động thanh toán tín dụng và thẻ tín dụng không chính xác và không công bằng. để hủy bỏ.
Bối cảnh lịch sử của quyền giải cứu
TILA bảo vệ công chúng chống lại các hoạt động thanh toán tín dụng và thẻ tín dụng không chính xác và không công bằng. Trong số những thứ khác, nó đòi hỏi người cho vay phải cung cấp cho người vay thông tin liên quan về khoản vay của họ, cùng với quyền hủy bỏ khoản vay. Quyền giải cứu được tạo ra để bảo vệ người tiêu dùng khỏi những người cho vay vô đạo đức, cho người vay một khoảng thời gian giải nhiệt và thời gian để thay đổi suy nghĩ của họ.
Không phải tất cả các giao dịch thế chấp đều có quyền giải cứu. Quyền giải cứu chỉ tồn tại đối với các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, các khoản tín dụng vốn chủ sở hữu nhà và các khoản tái cấp vốn của các khoản thế chấp hiện có trong đó việc tái cấp vốn được thực hiện với một người cho vay không phải là bên nhận thế chấp hiện tại. Quyền giải cứu không tồn tại đối với thế chấp mua nhà, giao dịch tái cấp vốn với người cho vay hiện tại, thế chấp của cơ quan nhà nước hoặc thế chấp nhà thứ hai hoặc tài sản đầu tư.
Vào năm 2010, Đạo luật Cải cách Phố Wall Dodd-Frank đã mở rộng TILA để cấp cho người tiêu dùng thêm sự bảo vệ khi thực hiện thế chấp chi phí cao. Nó cũng bổ sung quy định cho tư vấn trước khi cho vay.
Làm thế nào để thực hiện quyền giải cứu
TILA không cung cấp một cách chính thức để người tiêu dùng thực hiện quyền giải cứu của họ. Tuy nhiên, người cho vay có nghĩa vụ phải cung cấp cho người đi vay một thông báo tư vấn về quyền hủy bỏ và thông báo đó nên bao gồm các thủ tục được người cho vay sử dụng khi người vay muốn hủy giao dịch. Nếu không, người vay phải đảm bảo rằng, trong khung thời gian ba ngày, họ thực hiện ý định hủy khoản vay rõ ràng và họ thực hiện bằng văn bản.
Người vay cũng có nghĩa vụ chứng minh rằng thông báo đã được đưa ra trong khoảng thời gian thích hợp và do đó cần đảm bảo rằng họ có thể ghi lại thời điểm khi thông báo được gửi.
