Đánh giá rủi ro là gì
Đánh giá rủi ro là một thuật ngữ chung được sử dụng trong nhiều ngành để xác định khả năng thua lỗ đối với tài sản, khoản vay hoặc đầu tư. Đánh giá rủi ro là điều cần thiết để xác định mức đầu tư đáng giá và quy trình tốt nhất để giảm thiểu rủi ro. Nó trình bày phần thưởng tăng so với hồ sơ rủi ro. Nó cũng xác định tỷ lệ lợi nhuận cần thiết để thực hiện một khoản đầu tư cụ thể.
Đánh giá rủi ro XUỐNG
Ví dụ về các kỹ thuật và đo lường đánh giá rủi ro chính thức bao gồm giá trị có điều kiện có rủi ro (CVaR), được sử dụng bởi các nhà quản lý danh mục đầu tư để giảm khả năng phát sinh tổn thất lớn; tỷ lệ cho vay trên giá trị, thường được sử dụng bởi các nhà cho vay thế chấp để đánh giá rủi ro của các khoản cho vay; và phân tích tín dụng, được sử dụng bởi người cho vay để xác định uy tín tín dụng của người vay.
Đánh giá rủi ro cho đầu tư
Cả hai khoản đầu tư tổ chức và cá nhân đều có rủi ro dự kiến. Điều này đặc biệt đúng với các khoản đầu tư không được bảo đảm, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch trao đổi (ETF).
Độ lệch chuẩn đo tỷ lệ phân tán xung quanh xu hướng trung tâm; về cơ bản, có thể dự kiến bao nhiêu chuyển động cộng hoặc tiêu cực từ một thống kê trung tâm. Kể từ tháng 5 năm 2016, Chỉ số chứng khoán 500 của Standard & Poor (S & P), được đại diện bởi SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY), đã đưa ra mức lãi 3 năm 11, 14% và độ lệch chuẩn là 11, 32%. Mặc dù quỹ đã trả lại 11, 14% lợi nhuận trong toàn bộ thời gian, sự thay đổi của nó trong giai đoạn này có thể thể hiện mức hoàn trả -0, 18% hoặc 22, 46% bảy mươi phần trăm thời gian cho một độ lệch chuẩn, theo lý thuyết thống kê.
Đánh giá rủi ro cho vay
Người cho vay cho vay cá nhân, hạn mức tín dụng và thế chấp cũng tiến hành đánh giá rủi ro, được gọi là kiểm tra tín dụng. Ví dụ, thông thường người cho vay không chấp thuận những người vay có điểm tín dụng dưới 600 vì điểm thấp hơn là biểu hiện của các hoạt động tín dụng kém. Phân tích tín dụng của người cho vay có thể xem xét các yếu tố khác, chẳng hạn như đầu tư có sẵn, tài sản thế chấp, thu nhập hoặc tiền mặt.
Đánh giá rủi ro cho doanh nghiệp
Rủi ro kinh doanh là rất lớn và khác nhau giữa các ngành công nghiệp. Những rủi ro như vậy bao gồm các đối thủ cạnh tranh mới tham gia vào thị trường, trộm cắp nhân viên, vi phạm dữ liệu, thu hồi sản phẩm, rủi ro hoạt động, chiến lược và tài chính, rủi ro thiên tai, et. al. Mỗi doanh nghiệp nên có một quy trình để đánh giá mức độ rủi ro hiện tại của mình và thực thi các quy trình để giảm thiểu rủi ro tồi tệ nhất có thể.
