Quỹ bảo hiểm của Hiệp hội tiết kiệm (SAIF) là gì?
Quỹ bảo hiểm của Hiệp hội tiết kiệm (SAIF) là một quỹ bảo hiểm của chính phủ cho các khoản tiết kiệm và cho vay và các tổ chức tiết kiệm ở Hoa Kỳ để bảo vệ người gửi tiền khỏi bị thua lỗ do thất bại của tổ chức.
SAIF được tạo ra sau cuộc khủng hoảng tiết kiệm và cho vay vào cuối những năm 1980, trong thời gian đầu tư bất động sản tồi tệ đã dẫn đến sự thất bại của hơn 1.000 tổ chức tiết kiệm và cho vay của Mỹ, khiến người nộp thuế phải trả hơn 160 tỷ đô la.
Quỹ này lần đầu tiên được thành lập bởi Đạo luật Cải cách, Phục hồi và Thực thi của Tổ chức Tài chính năm 1989 để cung cấp bảo hiểm tương tự cho người tiêu dùng như Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang, hoặc FDIC làm cho các tài khoản ngân hàng. FDIC được tạo ra vào năm 1933 trong cuộc Đại suy thoái như một cách để bảo vệ tiền tiết kiệm của người tiêu dùng và khôi phục niềm tin vào các ngân hàng của Mỹ.
SAIF được FDIC quản lý như một quỹ độc lập cho đến năm 2006 khi nó kết hợp với một chương trình bảo hiểm ngân hàng khác của cơ quan đó, Quỹ Bảo hiểm Ngân hàng hoặc BIF.
Hiểu biết về Quỹ bảo hiểm của Hiệp hội tiết kiệm (SAIF)
Quỹ Bảo hiểm Hiệp hội Tiết kiệm ban đầu đã thay thế Tập đoàn Bảo hiểm Tiết kiệm và Cho vay Liên bang, hay FSLIC, vốn đã mất khả năng thanh toán trong cuộc khủng hoảng S & L năm 1980. Mặc dù đã được tái cấp vốn nhiều lần trong nửa cuối thập niên 80 với hàng chục tỷ đô la tiền thuế, cuối cùng, FSLIC đã bị bãi bỏ, để được thay thế bằng SAIF do FDIC quản lý.
Như FDIC đã lưu ý vào năm 2005 trước khi sáp nhập với BIF, SAIF chủ yếu được tài trợ từ hai luồng doanh thu: lãi thu được từ các khoản đầu tư vào nghĩa vụ của Kho bạc Hoa Kỳ và đánh giá bảo hiểm tiền gửi. Các khoản tài trợ khác cũng có thể đến từ các khoản vay của Kho bạc Hoa Kỳ, Ngân hàng Tài chính Liên bang và Ngân hàng Cho vay mua nhà Liên bang.
"FDIC đã vay thẩm quyền từ Kho bạc Hoa Kỳ lên tới 30 tỷ đô la cho các mục đích bảo hiểm thay mặt cho SAIF và BIF, " theo cơ quan này. "Một công thức theo luật định, được gọi là Giới hạn nghĩa vụ tối đa (MOL), giới hạn số lượng nghĩa vụ mà SAIF có thể phải chịu bằng tổng số tiền mặt của mình, 90 phần trăm giá trị thị trường hợp lý của các tài sản khác và số tiền được phép vay từ Kho bạc Hoa Kỳ. MOL cho SAIF lần lượt là 21, 0 tỷ đô la vào ngày 31 tháng 12 năm 2005 và năm 2004.
Sáp nhập SAIF với BIF
Vào tháng 3 năm 2006, Quốc hội Hoa Kỳ kêu gọi SAIF sáp nhập với một trong số các quỹ do FDIC quản lý, Quỹ Bảo hiểm Ngân hàng, như một phần của Đạo luật Cải cách Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang năm 2005.
Ý tưởng sáp nhập với BIF đã được xem xét một thời gian. Trong một báo cáo FDIC năm 1999, nhà kinh tế học Robert Oshinsky đã giải thích lý do tại sao.
Ngay từ khi được tạo ra, SAIF đã được coi là dễ bị tổn thương, "một phần vì quy mô nhỏ và một phần do sự tập trung về địa lý của nó. Các tổ chức thành viên SAIF chiếm một phần nhỏ hơn nhiều trong các tổ chức ngân hàng Hoa Kỳ so với các tổ chức thành viên của Quỹ Bảo hiểm Ngân hàng, "Oshinsky đã viết.
"Tính đến cuối năm 1998, SAIF có 1.430 thành viên, khoảng 16% số lượng thành viên BIF, " ông nói thêm, "SAIF đã bảo hiểm khoảng 709 tỷ đô la tiền gửi, khoảng 33% số tiền gửi ước tính được bảo hiểm bởi BIF.1 Ngoài ra, các tổ chức thành viên SAIF tập trung về mặt địa lý, không giống như các tổ chức thành viên BIF."
