Recast theo lịch trình là gì
Recast theo lịch trình là một tính toán lại của lịch khấu hao còn lại của một thế chấp vào một ngày nhất định được thiết lập và biết trước. Một số chương trình thế chấp cho phép chủ nhà thanh toán sớm các khoản thế chấp không được khấu hao hoàn toàn. Sau đó, vào ngày đúc lại theo lịch trình, lịch khấu hao mới được tính dựa trên thời hạn còn lại và số dư gốc tại thời điểm đó, đảm bảo rằng khoản thế chấp sẽ được thanh toán vào cuối thời hạn ban đầu. Điều này thường có nghĩa là các khoản thanh toán theo lịch trình còn lại sẽ tăng lên.
BREAKING DOWN Recast theo lịch trình
Recast theo lịch trình là một thuật ngữ thường được liên kết với một tùy chọn thanh toán thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh (ARM). Tùy chọn thanh toán ARM là ARM điều chỉnh hàng tháng, cho phép người đi vay lựa chọn giữa một số tùy chọn thanh toán hàng tháng, bao gồm: thanh toán khấu hao hoàn toàn 30 hoặc 40 năm; khoản thanh toán toàn bộ trong 15 năm; một khoản thanh toán chỉ có lãi; một khoản thanh toán tối thiểu hoặc một khoản thanh toán của bất kỳ số tiền nào lớn hơn mức tối thiểu.
Tùy chọn thanh toán ARM có một tính năng cho phép tích lũy tiền lãi trả chậm. Tiền lãi trả chậm được tạo ra tại mỗi ngày thanh toán được thêm vào số dư gốc của khoản thế chấp. Điều này được gọi là khấu hao âm. Thông thường, vào cuối năm thứ năm có một ngày đúc lại theo lịch trình. Vào ngày này, lịch khấu hao được tính toán lại, dựa trên số dư gốc còn lại và lãi suất được lập chỉ mục đầy đủ tại thời điểm đó, các khoản thanh toán trong tương lai sẽ khấu hao thế chấp trong thời hạn còn lại.
Thu hồi thế chấp
Recast thế chấp là một lựa chọn bao gồm trong một số khoản thế chấp có thể dẫn đến lãi suất thấp hơn và gia hạn thời hạn còn lại của thế chấp. Nó cũng có thể là một lựa chọn thoải mái hơn so với tái cấp vốn. Với một khoản tái cấp vốn, bạn thay thế khoản thế chấp hiện tại của mình bằng khoản vay thế chấp mới, có thể tốn kém và phụ thuộc vào tình trạng tín dụng của bạn. Một hồ sơ thế chấp không liên quan đến kiểm tra tín dụng và tiếp tục với thế chấp ban đầu. Tuy nhiên, một người cho vay có thể không quảng cáo rằng nó cung cấp tính lại, bởi vì tái cấp vốn hoặc giữ cho bạn trong thời hạn thế chấp hiện tại của bạn thường mang lại nhiều lợi nhuận hơn cho họ.
Tiêu chuẩn để nhận lại thế chấp
Không phải tất cả các khoản thế chấp đủ điều kiện để đúc lại. Trong hầu hết các trường hợp, một khoản thế chấp không thể được thu hồi trừ khi được hỗ trợ bởi Fannie Mae hoặc Freddie Mac. Các khoản vay FHA và các khoản vay VA không đủ điều kiện trừ khi điều chỉnh khoản vay. Trong một lần thế chấp, một cá nhân trả một khoản tiền lớn cho tiền gốc của họ, và thế chấp của họ sau đó được tính toán lại dựa trên số dư mới. Số tiền đóng góp chính đó phải đáp ứng hoặc vượt quá yêu cầu tối thiểu 10% của số dư tài khoản hiện tại. Ngoài ra, người vay thường được trao cơ hội để lấy lại thế chấp của họ một lần trong suốt thời hạn của khoản vay.
