Tài khoản riêng là gì?
Một tài khoản riêng là một danh mục đầu tư thuộc sở hữu của một nhà đầu tư và được quản lý bởi một công ty đầu tư chuyên nghiệp. Phần lớn các tài khoản riêng biệt được quản lý bởi các cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA). Mặc dù các tài khoản riêng biệt thường được mở thông qua một nhà môi giới hoặc cố vấn tài chính, chúng cũng có thể được giữ tại một ngân hàng hoặc được mở với một công ty bảo hiểm.
Đôi khi các tài khoản này được gọi là tài khoản được quản lý riêng (SMA) hoặc tài khoản được quản lý riêng lẻ.
Chìa khóa chính
- Tài khoản riêng là danh mục tài sản được quản lý bởi một công ty đầu tư chuyên nghiệp. Ngoài ra, còn được gọi là tài khoản được quản lý riêng (SMAs), các tùy chọn này ngày càng được nhắm mục tiêu vào các nhà đầu tư bán lẻ giàu có hơn và đi kèm với mức phí 1% 3% 3% mỗi năm tài sản thuộc quyền quản lý. Các công ty cung cấp nhiều tùy chỉnh hơn trong chiến lược đầu tư, cách tiếp cận và phong cách quản lý so với các quỹ tương hỗ, và cũng cung cấp quyền sở hữu trực tiếp chứng khoán và lợi thế về thuế so với các quỹ tương hỗ.
Cách một tài khoản riêng hoạt động
Một tài khoản riêng thường được sử dụng bởi các nhà đầu tư bán lẻ giàu có, người có ít nhất sáu con số để đầu tư và muốn hợp tác với một nhà quản lý tiền chuyên nghiệp để tập trung vào một mục tiêu đầu tư tùy chỉnh. Nói chung, khoản đầu tư tối thiểu cần thiết để mở một tài khoản riêng có thể là 100.000 đô la trở lên.
Các nhà quản lý tiền cung cấp cho các nhà đầu tư chiến lược nhắm mục tiêu cho tài sản tài khoản riêng biệt của họ. Trong một tài khoản riêng, tiền không được gộp chung với các khoản đầu tư của các nhà đầu tư khác như họ, ví dụ, trong một quỹ tương hỗ. Các nhà đầu tư có thể chọn từ một loạt các phương pháp tiếp cận để tạo ra một danh mục đầu tư hướng đến mục tiêu đầu tư cá nhân của họ.
Một cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA) hoặc người quản lý danh mục đầu tư chịu trách nhiệm đưa ra các quyết định đầu tư trên cơ sở hàng ngày. Thông thường, chúng được hỗ trợ bởi các nhà phân tích chuyên gia. Một tài khoản được quản lý, nói chung, là một tài khoản đầu tư thuộc sở hữu của một nhà đầu tư, bởi một nhà đầu tư tổ chức hoặc một nhà đầu tư cá nhân hoặc bán lẻ. Một người quản lý tiền chuyên nghiệp, được thuê bởi nhà đầu tư, giám sát tài khoản. Được trang bị quyền hạn tùy ý đối với tài khoản, người quản lý tận tâm này chủ động đưa ra quyết định đầu tư phù hợp với từng cá nhân, xem xét nhu cầu và mục tiêu của khách hàng, khả năng chịu rủi ro và quy mô tài sản. Các tài khoản được quản lý như SMAs mang lại nhiều lợi ích cho nhà đầu tư có giá trị ròng cao.
Khi xem xét có nên mở một tài khoản riêng biệt hay không, các nhà đầu tư nên tự học về cấu trúc phí của các nhà quản lý tiền chuyên nghiệp. Trong khi cấu trúc phí của họ khác nhau, chúng có thể rất tốn kém. Phí của RIA và người quản lý danh mục đầu tư thường dao động từ 1% đến 3% tài sản thuộc quyền quản lý.
Các loại tài khoản riêng biệt khác
Sản phẩm đầu tư bảo hiểm
Các tài khoản riêng biệt cũng có sẵn cho các nhà đầu tư thông qua các công ty bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm cung cấp các sản phẩm đầu tư có thể được giữ riêng biệt với bất kỳ khoản đầu tư bảo hiểm chung nào.
Một ví dụ là một niên kim cố định. Một niên kim cố định là một hợp đồng được thực hiện với một công ty bảo hiểm nhân thọ. Khi bạn mua một niên kim cố định, công ty bảo hiểm quyết định đầu tư tiền của bạn và cung cấp cho bạn một khoản hoàn trả cụ thể, được đảm bảo theo định kỳ. Bởi vì chủ hợp đồng được đảm bảo thanh toán cho một thời hạn xác định hoặc trọn đời, nên các niên kim cố định thường được sử dụng để tạo thu nhập cho nghỉ hưu.
Tài khoản cá nhân
Các nhà đầu tư cá nhân có thể mở nhiều loại tài khoản khác nhau có thể được mở và quản lý như một tài khoản riêng biệt. Nhiều nhà môi giới cung cấp các tài khoản giao dịch tự định hướng có thể được quản lý thông qua một nền tảng trực tuyến. Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) là tài khoản được quản lý riêng được sử dụng bởi các cá nhân để tiết kiệm cho nghỉ hưu. Kiểm tra tài khoản và tài khoản tiết kiệm được giữ tại ngân hàng cũng được coi là tài khoản được quản lý riêng.
