Bảo hiểm đô la đầu tiên là gì?
Bảo hiểm đô la đầu tiên là một loại chính sách bảo hiểm không có khoản khấu trừ trong đó công ty bảo hiểm giả định thanh toán một khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. Mặc dù không có khoản khấu trừ, số tiền mà công ty bảo hiểm sẽ chi trả thường thấp hơn so với các gói tương tự có khoản khấu trừ hoặc phí bảo hiểm cho gói đô la đầu tiên sẽ cao hơn.
Chìa khóa chính
- Bảo hiểm đô la đầu tiên là một loại bảo hiểm không có khoản khấu trừ hoặc đồng thanh toán. Công ty bảo hiểm bắt đầu trang trải chi phí cho đồng đô la đầu tiên được yêu cầu. Bảo hiểm đô la đầu tiên thường đắt hơn so với chương trình khấu trừ tương tự. Nếu chi phí là tương tự, thì kế hoạch bảo hiểm đô la đầu tiên có thể sẽ có giới hạn thanh toán thấp hơn so với kế hoạch khấu trừ.
Hiểu về bảo hiểm đô la đầu tiên
Các gói bảo hiểm đô la đầu tiên có sẵn về bảo hiểm y tế, bảo hiểm của chủ nhà và các chính sách bảo hiểm xe hơi, trong số những thứ khác.
Bảo hiểm đô la đầu tiên thường tồn tại đến toàn bộ số tiền của chính sách, mặc dù toàn bộ số tiền ở đây thấp hơn đáng kể so với toàn bộ số tiền trong các kế hoạch dựa trên khoản khấu trừ phổ biến hơn. Do đó, các chính sách đô la đầu tiên không phổ biến như các kế hoạch khấu trừ. Ví dụ, nhiều chương trình bảo hiểm y tế bằng đô la đầu tiên sẽ có giới hạn thấp có nghĩa là có giới hạn về số tiền tối đa mà công ty bảo hiểm sẽ chi trả.
Các gói bảo hiểm đô la đầu tiên có phí bảo hiểm cao hơn vì công ty bảo hiểm chịu rủi ro lớn hơn cho mặt hàng được bảo hiểm. Ví dụ, với chương trình bảo hiểm y tế bằng đô la đầu tiên, công ty bảo hiểm sẽ tính phí bảo hiểm cao hơn cho khách hàng kể từ khi công ty bảo hiểm bắt đầu thanh toán với dịch vụ được bảo hiểm đầu tiên mà bệnh nhân nhận được. Bảo hiểm đô la đầu tiên có xu hướng ít phổ biến hơn trong ngành bảo hiểm nhà và xe hơi vì phí bảo hiểm cao hơn.
Các nhà phê bình về bảo hiểm đô la đầu tiên cho rằng nó đặt các chủng không cần thiết vào hệ thống y tế và đẩy giá lên cao vì những người có loại bảo hiểm này có xu hướng lạm dụng hoặc lạm dụng các dịch vụ y tế. Mặt khác, có những người cho rằng bệnh nhân không có bảo hiểm đô la đầu tiên thường hoãn các chuyến thăm vì họ phải trả chi phí bỏ túi. Điều này có thể có tác dụng ngoài ý muốn làm trầm trọng thêm các vấn đề của họ, dẫn đến các thủ tục dài hơn và tốn kém hơn.
Lợi ích và hạn chế của bảo hiểm đô la đầu tiên
Bảo hiểm đô la đầu tiên có lợi thế và bất lợi. Cuối cùng, công ty bảo hiểm cần được bồi thường cho bảo hiểm mà họ đang cung cấp. Điều này có nghĩa là bảo hiểm khác nhau sẽ cung cấp một số thứ với chi phí khác. Tùy thuộc vào người tìm kiếm bảo hiểm để xác định các tính năng quan trọng nhất đối với họ.
Ưu
-
Không được khấu trừ hoặc đồng thanh toán khi nộp yêu cầu bồi thường.
-
Công ty bảo hiểm chi trả cho các yêu cầu ngay từ đầu, mà không có người được bảo hiểm cần phải ho ra tiền để chi trả cho các yêu cầu bồi thường.
Nhược điểm
-
Phí bảo hiểm cao hơn một kế hoạch khấu trừ tương tự.
-
Nếu phí bảo hiểm cho một đô la đầu tiên và kế hoạch khấu trừ là tương tự nhau, công ty bảo hiểm có thể sẽ cung cấp ít bảo hiểm hơn cho kế hoạch đô la đầu tiên so với kế hoạch khấu trừ.
Ví dụ về chính sách bảo hiểm xe hơi đô la đầu tiên
Giả sử rằng một tài xế làm hỏng xe của họ khi lái xe vào gara. Họ đưa chiếc xe đến một cửa hàng cơ thể và thiệt hại ước tính khoảng 3.000 đô la. Thông thường, trong tình huống này, người đó có thể chọn trả tiền để tự khắc phục thiệt hại hoặc nếu họ không đủ khả năng trả chi phí trả trước, họ có thể nộp đơn yêu cầu bảo hiểm tự động. Nộp đơn yêu cầu thường liên quan đến việc thanh toán khoản khấu trừ, chẳng hạn như $ 250, $ 500 hoặc $ 1.000 tùy thuộc vào chính sách bảo hiểm. Các khoản khấu trừ thấp hơn thường có phí bảo hiểm cao hơn.
Công ty bảo hiểm chi trả chi phí, nhưng tài xế cũng đang trả một số tiền bằng cách khấu trừ. Nếu khoản khấu trừ là 500 đô la, họ đang gửi 500 đô la cho công ty bảo hiểm và nhận 3.000 đô la cho một dòng ròng 2.500 đô la để trang trải chi phí thiệt hại.
Giả sử người lái xe có chính sách bảo hiểm xe hơi đô la đầu tiên. Điều này có nghĩa là họ không cần phải trả khoản khấu trừ. Công ty bảo hiểm trả toàn bộ số tiền, và tài xế nhận được 3.000 đô la. Thoạt nhìn, người lái xe tốt hơn với chính sách này vì dòng tiền ròng của họ để trang trải chi phí tai nạn lớn hơn.
Những điều cần xem xét, mặc dù, là phí bảo hiểm và bảo hiểm. Tất cả những thứ khác đều bằng nhau, chính sách đô la đầu tiên khiến công ty bảo hiểm tốn kém hơn, vì vậy họ sẽ tính phí bảo hiểm cao hơn. Khi một sự kiện không thể bảo hiểm xảy ra, chi phí bỏ túi của tài xế sẽ ít hơn, nhưng mỗi tháng hoặc năm, tài xế đó sẽ trả nhiều hơn phí bảo hiểm, điều này bù đắp lợi thế đó. Ngoài ra, giới hạn bảo hiểm có thể thấp hơn với chính sách đô la đầu tiên. Điều này đặc biệt có khả năng nếu phí bảo hiểm có vẻ tương đương với chương trình khấu trừ.
