Các cố vấn tài chính ngày nay được yêu cầu điều hướng các vùng nước ngày càng phức tạp khi tuân thủ quy định. Những người chọn bỏ qua các quy tắc có thể thấy mình trong nước nóng với FINRA, SEC, DOL và chính phủ tiểu bang. Họ cũng có thể phải đối mặt với hình phạt hoặc đình chỉ bởi các hội đồng tiêu chuẩn chi phối bất kỳ chỉ định chuyên nghiệp nào mà họ có thể nắm giữ.
Ngay cả những người tuân theo các quy tắc với khả năng tốt nhất của họ vẫn có thể bước ra khỏi giới hạn. Thị trường kỹ thuật số cũng đã mở ra một lĩnh vực hoàn toàn mới đi kèm với bộ quy tắc riêng phải được tuân thủ nghiêm ngặt.
Dưới đây là một số vấn đề đau đầu tuân thủ lớn nhất mà các cố vấn phải đối mặt trên thị trường ngày nay. (Để biết thêm, hãy xem: Cách cố vấn nên phát triển.)
Thời gian mút
Cuộc cách mạng kỹ thuật số đã khiến các vấn đề tuân thủ trở nên nhiều và phức tạp hơn bao giờ hết, và theo kịp chúng đôi khi có thể cảm thấy một công việc toàn thời gian. Một số cố vấn nói rằng họ dành trung bình tổng cộng một ngày mỗi tuần chỉ giải quyết các vấn đề tuân thủ. Những người khác nói rằng một phần đáng kể chi phí của họ được phân bổ cho quản lý tuân thủ đầy đủ.
Cũng đúng là một số đại diện tuân thủ không hiểu chính các quy tắc. Đã có một số sự cố trong đó nhân viên quản lý hạn chế các cố vấn làm một số việc rõ ràng là hợp pháp. Mặc dù họ đòi hỏi sự tuân thủ nghiêm ngặt, nhiều bộ phận tuân thủ thiếu kinh phí để thu hút và giữ chân nhân viên có thẩm quyền. Điều này đã không được thực hiện dễ dàng hơn bởi pháp luật gần đây.
Thị trường kỹ thuật số đã giới thiệu một làn sóng hoàn toàn mới về các vấn đề tuân thủ liên quan đến truyền thông khách hàng, quảng cáo và đăng bài trên blog mà các cố vấn phải tuân thủ để tránh vi phạm. Mỗi bài đăng có lẽ nên được gửi để tuân thủ trước khi nó có thể được xem. Tất cả nhân viên cũng phải cảnh giác với những gì họ đăng trên hồ sơ truyền thông xã hội của mình, vì họ không nên đăng bất cứ điều gì mà công ty của họ sẽ không thoải mái chia sẻ với công chúng. (Để biết thêm, hãy xem: 5 Blog phải đọc cho cố vấn.)
Định giá
Các cố vấn xử lý các khoản đầu tư hoặc tài sản không được giao dịch công khai phải có một phương tiện đáng tin cậy để thiết lập giá trị của chúng. Nhưng các phương pháp định giá và quy trình thẩm định mà họ sử dụng thường bị từ chối bởi các bộ phận tuân thủ chỉ đủ điều kiện để xem tài sản từ góc độ quy định, có thể chiết khấu giá trị của tài sản dưới giá trị thực của nó. Một số công ty và đại lý môi giới đang phát triển các thủ tục văn phòng hỗ trợ nghiêm ngặt để giải quyết vấn đề này. (Để biết thêm, hãy xem: Cách tránh rủi ro trong thực tiễn của bạn.)
An ninh mạng và trộm cắp ID
Đây có lẽ là lĩnh vực quan tâm lớn nhất đối với hầu hết các cố vấn và cán bộ tuân thủ. Hành vi trộm cắp kỹ thuật số tài sản của khách hàng hoặc thông tin cá nhân là cơn ác mộng tồi tệ nhất của mọi công ty tư vấn. Các chuyên gia an ninh mạng yêu cầu rằng các bức tường bảo mật được sử dụng bởi hầu hết các công ty tư vấn vẫn còn tương đối yếu và không thể ngăn chặn một cuộc tấn công kiên quyết của các tin tặc chuyên gia.
Đau đớn đến mức có thể xảy ra, các cố vấn cần phân bổ nguồn lực đầy đủ cho an ninh mạng để đảm bảo an toàn cho dữ liệu của khách hàng. Các quy trình đào tạo nghiêm ngặt cho trợ lý hành chính và các nhân viên khác nên được kết hợp với giáo dục khách hàng kỹ lưỡng về các vấn đề bảo mật như giám hộ mật khẩu và thông tin đăng nhập khác. Các biện pháp này có thể giúp giảm bớt hoặc ít nhất là giảm thiểu các cuộc tấn công mạng và truy cập trái phép vào cổng thông tin của công ty. (Để biết thêm, hãy xem: 7 Lời khuyên về An ninh mạng cho Cố vấn.)
Tiếp thị và quảng cáo
Các vụ bê bối đầu tư công đã trở thành tiêu đề trong vài thập kỷ qua đã khiến một loạt các quy định quảng cáo mới xuất hiện, đặc biệt là trong lĩnh vực cho vay. Các cố vấn cung cấp các khoản thế chấp trong bất kỳ khả năng nào đều bị ràng buộc bởi các quy tắc quảng cáo được quy định trong Đạo luật cho vay thực tế. Những người tiếp thị các sản phẩm hoặc dịch vụ tài chính khác cũng phải chắc chắn rằng họ bao gồm các khuyến cáo cần thiết và quảng cáo của họ là đạo đức và trung thực. (Để đọc liên quan, xem: Mất khách hàng không phải lúc nào cũng xấu.)
Lưu ký tài sản
Đảm bảo rằng tất cả các tài sản của khách hàng được hạch toán có thể liên quan nhiều hơn an ninh mạng. Các khách hàng khăng khăng giữ chứng khoán của họ dưới dạng chứng chỉ có thể không có khiếu nại đối với cố vấn hoặc công ty nếu các chứng chỉ đó bị mất hoặc bị đánh cắp. Các cố vấn cần thiết lập các chính sách nghiêm ngặt trong các công ty của họ về cách xử lý và lưu trữ tài sản, bao gồm séc, tiền mặt, chứng chỉ bảo mật và giấy tờ tài khoản. Khách hàng cần được giáo dục tương tự về trách nhiệm của họ để bảo vệ các vật phẩm này trong khi chúng thuộc quyền sở hữu của họ.
Tuân thủ thuế nước ngoài
Mặc dù vấn đề này không phổ biến như các yếu tố khác được liệt kê ở đây, việc tuân thủ thuế nước ngoài có thể là trở ngại khó giải quyết nhất đối với các cố vấn mà nó áp dụng. Những khách hàng giàu có, những người tìm cách giảm hóa đơn thuế thường sẽ tìm đến các khoản đầu tư và nắm giữ kinh doanh ở nước ngoài và nước ngoài. Những cơ hội này có thể rất sinh lợi trong một số trường hợp, nhưng chúng cũng có thể tạo ra một số vấn đề thuế rất phức tạp và phức tạp khi họ khai thuế.
Đạo luật tuân thủ thuế tài khoản nước ngoài (FATCA) đã được thông qua vào năm 2010 với mục đích kiềm chế các nhà đầu tư tìm kiếm lợi nhuận miễn thuế đối với vốn bên ngoài biên giới của chúng tôi. Việc khiếu nại trong lĩnh vực này có thể rất khó khăn trong một số trường hợp, vì nó có thể liên quan đến việc lấy dữ liệu tài chính được gửi từ một nguồn nước ngoài có độ tin cậy khó kiểm chứng.
Các cố vấn cũng có thể bị mắc kẹt với đề xuất mất việc cố gắng lấy dữ liệu từ một nguồn không sẵn sàng cung cấp. Những người có khách hàng sở hữu toàn cầu nên dành nhiều thời gian để xử lý các vấn đề này và cần giáo dục khách hàng về các phân chia thuế có thể có mà họ sẽ phải đối mặt.
Điểm mấu chốt
Xử lý các vấn đề tuân thủ là một trong những khía cạnh không thể thiếu của ngành tài chính, và tuân theo tất cả các quy tắc chi phối mọi khía cạnh trong kinh doanh của cố vấn thì nói dễ hơn làm. Tuy nhiên, các cố vấn không dành sự quan tâm đầy đủ cho vấn đề này có thể thấy mình trong nước nóng với cả cơ quan quản lý và khách hàng của họ.
